Kreditkontrolle

Was ist Kreditkontrolle?

Kreditkontrolle, auch bekannt als Kreditpolitik oder Kreditmanagement, ist die Praxis der Verwaltung der Kreditvergabe an Kunden, um den Umsatz zu steigern und das Risiko von Forderungsausfällen zu verringern. Dieser strategische Ansatz ist für Unternehmen, die ihre Umsätze steigern und gleichzeitig ihren Cashflow sichern möchten, von entscheidender Bedeutung. Kreditkontrolle umfasst die Festlegung, wer für einen Kredit in Frage kommt, die Bewertung der Kreditwürdigkeit und die Umsetzung von Richtlinien, die potenzielles Umsatzwachstum mit finanzieller Stabilität in Einklang bringen.

Wichtige Erkenntnisse

• Kreditkontrolle ist eine Strategie, die Unternehmen anwenden, um Kunden Kredit zu gewähren und gleichzeitig das Risiko von Forderungsausfällen zu managen.
• Unternehmen entwerfen in der Regel Kreditkontrollrichtlinien, die restriktiv, moderat oder liberal sind, um Risiko und Belohnung auszugleichen.
• Zu den wichtigsten Faktoren der Kreditkontrolle gehören Kreditlaufzeit, Barzahlungsrabatte, Kreditstandards und Inkassopolitik.
• Eine liberale Kreditkontrollpolitik kann den Marktanteil erhöhen, birgt jedoch ein höheres Risiko von Zahlungsausfällen.
• Der Erfolg von Kreditkontrollrichtlinien hängt von der Fähigkeit eines Unternehmens ab, kreditwürdige Kunden auszuwählen und zu managen.
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Kreditkontrollstrategien: Umsetzung und Vorteile

Kreditkontrolle bedeutet, das Unternehmen bei der Kreditvergabe vor risikoreichen Kreditnehmern zu schützen.1

Der Erfolg oder Misserfolg eines Unternehmens hängt in erster Linie von der Nachfrage nach Produkten oder Dienstleistungen ab. Im Allgemeinen führen höhere Umsätze zu höheren Gewinnen, was wiederum die Aktienkurse steigern kann. Der Umsatz, eine klare Kennzahl für den Geschäftserfolg, hängt wiederum von mehreren Faktoren ab. Ein Teil der Bemühungen eines Unternehmens zur Steigerung seiner Umsätze kann die Kreditkontrolle umfassen.

Im Allgemeinen zielt die Kreditkontrolle darauf ab, einem Kunden Kredit zu gewähren, um ihm den Kauf eines Gutes oder einer Dienstleistung des Unternehmens zu erleichtern. Diese Strategie verzögert die Zahlung für den Kunden, macht den Kauf attraktiver, oder sie teilt den Kaufpreis in Raten auf, was es dem Kunden ebenfalls erleichtert, den Kauf zu rechtfertigen, auch wenn Zinsgebühren die Gesamtkosten erhöhen.

Kreditkontrolle kann Unternehmen zugutekommen, indem sie potenziell den Umsatz steigert. Der wichtige Aspekt einer Kreditkontrollpolitik ist jedoch die Bestimmung, wem Kredit gewährt werden soll. Die Gewährung von Krediten an Personen mit schlechter Bonität kann dazu führen, dass die Ware oder Dienstleistung nicht bezahlt wird.

Warnung

Abhängig vom Unternehmen und dem Umfang der gewährten notleidenden Kredite kann dies ein Unternehmen ernsthaft negativ beeinträchtigen. Unternehmen müssen entscheiden, welche Art von Kreditkontrollpolitik sie umsetzen wollen und können.

Verständnis verschiedener Kreditkontrollpolitiken

Ein Unternehmen kann bei der Ausarbeitung seiner Kreditkontrollpolitik entscheiden, welche Art von Politik es umsetzen möchte. Die Optionen umfassen in der Regel drei Stufen: restriktiv, moderat und liberal. Eine restriktive Politik ist eine risikoarme Strategie, die Kredite nur an Kunden mit einer starken Bonitätshistorie vergibt, eine moderate Politik ist eine risikomäßig mittlere Strategie, die mehr Risiko eingeht, während eine liberale Kreditkontrollpolitik eine risikoreiche Strategie ist, bei der das Unternehmen den meisten Kunden Kredit gewährt.

Unternehmen, die einen höheren Marktanteil anstreben oder hohe Gewinnmargen haben, sind in der Regel mit liberalen Kreditkontrollrichtlinien einverstanden.

Unternehmen mit Branchenmonopolen könnten eine liberale Kontrollpolitik übernehmen, um ihre Position zu halten. Wenn das Monopol jedoch nicht von anderen Wettbewerbern bedroht ist, kann das Unternehmen eine restriktive Politik verfolgen.2

Schlüsselfaktoren für die Entwicklung einer effektiven Kreditkontrolle

Kreditpolitik oder Kreditkontrolle konzentriert sich hauptsächlich auf diese vier Faktoren:

Kreditlaufzeit: Dies ist die Zeitspanne, die ein Kunde zur Zahlung hat

Barzahlungsrabatte: Einige Unternehmen bieten einen prozentualen Rabatt auf den Verkaufspreis an, wenn der Käufer vor Ende des Rabattzeitraums bar zahlt. Barzahlungsrabatte motivieren Käufer zu schnellen Barzahlungen.

Kreditstandards: Umfassen die erforderliche finanzielle Stärke, die ein Kunde besitzen muss, um für einen Kredit in Frage zu kommen. Niedrigere Kreditstandards steigern den Umsatz, erhöhen aber auch die Forderungsausfälle. Viele Verbraucherkreditanträge verwenden einen FICO-Score als Barometer für die Kreditwürdigkeit.

Inkassopolitik: Misst die Aggressivität bei der Einziehung von säumigen oder verspätet zahlenden Konten. Eine strengere Politik könnte die Einziehung beschleunigen, aber auch Kunden verärgern und sie zu Wettbewerbern treiben.

Ein Kreditmanager oder Kreditausschuss ist in bestimmten Unternehmen in der Regel für die Verwaltung der Kreditrichtlinien verantwortlich. Oft kommen Manager aus den Bereichen Buchhaltung, Finanzen, Betrieb und Vertrieb zusammen, um die oben genannten Kreditkontrollen auszugleichen, in der Hoffnung, das Geschäft durch Kreditverkäufe anzukurbeln, ohne die zukünftigen Ergebnisse durch die Notwendigkeit von Abschreibungen auf uneinbringliche Forderungen zu beeinträchtigen.

Welche Apps ermöglichen es Ihnen, jetzt zu kaufen und später zu bezahlen?

Eine wachsende Anzahl von „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Apps (BNPL) ermöglicht es Ihnen, einen Kauf zu tätigen und ihn im Laufe der Zeit mit einigen regelmäßigen Zahlungen und ohne Zinsen zu bezahlen. Zu den BNPL-Apps gehören Affirm, Sezzle, Afterpay und Perpay.

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Viele „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Apps (BNPL) verlangen keine Zinsen, solange Sie die Zahlungen termingerecht leisten. Im Allgemeinen fallen keine Gebühren an, aber jede BNPL hat ihre eigenen Bedingungen.

Wird ein Ratenkredit meine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen?

Wenn Sie die Zahlungen für einen Ratenkredit termingerecht leisten, wird Ihre Kreditwürdigkeit durch den Ratenplan nicht beeinträchtigt. Wenn Sie jedoch die Zahlungen nicht gemäß den Bedingungen leisten, könnte Ihr Kreditgeber die Informationen an die Kreditauskunfteien melden, was wahrscheinlich zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit führen würde.3