Kreditauslastungsrate

Was ist die Kreditauslastungsquote?

Die Kreditauslastungsquote zeigt den Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits, der genutzt wird. Die Kreditauslastungsquote ist eine Komponente, die von Kreditauskunfteien bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers verwendet wird.

Die Senkung Ihrer Kreditauslastungsquote kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, lassen Sie Ihre Kreditkarten offen. Eine niedrige Auslastungsquote ist besser für Ihre Kreditwürdigkeit als das Schließen einer Karte.1

Eine Verbesserung Ihrer Kreditauslastungsquote kann zu einer positiven Wahrnehmung durch Kreditgeber und zu besseren finanziellen Ergebnissen führen.

Wichtige Erkenntnisse

• Die Kreditauslastungsquote, ein wesentlicher Bestandteil Ihrer Kreditwürdigkeit, misst den genutzten Kredit im Verhältnis zum verfügbaren Kredit.
• Wenn Sie Ihre Kreditauslastungsquote unter 30 % halten, verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
• Das Schließen ungenutzter Kreditkonten kann Ihre Kreditauslastungsquote erhöhen und möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit senken.
• Sie können Ihre Kreditauslastung verbessern, indem Sie Schulden tilgen oder höhere Kreditlimits beantragen.
• Eine niedrige Kreditauslastungsquote zeigt verantwortungsvolles Kreditmanagement und verbessert Ihre Bonität.

Wie die Kreditauslastung Ihre finanzielle Gesundheit beeinflusst

Die Kreditauslastungsquote konzentriert sich hauptsächlich auf revolvierende Kredite. Es handelt sich um eine Berechnung, die die Gesamtverschuldung eines Kreditnehmers im Vergleich zu dem gesamten revolvierenden Kredit darstellt, der von Kreditgebern genehmigt wurde.

Ihr aktuelles Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist eine wichtige Kennzahl, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst, was wiederum Ihre Fähigkeit, Kredite zu erhalten, beeinflusst. Dieses Verhältnis berücksichtigt sowohl revolvierende als auch nicht revolvierende Kredite. Ziel ist es, die Nutzung Ihres revolvierenden Kredits unter 30 % zu halten, um eine höhere Kreditwürdigkeit zu erhalten.2

So berechnen Sie Ihre Kreditauslastungsquote

Befolgen Sie vier einfache Schritte zur Berechnung Ihrer Kreditauslastungsquote.

Addieren Sie alle ausstehenden Salden Ihrer Kreditkonten.

Addieren Sie die Kreditlimits dieser Konten.

Teilen Sie Ihre Gesamtsalden durch Ihr gesamtes Kreditlimit.

Multiplizieren Sie die resultierende Zahl mit 100, um Ihren Kreditauslastungsprozentsatz zu erhalten.

Beispiel für die Kreditauslastungsquote

Im Folgenden finden Sie ein Beispiel für die Berechnung einer Kreditauslastungsquote. Angenommen, ein Kreditnehmer hat drei Kreditkarten mit unterschiedlichen revolvierenden Kreditlimits.

Karte 1: Kreditlinie 5.000 $, Saldo 1.000 $

Karte 2: Kreditlinie 10.000 $, Saldo 2.500 $

Karte 3: Kreditlinie 8.000 $, Saldo 4.000 $

Der gesamte revolvierende Kredit über alle drei Karten beträgt 5.000 $ + 10.000 $ + 8.000 $ = 23.000 $. Der insgesamt genutzte Kredit beträgt 1.000 $ + 2.500 $ + 4.000 $ = 7.500 $. Daher beträgt die Kreditauslastungsquote 7.500 $ geteilt durch 23.000 $, oder 32,6 %.

Wie sich die Kreditauslastung im Laufe der Zeit verändert

Die Kreditauslastungsquote eines Kreditnehmers variiert im Laufe der Zeit, wenn Sie Einkäufe tätigen und Zahlungen leisten. Der gesamte ausstehende Saldo auf einem revolvierenden Kreditkonto wird zu verschiedenen Zeitpunkten im Monat an Kreditauskunfteien gemeldet.

Der Zeitrahmen, den Kreditgeber für die Meldung von Kreditsalden an eine Auskunftei verwenden, kann die Kreditauslastungsquote eines Kreditnehmers beeinflussen. Seien Sie geduldig; es kann zwei bis drei Abrechnungszyklen dauern, bis Ihre Kreditauslastung nach der Tilgung von Schulden sinkt.

Strategien zur effektiven Verwaltung Ihrer Kreditauslastung

Die Übertragung von Kreditkartensalden von einer bestehenden Karte auf eine andere ändert die Kreditauslastungsquote nicht, da sie die Gesamtverschuldung geteilt durch Ihre gesamten Kreditkartenlimits betrachtet. Die Übertragung von Salden auf Karten mit niedrigen Zinsen kann helfen, die Salden im Laufe der Zeit zu reduzieren.3

Das Schließen ungenutzter Kreditkonten kann Ihre Kreditwürdigkeit senken, indem der gesamte verfügbare Kredit reduziert wird. Wenn Sie also weiterhin denselben Betrag belasten oder denselben Saldo auf Ihren verbleibenden Konten führen, erhöht sich Ihre Kreditauslastungsquote und Ihre Kreditwürdigkeit kann sinken.

Das Hinzufügen einer neuen Kreditkarte kann Ihre Kreditauslastungsquote senken. Allerdings können neue Karten zwar die Kreditauslastung verbessern, sich aber durch erhöhte Anfragen negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Was ist eine gute Kreditauslastungsquote?

Laut Experian, einer der drei großen Kreditüberwachungsbüros, sollte eine gute Kreditauslastungsquote unter 30 % gehalten werden. Wenn Sie also einen Kredit von 15.000 $ haben, sollte Ihr Saldo 4.500 $ nicht überschreiten.3

Wie stark beeinflusst die Kreditauslastung Ihre Kreditwürdigkeit?

Kreditauslastungsquoten beeinflussen Ihre Kreditwürdigkeit, da sie 30 % der Bewertung durch Kreditgeber ausmachen. Wenn Sie eine hohe Kreditauslastung haben, kann Ihre Kreditwürdigkeit einen Schlag erleiden.1

Ist es gut, keine Kreditauslastung zu haben?

Es ist nicht unbedingt gut, keine Kreditauslastung zu haben. Es wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich nicht schädigen, aber es könnte sie auch nicht verbessern, da Kreditgeber sehen möchten, dass Sie Kredite verwalten und Ihre Kreditkartenschulden abbezahlen können. Aus diesem Grund kann eine niedrige Kreditauslastung besser für Ihre Kreditwürdigkeit sein als gar keine Kreditauslastung.

Wie kann ich meine Kreditauslastung verbessern?

Wenn Sie Ihre Kreditauslastung verbessern möchten, zahlen Sie zuerst Ihre Schulden auf mindestens unter 30 % Ihres verfügbaren Kredits zurück. Andere Möglichkeiten sind, mehr Kredit zu nutzen, indem Sie ein höheres Limit beantragen oder eine neue Karte eröffnen, oder Sie können eine Karte, deren Saldo vollständig bezahlt ist, offen lassen, aber nicht nutzen. Der beste Weg, Ihre Kreditauslastung zu verbessern, ist jedoch, Ihre Schulden rechtzeitig zu begleichen.