Kreditverweigerung

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Kreditverweigerung tritt ein, wenn Kreditgeber einen Kreditantrag ablehnen, oft weil sie entschieden haben, dass der Antragsteller nicht kreditwürdig ist.
• Häufige Gründe für eine Ablehnung sind versäumte Zahlungen, fehlende Bonitätshistorie oder Antragsfehler.
• Der Equal Credit Opportunity Act verlangt von Kreditgebern, die Ablehnungsgründe zu erläutern.
• Die Korrektur von Antragsfehlern könnte eine Kreditverweigerung rückgängig machen.
• Übermäßige Kreditanfragen ohne neue Konten können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
• Eine Kreditverweigerung tritt ein, wenn ein Kreditantrag von einem Kreditgeber abgelehnt wird. Finanzunternehmen lehnen Anträge von Antragstellern ab, die nicht kreditwürdig sind. Die meisten Ablehnungen sind auf frühere Probleme in der Bonitätshistorie eines Kreditnehmers zurückzuführen. Eine Kreditverweigerung kann auch aus einem unvollständigen Kreditantrag oder dem Fehlen jeglicher Kreditgeschichte resultieren.
• Je nach den Umständen können Verbraucher eine Ablehnung möglicherweise rückgängig machen und dennoch einen Kredit erhalten, indem sie entweder ihre Kreditwürdigkeit nachweisen oder Fehler in ihrem Antrag korrigieren.

Warum Kreditanträge abgelehnt werden

Wenn Sie eine neue Kreditkarte, einen Autokredit, eine Hypothek oder eine andere Art von Kredit suchen, verlangt der Kreditgeber, dass Sie einen Kreditantrag ausfüllen. Sie müssen Ihre persönlichen Daten, Ihre Sozialversicherungsnummer (SSN), Ihren beruflichen Werdegang und alle anderen Informationen angeben, die für den Antragsprozess als notwendig erachtet werden. Kreditgeber genehmigen und gewähren Kredite an diejenigen, die über gute Kreditwürdigkeit und Rückzahlungsfähigkeit verfügen.

Eine Kreditverweigerung ist üblich bei Personen, die ihre Zahlungen versäumen oder verzögern oder ihre früheren Schuldenverpflichtungen vollständig nicht erfüllen. Wenn sie einen neuen Kredit beantragen, z. B. eine Ladenkreditkarte zum Kauf eines brandneuen Fernsehers, werden sie höchstwahrscheinlich abgelehnt, weil der Händler das Risiko nicht eingehen möchte, dass der Kunde einige oder alle geplanten Zahlungen für das teure Produkt nicht leistet.

Eine Ablehnung kann auch aus anderen Gründen erfolgen, darunter fehlende oder falsche Informationen in der Kreditauskunft des Kunden. Auch ein fehlender Bonitätsnachweis ist ein Grund, einen Kreditantrag abzulehnen, da ein Kreditgeber einfach nicht genügend Informationen über das frühere Rückzahlungsverhalten eines Antragstellers hat, um einen Kreditantrag zu genehmigen. Dies kann vorkommen, wenn jemand gerade erst in den Zwanzigern ist, kürzlich in die USA gezogen ist oder noch nie einen Kredit hatte.

Der Equal Credit Opportunity Act (ECOA) schreibt vor, dass Kreditgeber, die Kreditanträge ablehnen, den Grund für die Ablehnung angeben müssen.1 Kreditnehmer, die aufgrund negativer Berichte anderer Kreditgeber abgelehnt werden, haben das Recht, eine Kopie ihrer Kreditauskunft einzusehen.2 Weitere Informationen darüber, wie Sie Ihre Ablehnung in eine Genehmigung umwandeln können, finden Sie unten.

Warnung

Es ist illegal, dass Kreditgeber jemanden, der einen Kredit sucht, aufgrund seiner Rasse, Hautfarbe, Religion, Herkunft, seines Geschlechts, Familienstands, Alters oder weil er öffentliche Unterstützung erhält, diskriminieren. Wenn Sie glauben, von einem Kreditgeber diskriminiert worden zu sein, wenden Sie sich an die Generalstaatsanwaltschaft Ihres Bundesstaates.3

Wie Sie mit einer Kreditverweigerung umgehen und Ihren Antrag verbessern

Eine Kreditverweigerung zu erhalten, ist keine Endstation. Nur weil Ihnen ein Kredit verweigert wird, heißt das nicht, dass Sie gar keinen Kredit bekommen. Es hilft jedoch, die Gründe für die Ablehnung zu überprüfen. Das Verständnis der Begründung des Kreditgebers kann Ihnen helfen, weitere Ablehnungen zu vermeiden und weitere Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit zu verhindern.

Sie können Ihren Antrag möglicherweise ändern, wenn Informationen fehlen oder falsch sind, und Ihre Ablehnung relativ schnell in eine Genehmigung umwandeln. Korrigieren Sie etwaige Fehler oder geben Sie dem Kreditgeber alle Informationen, die laut Angaben des Kreditgebers fehlen.

Wenn Sie aufgrund fehlender Bonitätshistorie, einer kurzen Kreditauskunft oder einer lückenhaften Rückzahlungshistorie abgelehnt werden, müssen Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, um einen Mindestschwellenwert zu erreichen, bei dem zukünftige Kreditanträge nicht mehr abgelehnt werden.

In anderen Fällen fragen Sie beim Kreditgeber nach, ob er bereit ist, Ihnen eine Form von gesicherter Verschuldung, wie z. B. eine gesicherte Kreditkarte, anzubieten. Dies kann erfordern, dass Sie eine Anzahlung leisten oder Sicherheiten stellen, die dem Wert der Kreditlinie entsprechen, um Zugang zu Ihrem neuen Kredit zu erhalten.

Sie können auch darum bitten, direkt mit der Kreditabteilung des Kreditgebers zu sprechen und einen Einspruch gegen die Genehmigung einzulegen. Eine weitere Möglichkeit ist, einen anderen Kreditgeber für dasselbe Produkt zu wählen. Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Kriterien, was bedeutet, dass einer Ihren Antrag genehmigen kann, auch wenn ein anderer dies nicht tut.

Wichtig

Obwohl Ablehnungen an sich Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden, beeinträchtigen zu viele Anfragen, die nicht zu eröffneten Konten in Ihrer Kreditauskunft führen, Ihre Kreditwürdigkeit.

Beispiel für eine Kreditverweigerung

Hier ist ein hypothetisches Beispiel, das zeigt, wie Kreditverweigerungen funktionieren. Nehmen wir an, Julia hat eine Geschichte von versäumten Zahlungen auf ihrer Kreditkarte und ihr Konto wurde aufgrund verschiedener persönlicher und finanzieller Probleme vom Herausgeber gesperrt. Dieses negative Verhalten wurde allen drei Kreditauskunfteien gemeldet.

Als sie bei einem Kaufhaus in der Nähe eine weitere Karte beantragt, lehnt der Kreditgeber sie aufgrund ihrer früheren Aufzeichnungen ab. Das für die Kreditkarten des Kaufhauses zuständige Unternehmen schickt Julia einen Brief, in dem die Gründe erläutert werden, warum ihr Kreditantrag abgelehnt wurde.