Kriegsrisikoversicherung

Wichtige Erkenntnisse

• Die Kriegsrisikoversicherung deckt Verluste aus kriegsbedingten Ereignissen wie Invasionen, Terrorismus und Militärputschen ab.
• Diese Versicherung ist aufgrund des hohen Risikos und der Unvorhersehbarkeit oft von Standardpolicen ausgeschlossen.
• Unternehmen in politisch instabilen Regionen oder in risikoreichen Branchen wie Luftfahrt und Schifffahrt sind ideale Kandidaten für eine Kriegsrisikoversicherung.
• Als Reaktion auf Terrorismusbedrohungen weitete die US-Regierung nach dem 11. September ihre Unterstützung für die Kriegsrisikoversicherung in der Luftfahrt aus.
• Die Prämien für die Kriegsrisikoversicherung sind aufgrund der unvorhersehbaren Natur kriegsbedingter Schäden schwer festzulegen.
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Was ist eine Kriegsrisikoversicherung?

Die Kriegsrisikoversicherung ist eine Versicherungspolice, die dem Versicherungsnehmer finanziellen Schutz gegen Verluste durch Ereignisse wie Invasionen, Aufstände, Unruhen, Streiks, Revolutionen, Militärputsche und Terrorismus bietet.

Da Standardversicherungen für Kfz, Hausrat, Mieter, Gewerbeimmobilien, Feuer und Leben kriegsbedingte Ereignisse oft ausschließen, können Unternehmen und Einzelpersonen in Hochrisikogebieten oder Branchen wie Schifffahrt und Luftfahrt separate Zusatzvereinbarungen zur Kriegsrisikoversicherung abschließen. Die Festlegung der Prämien für diesen Schutz kann aufgrund der unvorhersehbaren Natur solcher Ereignisse eine Herausforderung sein.

Wie die Kriegsrisikoversicherung vor politischen Unruhen schützt

Einrichtungen, die von plötzlichen politischen Unruhen bedroht sind, sind gute Kandidaten für eine Kriegsrisikoversicherung. Beispielsweise sind Unternehmen in politisch instabilen Gebieten einem höheren Risiko von Kriegsverlusten ausgesetzt. Die Kriegsrisikoversicherung kann Gefahren wie Entführungen und Lösegeld, Sabotage, Notfallevakuierung, Arbeitsunfälle, langfristige Invalidität sowie Verlust oder Beschädigung von Eigentum und Fracht abdecken.

Einige Policen können auch die Absage von Veranstaltungen aufgrund von Krieg abdecken. Es gibt Kriegsrisikoversicherungen, die Terrorakte einschließen, andere betrachten Terrorismus und Krieg jedoch als zwei separate Gefahrenkategorien. Einige Länder verlangen möglicherweise, dass Fluggesellschaften eine Kriegsrisikoversicherung abschließen, bevor sie in ihrem Luftraum operieren oder ihre Flughäfen nutzen dürfen.

Branchen in der Luftfahrt und Schifffahrt haben möglicherweise spezifischere Kriegsversicherungsoptionen, die auf ihre besonderen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Beispielsweise kann eine Kriegsrisikoversicherung den Schiffseigentümer für die vollen Kosten eines Schiffes entschädigen, falls eine Regierung das Schiff beschlagnahmt. Wenn kriegerische Handlungen ein Schiff zur vorübergehenden Inhaftierung zwingen, kann die Kriegsrisikoversicherung diesen Zeitverlust abdecken.

Die Bumbershoot-Police ist eine spezialisierte Form der Überschuss-Haftpflichtversicherung, die auf die Schifffahrtsindustrie abzielt.

Herausforderungen und Überlegungen zur Kriegsrisikoversicherung

Die Kriegsausschlussklausel wurde nach den Anschlägen vom 11. September 2001 auf New York City und Washington, D.C. zu einem großen Problem. Die Anschläge verursachten Versicherungsverluste in Höhe von etwa 40 Milliarden US-Dollar. Die Angst vor weiteren Anschlägen oder Entführungen machte die Versicherungsbranche zögerlich, Kriegsrisikopolicen anzubieten.

Versicherer stellten die Ausstellung vieler Drittanbieter-Policen und Deckungen ein. Als Reaktion stimmte der Kongress für eine Änderung und Erweiterung des Aviation War Risk Insurance Program der Federal Aviation Administration (FAA). Das Gesetz verlangte von der FAA, US-amerikanischen Fluggesellschaften eine Kriegsrisikoversicherung anzubieten. Es ordnete außerdem an, dass die Prämien für diese Deckung auf den Kosten vor dem 11. September basieren sollten. Das Programm war bis 2014 in Kraft, zu diesem Zeitpunkt hatte die Privatwirtschaft ihre Kapazitäten erhöht und die Preise für Kriegsrisikoversicherungen gesenkt.

Die Schwierigkeit bei der Kriegsrisikoversicherung liegt in der Unfähigkeit einer Versicherungsgesellschaft, die möglichen Schadensfolgen genau einzuschätzen und daher angemessene Prämien zu berechnen. Darüber hinaus können die Schäden durch Krieg oder damit verbundene Aktivitäten so groß und unvorhersehbar sein, dass selbst hohe Prämien möglicherweise nicht ausreichen, um die Schäden zu decken, für die Versicherungsgesellschaften haften. Dies macht die Kriegsversicherung für Versicherungsgesellschaften zu einer unbekannten Größe, mit einem hohen Risiko, dass eine Kriegsversicherungspolice sie in die Insolvenz treiben könnte.