Konzentrationsbank

Konzentrationsbank: Was es bedeutet, wie es funktioniert, Beispiel

Was ist eine Konzentrationsbank?

Eine Konzentrationsbank ist ein Finanzinstitut, das als Hauptbank einer bestimmten Organisation fungiert. Eine Konzentrationsbank kann auch die Bank sein, über die die Organisation die meisten ihrer Transaktionen abwickelt. Mehrere Organisationen nutzen mehrere Banken, arbeiten aber in der Regel überwiegend mit einer Bank (der Konzentrationsbank) zusammen.

Wichtige Erkenntnisse

Eine Konzentrationsbank ist ein Finanzinstitut, das als Hauptbank einer bestimmten Organisation fungiert.
Konzentrationsbanking wird in der Regel von großen multinationalen Organisationen mit mehreren Tochtergesellschaften und Standorten praktiziert.
Konzentrationskonten bündeln Gelder von mehreren Standorten auf einem zentralen Konto und werden im Allgemeinen von Banken genutzt, um Geldtransfers, Private-Banking-Transaktionen, Treuhand- und Verwahrkonten sowie internationale Transaktionen zu erleichtern.
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Verständnis der Konzentrationsbank

Ein Beispiel für eine Konzentrationsbank kann ein Unternehmen sein, das landesweit mehrere Filialketten besitzt, wobei jede Filiale ihre Barmittel bei lokalen Banken einzahlt. Das Unternehmen kann so einrichten, dass diese Gelder auf einem Konto gebündelt oder eingezahlt werden, das in der Regel als Konzentrationskonto bezeichnet wird.

Ein Konzentrationskonto ist ein Einlagenkonto, das Gelder von mehreren Standorten (z. B. von den vielen Filialen eines nationalen Unternehmens) auf einem zentralen Konto zusammenfasst. Banken können Konzentrationskonten auch für Geldtransfers, Private-Banking-Transaktionen, Treuhand- und Verwahrkonten sowie internationale Transaktionen nutzen.

Ein Konzentrationskonto ermöglicht eine schnelle und einfache Kontoverwaltung, da es einfacher ist, Geld von einem einzigen Konto zu überweisen und darauf einzuzahlen, als mehrere Konten zu führen. Aber ein Konzentrationskonto bringt auch eigene Herausforderungen mit sich.

US-Behörden überwachen Konzentrationskonten genau, da sie zur Geldwäsche genutzt werden können. Es kann schwieriger sein, Geldbewegungen nachzuverfolgen, wenn Gelder aus unterschiedlichen Quellen an einem zentralen Ort zusammengeführt werden. Ein Bankmitarbeiter könnte beispielsweise Kundengelder zusammen mit Anlagegeldern in einem Land einzahlen und denselben Betrag in einem anderen Land abheben. Da die Gelder vermischt wurden, kann die AML-Software nicht feststellen, woher diese Gelder stammen oder wohin sie gehen.

Der USA PATRIOT Act verlangt von Banken, klarere Richtlinien zur Erkennung und Meldung verdächtiger Transaktionen festzulegen und verbietet es Kunden, ihre eigenen Gelder in die Konzentrationskonten, aus ihnen heraus oder durch sie hindurch zu bewegen.

Konzentrationsbank und Anlageverwaltung

Ein Unternehmen mit mehreren Filialen kann sich dafür entscheiden, seine Gelder bei einer Konzentrationsbank anzulegen, um auch die Anlageverwaltung zu erleichtern. Ein Anlageverwalter wird versuchen, bestimmte Anlageziele des Unternehmens (wie Wachstum oder erhöhte Liquidität) durch einen Prozess zu erreichen, der Vermögensallokation, Bilanzanalyse, Aktienauswahl, Überwachung bestehender Anlagen und die Umsetzung von Plänen umfassen kann.

Die Anlageverwaltung umfasst die Sicherstellung, dass die materiellen und immateriellen Vermögenswerte eines Unternehmens erhalten, verbucht und gut genutzt werden. Die globale Anlageverwaltungsbranche war 2019 nach einem Bericht der Boston Consulting Group aus dem Jahr 2020 schätzungsweise 89 Billionen US-Dollar an verwalteten Vermögenswerten wert.

Beispiel für Konzentrationsbanking

Angenommen, Firma ABC ist ein multinationales Unternehmen mit Tochtergesellschaften in fünf geografischen Regionen innerhalb der USA. Zunächst ist jede Tochtergesellschaft für die Verwaltung ihrer eigenen Finanzen verantwortlich. Diese Praxis führt jedoch zu großen Unausgewogenheiten in der Buchhaltung. Dies liegt hauptsächlich daran, dass die Leistung jeder Tochtergesellschaft je nach Marktbedingungen und Team variiert. Auch Geldtransfers zwischen diesen einzelnen Filialen sind kostspielig.

Um die Abläufe zu optimieren, richtet ABC ein Konzentrationsbanksystem ein, bei dem die Filialen einen bestimmten Teil ihrer Einnahmen an eine zentrale Bankoperation überweisen. Ein Anlageverwalter am Hauptsitz ist für Anlageentscheidungen in Bezug auf die Gelder auf diesem Konto verantwortlich. Geldtransfers von Tochtergesellschaften an die Muttergesellschaft werden buchhalterisch als Darlehen erfasst und von der Muttergesellschaft zusammen mit den verdienten Zinsen an die Tochtergesellschaft zurückgezahlt.

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US-Kongress. "USA PATRIOT Act, Sec. 325." Abgerufen am 27. Okt. 2020.

Boston Consulting Group. "Global Asset Management 2020: Protect, Adapt, and Innovate." Abgerufen am 27. Okt. 2020.

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