Kreditanalyst

Wichtige Erkenntnisse

• Kreditanalysten bewerten die Kreditwürdigkeit von Einzelpersonen, Unternehmen und Wertpapieren im Hinblick auf finanzielle Risiken.
• Sie werden von verschiedenen Finanzinstituten beschäftigt, darunter Banken und Ratingagenturen.
• Ein fundierter Bildungshintergrund in Finanzen oder Buchhaltung ist für Kreditanalysten unerlässlich.
• Kreditanalysten können fortgeschrittene Zertifizierungen besitzen, wie z. B. Chartered Financial Analyst oder Certified Risk Analyst.
• Das durchschnittliche Jahresgehalt für Kreditanalysten betrug im Jahr 2024 98.040 $, wobei das höchste im Bundesstaat New York lag.
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Was ist ein Kreditanalyst?

Der Begriff „Kreditanalyst“ bezeichnet einen Finanzfachmann, der die Kreditwürdigkeit und finanzielle Gesundheit von Wertpapieren, Einzelpersonen oder Unternehmen bewertet. Analysten arbeiten in verschiedenen Finanzinstituten wie Banken und Ratingagenturen. Sie sind diejenigen, die Kreditgenehmigungen festlegen und Kreditlimits setzen.

Kreditanalysten bewerten die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer seine finanziellen Verpflichtungen zurückzahlen kann, indem sie seine Finanz- und Kredithistorie prüfen, um zu beurteilen, ob seine finanzielle Gesundheit und die wirtschaftlichen Bedingungen die Rückzahlung unterstützen.

Diese Fachleute haben in der Regel einen akademischen Hintergrund in Finanzen oder Buchhaltung und arbeiten in verschiedenen Finanzinstituten.

Rolle und Verantwortlichkeiten von Kreditanalysten

Ein Kreditanalyst sammelt und analysiert Finanzdaten im Zusammenhang mit Kredit- und Kreditprodukten. Dazu gehört die Überprüfung der Rückzahlungshistorie eines Kreditnehmers sowie seiner Verbindlichkeiten, Einnahmen und Vermögenswerte.

Der Analyst sucht nach Indikatoren, dass der Kreditnehmer ein gewisses Risiko darstellen könnte. Die Daten werden verwendet, um die Genehmigung oder Ablehnung von Krediten zu empfehlen und zu entscheiden, ob Kreditlimits erhöht oder gesenkt oder zusätzliche Gebühren erhoben werden sollen.

Wichtige Faktoren, die von Kreditanalysten bewertet werden

Ein wesentlicher Teil ihrer Arbeit ist die Interpretation von Finanzberichten und die Verwendung von Kennzahlen zur Analyse des treuhänderischen Verhaltens und der Geschichte eines Kreditnehmers.1

Sie bewerten, ob ein Kreditnehmer über ausreichende Cashflows verfügt, indem sie Kennzahlen mit Branchenbenchmarks vergleichen. Beispielsweise könnte ein Kreditanalyst einer Bank die Finanzdaten eines landwirtschaftlichen Unternehmens prüfen, bevor er einen Kredit für landwirtschaftliche Geräte genehmigt.

Ausbildung und Qualifikationen für Kreditanalysten

Kreditanalysten benötigen einen Hintergrund in Finanzen, Wirtschaft, Mathematik oder Buchhaltung. Arbeitgeber bevorzugen Kandidaten mit Bachelor-Abschluss und Erfahrung, können aber auf Erfahrung verzichten, wenn ein Bewerber einen höheren Abschluss hat.

Einige Analysten erwerben auch fortgeschrittene Zertifizierungen von Organisationen wie der National Association of Credit Analysts.

Eine Vielzahl von Finanzinstituten beschäftigt Kreditanalysten, darunter Banken, Investmentgesellschaften, Kreditgenossenschaften, Ratingagenturen, Versicherungsgesellschaften und Vermögensverwaltungsgesellschaften. Diejenigen Analysten, die in den Bereichen Wertpapiere, Rohstoffe und andere Anlagebereiche arbeiten, verdienen die höchsten Gehälter.2

$98,040

Das durchschnittliche Jahresgehalt für einen Kreditanalysten in den Vereinigten Staaten im Mai 2024 (die neuesten verfügbaren Daten). Das höchste in den USA lag bei 147.170 $ im Bundesstaat New York.3

Fortgeschrittene Themen der Kreditanalyse

Kreditanalysten werden oft als Kreditrisikoanalysten bezeichnet. Das liegt daran, dass die Kreditanalyse ein spezialisierter Bereich der finanziellen Risikoanalyse ist.

Analysten bewerten Anlagerisiken, um Zinssätze und Kreditlimits oder Kreditkonditionen festzulegen. Ihre Forschung stellt sicher, dass Kreditnehmer erschwingliche Kredite erhalten und schützt Kreditgeber, falls Kreditnehmer ausfallen.

Analysten können einen Geschäftskredit oder Geschäftskredit empfehlen, nachdem sie bestimmte Risikofaktoren berücksichtigt haben. Diese Faktoren können umweltorientiert sein, wie z. B. wirtschaftliche Veränderungen, Börsenschwankungen, Gesetzesänderungen und regulatorische Anforderungen.

Ein Unternehmen, das Schwierigkeiten hat, die Gehaltsabrechnung zu erfüllen, kann auf rückläufige Einnahmen und mögliche Insolvenz hindeuten, was sich auf die Vermögenswerte, Bewertungen und den Ruf der Bank auswirkt.

Andere Analystenempfehlungen

Banken entscheiden, ob sie bestimmte Kredite genehmigen möchten, indem sie analysieren, wie viel Risiko mit der Kreditvergabe verbunden ist.

Wenn ein Kredit genehmigt wird, überwacht der Kreditanalyst die Leistung des Kreditnehmers und kann die Kündigung der Vereinbarung empfehlen, wenn sie riskant wird. Die Bestimmung des Risikoniveaus eines Kredits oder einer Investition hilft Banken, Risiken zu managen und Einnahmen zu erzielen.

Zum Beispiel kann ein Kreditanalyst eine Lösung für eine Person empfehlen, die mit ihren Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten ist. Der Analyst kann vorschlagen, das Kreditlimit zu reduzieren, das Konto zu schließen oder eine neue Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz anzubieten.

Wichtig

Kreditanalysten spielen eine Schlüsselrolle für das Wohlergehen der Wirtschaft, da Kredite die finanzielle Aktivität ankurbeln. Der Zugang zu Krediten verschafft den Verbrauchern zusätzliche Kaufkraft, was zur Verbesserung des Lebensstils von Einzelpersonen beiträgt und Unternehmen vorübergehende Liquidität verschafft.

Kreditratings verstehen: Die Perspektive des Analysten

Kreditanalysten können auch Kredit-Scores vergeben, die von 300 bis 850 reichen.

Der FICO-Score ist der häufigste Kredit-Score und wird in der Regel automatisch mit Algorithmen generiert, die die Kreditzahlungshistorie, Ausgaben und frühere Insolvenzen bewerten.4

Bewertungen für Schuldner und deren Instrumente wie Anleihen werden durch Buchstabennoten dargestellt. Die höchste ist AAA, gefolgt von AA+, BBB und so weiter.

Die Schulden eines Unternehmens gelten als Junk oder nicht investment Grade, sobald sie unter eine bestimmte Bewertung fallen. Diese Anlagen bieten Anlegern in der Regel höhere Renditen im Austausch für das zusätzliche Kreditrisiko.5

Versicherungsgesellschaften werden von Ratingagenturen wie AM Best hinsichtlich ihres Kreditrisikos und ihrer finanziellen Stabilität bewertet. Auch die Anleihen souveräner Regierungen können Kredit-Scores haben. Kreditanalysten, die Anleihen bewerten, arbeiten oft bei Ratingagenturen wie Moody's oder Standard & Poor's (S&P).

Welche Fähigkeiten benötigen Sie, um Kreditanalyst zu werden?

Ein Kreditanalyst sollte über Buchhaltungskenntnisse verfügen, wie die Fähigkeit, Finanzberichte und Hauptbücher zu erstellen und zu analysieren. Viele Kreditanalysten verfügen über Kenntnisse in Risikoanalyse, Mathematik, Statistik, Informatik und quantitativer Analyse. Kreditanalysten sollten außerdem gut im Problemlösen sein, auf Details achten und in der Lage sein, ihre Ergebnisse zu recherchieren und zu dokumentieren. Sie sollten die in Finanzen, Bankwesen und Wirtschaft verwendeten Begriffe verstehen und anwenden können.

Wie werde ich Kreditanalyst?

Ein Kreditanalyst benötigt in der Regel mindestens einen Bachelor-Abschluss in Finanzen, Buchhaltung oder einem verwandten Bereich. Ein potenzieller Arbeitgeber sucht möglicherweise nach abgeschlossenen Kursen in Statistik, Wirtschaft, Jahresabschlussanalyse und Risikobewertung. Möglicherweise wird auch einige vorherige Berufserfahrung in Buchhaltung, Bankwesen oder Finanzen verlangt.

Branchenzertifizierungen können Ihnen auch helfen, einen Job als Kreditanalyst zu bekommen oder Ihre Karriere in diesem Bereich voranzutreiben. Häufige Zertifizierungen für Kreditanalysten umfassen Credit Risk Certification (CRC), Credit Business Associate (CBA), Credit Business Fellow (CBF), Professional Certificate in Credit und Certified Credit Executive (CCE). Einige Kreditanalysten besitzen Zertifizierungen als Chartered Financial Analyst (CFA) oder Certified Risk Analyst (CRA).

Ist ein Kreditanalyst ein guter Job?

Ja, ein Kreditanalyst kann ein guter Job sein, wenn Sie Interesse an Buchhaltung oder Finanzen haben, zusammen mit dem Wunsch, Unternehmen und Verbrauchern bei Entscheidungen über die Kreditvergabe und die Reduzierung finanzieller Risiken zu helfen. Laut dem U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) betrug das durchschnittliche Jahresgehalt für Kreditanalysten im Mai 2024 98.040 $.3

Die bestbezahlten Branchen für Kreditanalysten sind Währungsbehörden (Zentralbanken); Wertpapier-, Rohstoff- und Finanzinvestmentgesellschaften; Versicherungsunternehmen und Unternehmensunterstützungsfirmen. Die Bundesstaaten mit den höchsten Beschäftigungsniveaus für Kreditanalysten sind New York, Texas, Kalifornien, Florida und North Carolina.2