Kreditsperre

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Kreditauskunftssperre verhindert, dass Auskunfteien Ihre Kreditauskunft an Dritte weitergeben.
• Kreditauskunftssperren helfen, Identitätsdiebstahl zu verhindern, indem sie die Eröffnung unbefugter Kreditkonten blockieren.
• Sie haben keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit oder bestehende Konten.
• Sie müssen separat der Zusendung von vorab geprüften Kreditangeboten widersprechen.
• Kreditauskunftssperren können gemäß Bundesgesetz kostenlos bei den großen Auskunfteien beantragt werden.1

Was ist eine Kreditauskunftssperre?

Eine Kreditauskunftssperre, auch als Sicherheitssperre bekannt, ist eine Betrugsschutzmaßnahme, die verhindert, dass Auskunfteien die Kreditauskunft eines Verbrauchers an Dritte weitergeben. Ihr Zweck ist es, das Risiko von Identitätsdiebstahl zu verringern, indem unbefugte Kreditgeber daran gehindert werden, mit gestohlenen Informationen neue Konten zu eröffnen.

Eine Kreditauskunftssperre hat keine Auswirkungen auf Kreditwürdigkeitswerte und beeinträchtigt weder Bewerbungen, Versicherungsprüfungen noch die Möglichkeit eines Verbrauchers, seine eigene Kreditauskunft einzusehen.

Wie eine Kreditauskunftssperre funktioniert

Eine Kreditauskunftssperre ermöglicht es einem Verbraucher, den Zugriff auf seine Kreditauskunft zu kontrollieren und einzuschränken. Dies erschwert es Dieben, Betrügern und anderen unbefugten Parteien, ohne Erlaubnis des Verbrauchers Kredite in dessen Namen zu eröffnen. Nach Bundesgesetz sind die drei großen Auskunfteien verpflichtet, den Anträgen von Verbrauchern auf Kreditauskunftssperre kostenlos nachzukommen.2 Diese Praxis hat sich zu einem der wichtigsten Instrumente entwickelt, mit dem Opfer von Identitätsdiebstahl sich schützen.

Die Bedeutung von Kreditauskunftssperren bei der Unterbindung von Identitätsdiebstahl ergibt sich aus der Tatsache, dass Diebe oft versuchen, mit gestohlenen Informationen neue Kreditkonten zu eröffnen. Beispielsweise könnten sie neue Kreditkarten und Kreditlinien beantragen, um dann große Einkäufe zu tätigen und das Opfer mit den unbezahlten Schulden zurückzulassen. In den meisten Fällen verlangen Kreditgeber im Rahmen der Eröffnung neuer Konten die Einsicht in die Kreditauskunft des Kreditnehmers. Indem sie ihre Kreditauskunft sperren, können Opfer von Identitätsdiebstahl daher Diebe daran hindern, neue Konten in ihrem Namen zu eröffnen, und sich so möglicherweise vor erheblichen finanziellen Schäden bewahren.

Obwohl Kreditauskunftssperren ein nützliches Instrument zur Abwehr von Identitätsdiebstahl sein können, sind sie leider keine vollständige Lösung. Schließlich verhindert die Sperrung der Kreditauskunft nicht, dass ein Dieb auf bereits eröffnete Konten zugreift. Bis das Opfer merkt, dass seine Informationen gestohlen wurden, könnte der Dieb die bestehenden Konten des Opfers bereits für Einkäufe oder Überweisungen genutzt haben. Aus diesem Grund müssen alle Verbraucher sich frühzeitig schützen und ihre Kontoaktivitäten genau überwachen, um verdächtige Änderungen oder Transaktionen schnell zu erkennen.

Wichtige zu beachtende Faktoren

Eine Kreditauskunftssperre hat keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit einer Person. Sie ist lediglich eine proaktive Schutzmaßnahme und hat keine Auswirkungen auf das Kreditprofil einer Person. Eine Kreditauskunftssperre hindert Sie auch nicht daran, Ihre jährliche Kreditauskunft zu erhalten, und hat keinen Bezug zu Ihrer Bewerbung um einen Arbeitsplatz, dem Abschluss einer Versicherung oder der Anmietung einer Immobilie.1

Vorab geprüfte Kreditangebote fallen nicht unter eine Kreditauskunftssperre. Um den Erhalt solcher Angebote zu stoppen, müssen Sie daher einen separaten Antrag stellen, indem Sie 888-5OPTOUT anrufen oder einen Online-Antrag einreichen.1

Beispiel: Einrichtung einer Kreditauskunftssperre

Dorothy ist seit langem Kunde der XYZ Company, einem beliebten E-Commerce-Händler. Eines Tages erhält sie eine E-Mail mit der Mitteilung, dass aufgrund eines groß angelegten Angriffs auf die Server von XYZ ihre Kundendaten – einschließlich ihrer Kreditkarteninformationen – möglicherweise kompromittiert wurden. Als Dorothy diese Nachricht hörte, wurde ihr klar, dass die Hacker möglicherweise versuchen, die Identitäten der Kunden zu stehlen. In diesem Fall würden sie wahrscheinlich versuchen, diese Informationen zu Geld zu machen, indem sie sie online verkaufen, betrügerische Einkäufe tätigen oder neue Kreditkonten eröffnen.

Um sich zu schützen, informierte Dorothy zunächst ihre Bank und ihren Kreditkartenaussteller über den Vorfall, sperrte ihre Kreditkarte, um unbefugte Transaktionen zu verhindern, und beantragte die Zusendung einer Ersatzkarte per Post. Dann kontaktierte sie die drei großen Auskunfteien – TransUnion (TRU), Equifax (EFX) und Experian (EXPN) – und bat sie, eine Kreditauskunftssperre für ihr Konto einzurichten.

Aufgrund der Kreditauskunftssperre würden alle neuen Kontoanträge, die von den Hackern gestellt werden, höchstwahrscheinlich abgelehnt, sobald das betreffende Finanzinstitut sieht, dass Dorothys Kreditauskunft gesperrt ist. Mit diesen Maßnahmen hätte Dorothy sich wahrscheinlich Zeit verschafft, um ihre Kreditkarte zu ersetzen und sich vor weiteren Schäden zu schützen.