Kreditbasis

Was ist eine Kreditbasis?

Eine Kreditbasis stellt den Gesamtkreditbetrag dar, den ein Kreditgeber einem Unternehmen gewähren möchte, abgeleitet vom Wert der verpfändeten Sicherheiten. Unter Verwendung von "Margining" wenden Kreditgeber einen Abschlagssatz auf die Vermögenswerte an, um Risiken zu mindern und ein zuverlässiges Kreditlimit für Unternehmen festzulegen.

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Kreditbasis ist der maximale Kreditbetrag, den ein Kreditgeber einem Unternehmen auf der Grundlage des Werts seiner Sicherheiten gewährt.
• Die Kreditbasis wird unter Verwendung eines Abschlagsfaktors auf den Wert der Sicherheiten bestimmt, der das vom Kreditgeber wahrgenommene Risiko widerspiegelt.
• Zu den üblichen Sicherheitenarten gehören Forderungen aus Lieferungen und Leistungen, Vorräte und Ausrüstung, die sich auf die berechnete Kreditbasis auswirken können.
• Kreditbasen bieten Kreditgebern Sicherheit, da sie je nach Schwankungen des Sicherheitenwerts angepasst werden können.
• Kreditgeber können detaillierte Geschäftsinformationen verlangen und regelmäßige Bewertungen durchführen, um die Genauigkeit der Kreditbasisberechnungen zu gewährleisten.
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Wie Kreditbasen funktionieren

Verschiedene Vermögenswerte können als Sicherheiten verwendet werden, darunter Forderungen aus Lieferungen und Leistungen, Vorräte und Ausrüstung. Wenn ein Unternehmen einen Kreditgeber um Geld bittet, bewertet der Kreditgeber die Stärken und Schwächen des kreditnehmenden Unternehmens.

Basierend auf dem wahrgenommenen Risiko, das das Kreditgeberunternehmen mit der Kreditvergabe an dieses Unternehmen verbindet, wird ein Abschlagsfaktor bestimmt – sagen wir 85 %. In diesem Szenario leiht der Kreditgeber, wenn der Kreditnehmer Sicherheiten im Wert von 100.000 $ bereitstellt, 85 % davon, insgesamt 85.000 $.

Öl- und Gasunternehmen können sich gegen die Produktion eines Feldes oder eine nachgewiesene Auftragsmenge leihen, wobei der Kreditgeber im Gegenzug eine monatliche Quote erhält.

Wichtig

Eine Kreditbasis ist der Geldbetrag, den ein Kreditgeber einem Unternehmen leihen möchte, basierend auf dem Wert der Sicherheiten, die das Unternehmen vorlegt.

Gründe, warum Kreditgeber auf Kreditbasen vertrauen

Kreditgeber fühlen sich wohler bei Krediten, die auf Kreditbasen beruhen, da diese Kredite gegen bestimmte Vermögenswerte vergeben werden. Darüber hinaus kann die Kreditbasis nach unten angepasst werden, um den Kreditgeber zu schützen. Wenn der Wert der Sicherheiten sinkt, sinkt auch das Kreditlimit. Umgekehrt kann die Kreditbasis bei einem Anstieg des Sicherheitenwerts bis zu einer festgelegten Grenze erhöht werden.

Detaillierte Mechanik der Kreditbasen

Der Kreditnehmer muss dem Kreditgeber auch bestimmte Informationen zur Verfügung stellen, die zur Bestimmung der Kreditbasis verwendet werden, darunter Daten zu Verkäufen, Inkasso und Lagerbeständen. Bei größeren besicherten Krediten müssen Kreditnehmer den Kreditgebern regelmäßig Zertifikate vorlegen, die ihre Geschäftstätigkeit detailliert beschreiben. Das Zertifikat könnte beispielsweise die zulässigen Forderungen eines Unternehmens auflisten, wenn die Kreditbasis durch diese Überlegung bestimmt wird.

Kreditgeber können regelmäßige Untersuchungen eines Unternehmens durchführen, um die Geschäftstätigkeit des Kreditnehmers zu überprüfen. Kreditgeber können Gutachter entsenden, um den Wert der Sicherheiten zu bewerten und auf wesentliche Wertveränderungen zu prüfen.

Praxisbeispiel einer Kreditbasis

Die Cabot Oil & Gas Corporation hatte zum 31. März 2016 keine ausstehenden Kredite unter ihrer revolvierenden Kreditfazilität. Seitdem wird ihre Kreditbasis jedes Jahr am ersten April neu bestimmt, wobei der Kreditgeber jedoch berechtigt ist, eine Neubestimmung zu verlangen, wann immer Cabot Öl- und Gasgrundstücke erwirbt oder veräußert.

Am 19. April 2016 wurde die Kreditbasis von 3,4 Milliarden Dollar auf 3,2 Milliarden Dollar.1