Kreditproduktionsbüro Lpo

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Loan Production Office (LPO) erledigt kreditbezogene Verwaltungsaufgaben, kann aber keine Kredite genehmigen.
• LPOs bearbeiten häufig Anträge auf Wohnungsbauhypotheken und andere Kreditarten.
• Sie recherchieren und analysieren Kreditanträge, leiten sie aber zur Genehmigung an die Bank weiter.
• Loan Production Offices können Kunden über Kredite informieren, aber keine Zinssätze aushandeln.

Was ist ein Loan Production Office?

Ein Loan Production Office (LPO) bearbeitet Kreditanfragen, sammelt Unterlagen und verarbeitet Anträge, genehmigt oder vergibt jedoch keine Kredite. Es wird häufig im Hypothekengeschäft eingesetzt und ermöglicht es Banken, ihre Reichweite zu geringeren Kosten zu vergrößern, während es sich unter Vorschriften, die LPOs auf Verwaltungsfunktionen beschränken, von vollwertigen Filialen unterscheidet.

Funktion und Rolle eines Loan Production Office

Das Loan Production Office befindet sich in den Räumlichkeiten der Bank oder an einem anderen Standort, prüft und bearbeitet Kreditanträge und überprüft die Einhaltung der Underwriting-Standards sowie die Vollständigkeit der Unterlagen. Es befasst sich meistens mit Wohnungsbauhypotheken, bedient aber auch andere Kreditarten.

Ein LPO-Processor oder Underwriter führt diese unterstützenden Aufgaben aus: den Empfang, die Sammlung, Verteilung und Analyse von Informationen, die für die Bearbeitung oder das Underwriting eines Kredits erforderlich sind. Außerdem kommuniziert der LPO-Processor mit Antragstellern, um die für diese Tätigkeiten notwendigen Informationen zu erhalten. Weitere Rollen in einem LPO umfassen Loan Production Leader, Loan Specialist, Operations Supervisor und Customer Service Coordinator.

Ein LPO kann Kunden mit Aufklärungsinformationen über Hypotheken und Kredite versorgen, entweder mit proprietärem Material der Mutterbank oder allgemeinem Material einer Regierungsbehörde. LPO-Processoren dürfen jedoch keine Kreditzinsen oder -konditionen anbieten oder aushandeln, noch dürfen sie Verbraucher über Zinssätze oder Konditionen von Wohnungsbauhypotheken beraten.

Sobald das Loan Production Office alle Daten gesammelt und analysiert hat, leitet es den Antrag an die Bank selbst zur endgültigen Entscheidung weiter. Der Senior Processor des LPO kann die Genehmigung eines Antrags empfehlen, die tatsächliche Entscheidung sollte jedoch von der Hauptstelle oder einer Filiale getroffen werden.

Wenn der Kredit genehmigt wird, kann das LPO auch für die Auslieferung des Bankschecks oder der Gelder an den Kreditnehmer oder dessen Konto zuständig sein.

Wichtig

Ein Loan Production Office kann nur dann im Sinne einer Filiale agieren und einen vollständigen Kreditservice bieten, wenn die Bank erfolgreich beim staatlichen Bankenkommissar eine Genehmigung beantragt.

Wichtige Faktoren über Loan Production Offices

Da es sich nicht um eine vollwertige Filiale der Bank handelt, ist das Loan Production Office nicht verpflichtet, Richtlinien oder Schilder der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oder zur Verfügbarkeit von Geldern und Einzug von Schecks (Regulation CC) auszuhängen. Das Büro sollte jedoch ein Equal Housing Lender-Plakat anbringen, was überall dort erforderlich ist, wo Einlagen angenommen oder Kredite vergeben werden.

Vergleich von Loan Production Offices und Kreditdienstleistern

Obwohl beide Finanzierungsunterstützungsdienste anbieten, ist ein LPO nicht dasselbe wie ein Kreditdienstleister. Tatsächlich arbeiten die beiden an verschiedenen Enden des Prozesses. LPOs dürfen nur den Prozess vom Antrag bis zur Auszahlung eines Kredits verwalten. Im Gegensatz dazu verwaltet der Kreditdienstleister den Kredit von dem Zeitpunkt an, an dem die Erlöse eines Kredits ausgezahlt werden, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist.

Die Verwirrung entsteht oft, weil Kredite heutzutage oft von Dritten verwaltet werden, die nicht mit dem Institut identisch sind, das sie vergeben hat. Traditionell war der Kreditservice eine Kernfunktion, die von Banken ausgeführt und in diesen angesiedelt war. Heute können die Aufgaben von einem Nichtbanken-Unternehmen, das auf Kreditservice spezialisiert ist, oder von einem Sub-Servicer übernommen werden, der als Drittanbieter für Kreditinstitute tätig ist.