Kontrolliertes Versicherungsprogramm Cip

Wichtige Erkenntnisse

• Ein kontrolliertes Versicherungsprogramm (CIP) bündelt den Versicherungsschutz für mehrere Parteien in einem einzigen Projekt.
• CIPs sind im Bauwesen üblich und helfen, Risiken und Versicherungskosten für alle Beteiligten zu senken.
• Vom Auftragnehmer kontrollierte Versicherungsprogramme (CCIPs) und vom Eigentümer kontrollierte Versicherungsprogramme (OCIPs) sind die beiden Haupttypen von CIPs.
• CIPs können die Kaufkraft erhöhen und umfassenden Versicherungsschutz zu Gruppentarifen bieten.
• Projektleiter kümmern sich in der Regel um den anfänglichen Versicherungsabschluss und werden von den Projektmitgliedern erstattet.
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Was ist ein kontrolliertes Versicherungsprogramm (CIP)?

Ein kontrolliertes Versicherungsprogramm (CIP) bezeichnet ein Versicherungsprodukt, das Versicherungsschutz für ein Bauprojekt bietet. Ein CIP bündelt den Versicherungsschutz für Auftragnehmer und Subunternehmer in einer einzigen Police.

Eine Partei kauft eine einzige Versicherungspolice im Namen der anderen an einem Projekt beteiligten Parteien und wird von diesen erstattet. Eine CIP-Police kann eine größere Kaufkraft bieten, indem sie Risiken senkt und einen umfassenden Bauversicherungsschutz zu geringeren Kosten ermöglicht.

Die Funktionsweise kontrollierter Versicherungsprogramme verstehen

Kontrollierte Versicherungsprogramme stellen eine Form der gewerblichen Versicherung dar, die häufig in der Bauindustrie eingesetzt wird. In der Regel erfordern Bauprojekte verschiedene Parteien von Anfang bis Ende sowie Spezialisierungen wie Entwickler, Auftragnehmer und Bauleiter.1

Jede Partei unterhält in der Regel eigene Versicherungspolicen, um nicht aus eigener Tasche für Schäden oder Verletzungsansprüche zahlen zu müssen. Dabei können jedoch Ausschlusslücken entstehen, die zu einer unzureichenden Deckung bestimmter Risiken führen. Auch kann es vorkommen, dass einige Parteien nicht genügend Versicherungsschutz kaufen, um ihre gedeckten Risiken zu mindern. Wenn eine dieser Parteien für Schäden verantwortlich gemacht wird, kann es sein, dass sie nicht zahlen kann und in die Insolvenz gerät.

Die Rolle des Projektleiters in einem CIP

Als Folge kann der Eigentümer oder Projektleiter im Namen der Projektteilnehmer ein CIP erwerben, um sicherzustellen, dass diese einen angemessenen Versicherungsschutz haben. In der Regel ist der Projektleiter ein Generalunternehmer oder ein Entwicklungsunternehmen.1

Der Projektleiter zahlt die Versicherungsprämien der Police im Voraus und wird von den übrigen Projektmitgliedern erstattet. Die Rückzahlung kann durch direkte Zahlungen oder durch Kürzung der den Mitgliedern im Rahmen des Bauprojekts geschuldeten Zahlungen erfolgen.2

Vorteile der Nutzung eines kontrollierten Versicherungsprogramms

Ein kontrolliertes Versicherungsprogramm hilft den einzelnen beteiligten Parteien, eine größere Kaufkraft zu genießen, als jedes Mitglied einzeln hätte. Dadurch reduzieren die Parteien ihr Gesamtrisiko und ihre Versicherungskosten, indem sie sich zu einer einzigen Police zusammenschließen.

Wichtig

Kontrollierte Versicherungsprogramme bieten möglicherweise keinen Versicherungsschutz für Baufahrzeuge und gewerbliches Eigentum wie Werkzeuge und Maschinen.

Wichtige Faktoren, die bei einem CIP zu berücksichtigen sind

CIPs bündeln verschiedene Deckungsarten, darunter die gesetzliche Unfallversicherung, die allgemeine Haftpflichtversicherung, die Arbeitgeberhaftpflicht und die Exzedentenhafpflicht. Andere Deckungsarten wie die Umwelt- oder Berufshaftpflicht können auf Ad-hoc-Basis – sogenannte Rider – zur Police hinzugefügt werden. Diese Rider erhöhen jedoch in der Regel die jährlichen Versicherungsprämien.3

Obwohl CIPs am häufigsten bei einzelnen Bauprojekten eingesetzt werden, können sie auch für andere Zwecke nützlich sein. Beispielsweise können Unternehmen solche Policen abschließen, um sich bei der laufenden Wartung einer großen Anlage zu schützen, oder auf laufender Basis, um eine Reihe von Bauprojekten abzudecken.41

Erkundung verschiedener Arten von kontrollierten Versicherungsprogrammen

CIPs fallen in zwei Kategorien: vom Auftragnehmer kontrollierte Versicherungsprogramme (CCIPs) und vom Eigentümer kontrollierte Versicherungsprogramme (OCIPs).

Vom Auftragnehmer kontrolliertes Versicherungsprogramm (CCIP)

CCIPs – auch als Wrap-Up-Versicherungspolicen bezeichnet – bieten den an einem Bauprojekt beteiligten Parteien Risikomanagement. Bei einem CCIP schließt der Hauptauftragnehmer die einzige Police zur Deckung des Projekts ab, wobei sein Name auf der Police steht. Alle anderen beteiligten Parteien koordinieren sich mit dem Hauptauftragnehmer für die Erstattung oder die Geltendmachung von Ansprüchen.56

Vom Eigentümer kontrolliertes Versicherungsprogramm (OCIP)

Vom Eigentümer kontrollierte Versicherungsprogramme sind eine Alternative zu CCIPs. Anstatt dass der Auftragnehmer die Police abschließt, kauft der Projekt- oder Eigentümer die Versicherung. Obwohl OCIPs häufig bei großen Projekten eingesetzt werden, gewinnen sie bei Projekten aller Größen an Beliebtheit.7

Beispiel für die Implementierung eines kontrollierten Versicherungsprogramms

Nehmen wir an, Michaela besitzt ein Immobilienentwicklungsunternehmen. Im Laufe der Jahre hat sie ein Netzwerk vertrauenswürdiger Auftragnehmer aufgebaut, auf die sie für spezialisierte Arbeiten wie Aushub, Sanitärinstallationen und Baudienstleistungen angewiesen ist. Einige der Auftragnehmer sind relativ große Unternehmen mit eigenen Standardversicherungspolicen, während andere Einzelunternehmen oder kleine Unternehmen mit begrenztem Versicherungsschutz sind.

Um sicherzustellen, dass die Projekte über einen angemessenen Versicherungsschutz verfügen, schließt Michaela ein CIP ab, das ihre Risiken als Entwicklerin und die besonderen Risiken ihrer Auftragnehmer abdeckt. Im Gegenzug erstatten die Partner Michaelas Unternehmen die Kosten des CIP, indem sie ihren Anteil am Versicherungsschutz bezahlen.

Wenn die Parteien bei mehreren Projekten zusammenarbeiten, können sie ihre CIP-Deckung so strukturieren, dass sie über mehrere Aufträge hinweg bestehen bleibt. Alternativ können sie für jeden Auftrag ein separates CIP abschließen, um flexibel zu bleiben und mit verschiedenen Partnern zusammenzuarbeiten.

Was ist ein CIP-Programm im Bauwesen?

Ein CIP ist eine pauschale Versicherungspolice, die Subunternehmer, Auftragnehmer und Eigentümer abdeckt. Ein Projektleiter kauft das CIP im Namen der Projektteilnehmer, zahlt die Versicherungsprämien und wird von den Projektmitgliedern erstattet.

Was sind die Vorteile eines kontrollierten Versicherungsprogramms (CIP)?

Ein kontrolliertes Versicherungsprogramm (CIP) bietet den einzelnen Parteien eine größere Kaufkraft, als die Mitglieder einzeln erwerben könnten. Infolgedessen erhalten die Parteien einen umfassenden Versicherungsschutz, der ihr Gesamtrisiko reduziert und die Versicherungskosten durch einen Gruppentarif senkt.

Wie unterscheiden sich auftragnehmerkontrollierte und eigentümerkontrollierte Versicherungsprogramme?

CIPs fallen in zwei verschiedene Kategorien. Ein vom Auftragnehmer kontrolliertes Versicherungsprogramm (CCIP) bietet den an einem Bauprojekt beteiligten Parteien eine einzige Versicherungspolice, die vom Projektleiter erworben wird. Die Projektmitglieder erstatten dem Projektleiter, der die Versicherungsprämien zahlt. Bei einem vom Eigentümer kontrollierten Versicherungsprogramm (OCIP) schließt der Projekt- oder Eigentümer die Police im Namen der beteiligten Parteien ab.