Krisenmanagement-Deckung

Krisenmanagement-Versicherung erklärt: Deckung und Vorteile

Wichtige Erkenntnisse

Die Krisenmanagement-Versicherung deckt Wiederherstellungskosten wie Beratung, Sicherheit und PR-Dienstleistungen ab.
Sie ist oft in Policen enthalten, die Datenschutzverletzungen, Produktrückrufe und Gewalt am Arbeitsplatz abdecken.
Der Versicherungsschutz ist in der Regel auf bestimmte Arten von Ereignissen beschränkt, die in der Police beschrieben sind.
Policen verlangen oft die Nutzung eines bestimmten Beratungsunternehmens für Wiederherstellungsdienste.
Die Versicherung zahlt möglicherweise nicht im Voraus, sondern erstattet Ausgaben im Nachhinein.

Was ist eine Krisenmanagement-Versicherung?

Die Krisenmanagement-Versicherung hilft Unternehmen, auf störende Ereignisse zu reagieren und sich zu erholen, wodurch finanzielle Verluste und Reputationsschäden begrenzt werden. Sie kann Vorfälle wie Datenschutzverletzungen oder Ransomware-Angriffe, Produktrückrufe und Gewalt am Arbeitsplatz abdecken und für Krisen- und Sicherheitsberater, Traumaberatung, Einkommensverluste und damit verbundene Kosten aufkommen.

Erkundung von Krisenmanagement-Beratungsdiensten

Die Krisenmanagement-Versicherung kann Ihnen helfen, Ihr Unternehmen am Laufen zu halten, während Sie sich von einem Computer-Hacking, einem Stalking-Vorfall oder einem anderen schwerwiegenden Ereignis erholen. Eine ihrer Schlüsselkomponenten ist die Bezahlung von Krisenmanagement-Beratungsdiensten.

Krisenberater sind Experten für den Umgang mit katastrophalen Ereignissen wie Datenschutzverletzungen und Produktrückrufen. Sie können Ihnen helfen, ein katastrophales Ereignis zu bewältigen, um Schäden für Ihr Unternehmen zu minimieren. Hier sind einige Dinge, die ein Krisenmanagement-Berater nach einem Vorfall tun könnte:

Beratung und Empfehlungen zur Reaktion auf eine Krise geben

Hilfe bei der Entwicklung eines Plans für die Kommunikation mit Mitarbeitern, Lieferanten und Kunden

Erstellung einer Strategie für die Kommunikation mit Nachrichtenmedien und sozialen Medien

Überwachung des Rufs Ihres Unternehmens

Durchführung einer Nachbetrachtung des Vorfalls zur Ermittlung von Erkenntnissen

Abgabe von Empfehlungen zur Verbesserung Ihres Krisenmanagementplans

Ermittlung der Täter1

Detaillierte Einblicke in die Krisenmanagement-Versicherung

Die Krisenmanagement-Versicherung umfasst mehr als nur Beratungsdienstleistungen. Sie deckt auch Kosten ab, die Ihnen nach einem größeren Ereignis entstehen. Policen variieren, aber viele decken Folgendes ab:2

Kosten für Traumaberatung für betroffene Mitarbeiter und Kunden

Notfallmittel für sofortige Ausgaben

Kosten für Sicherheitsdienste wie Vor-Ort-Sicherheit, Überwachung und Sicherheitsschulungen für Mitarbeiter

Kosten für die Einstellung von Spezialisten wie PR-Experten und Geiselverhandlern3

Betriebsunterbrechung zur Kompensation von Einkommensverlusten aus dem gedeckten Vorfall4

Sachschäden durch einen gedeckten Vorfall5

Gewinnverluste6

Einige Policen enthalten sonstige Ausgaben, die nicht in der Police aufgeführt sind, wenn Ihr Versicherer schriftlich zustimmt, diese zu übernehmen.

Wie die Krisenmanagement-Versicherung funktioniert

Während einige Versicherer die Krisenmanagement-Versicherung separat verkaufen, schließen viele sie in Policen ein, die katastrophale Ereignisse wie Produktrückrufe, Umweltverschmutzungen, Entführungen gegen Lösegeld, Cyber-Ereignisse und Gewalt am Arbeitsplatz abdecken. In der Regel arbeitet der Versicherer mit einem Beratungsunternehmen wie Crisis 24 zusammen, um Kunden Krisenmanagement-Dienstleistungen anzubieten.7 Wenn Sie eine Police abgeschlossen haben und eine Krise eintritt, können Sie sofort Hilfe erhalten, indem Sie das Beratungsunternehmen direkt kontaktieren.

Warnung

Die meisten Krisenmanagement-Policen zahlen für Beratungsleistungen nur, wenn Sie die in Ihrer Police aufgeführte Firma nutzen.

Die Krisenmanagement-Versicherung deckt die in der Police beschriebenen Arten von Ausgaben ab. Lesen Sie die Beschreibung sorgfältig, um zu erfahren, welche Kosten abgedeckt sind.

Vor- und Nachteile der Krisenmanagement-Versicherung

Deckt Beratungsleistungen ab, die helfen können, Verluste zu reduzieren und Ihren Ruf zu schützen

Deckt verschiedene Wiederherstellungskosten ab

Kann Ihrem Unternehmen helfen, sich schnell von einer Krise zu erholen

Häufig in Policen enthalten, die Datenschutzverletzungen, Produktrückrufe usw. abdecken

Sie müssen das in der Police aufgeführte Beratungsunternehmen nutzen

Die Limits für einige Ausgaben können niedrig sein und einige Policen zahlen gedeckte Ausgaben nicht im Voraus

Viele Policen bieten wenig oder gar keinen Schutz für Prävention

Der Versicherungsschutz ist auf die in der Police beschriebenen Ereignistypen beschränkt

Eine eigenständige Krisenberatungsversicherung kann schwer zu finden sein

Die Krisenmanagement-Versicherung hat Vor- und Nachteile. Positiv ist, dass sie Beratungsleistungen und verschiedene Wiederherstellungskosten abdeckt. Sie kann Ihrem Unternehmen helfen, sich schnell von Ereignissen zu erholen, die Ihr Geschäft ernsthaft beeinträchtigen können, wie z. B. ein Ransomware-Angriff oder ein Produktrückruf. Ein weiterer Vorteil ist, dass sie Ihnen helfen kann, Verluste zu minimieren und den Ruf Ihres Unternehmens zu schützen.

Auf der negativen Seite können Policen nur bestimmte Arten von Ereignissen abdecken, und Sie müssen das in der Police aufgeführte Krisenberatungsunternehmen nutzen. Policen enthalten oft ein separates Limit für jede Deckung, und die Limits können niedrig sein.

Außerdem erstatten Policen in der Regel Rechnungen, die Sie bereits bezahlt haben, anstatt im Voraus zu zahlen.

Die Krisenmanagement-Versicherung konzentriert sich in der Regel auf bereits eingetretene Krisen und nicht auf Prävention. Schließlich wird die Krisenmanagement-Versicherung oft in Kombination mit anderen Deckungen verkauft und kann schwer separat zu erwerben sein.

Auswahl des richtigen Anbieters für Krisenmanagement-Versicherungen

Wenn Sie sich entschieden haben, dass Sie eine Krisenmanagement-Versicherung benötigen, wie wählen Sie einen Versicherer aus? Eine Möglichkeit ist, Ihren aktuellen Haftpflicht- oder Sachversicherer zu fragen, ob er diesen Schutz anbietet. Wenn die Antwort nein ist, können Sie Ihren Agenten oder Makler um Hilfe bei der Suche nach einer Deckung bitten.

Wenn Ihr Agent nicht helfen kann oder Sie keinen haben, können Sie einen Online-Makler wie CoverWallet kontaktieren. Die Krisenmanagement-Versicherung ist allein schwer zu finden, aber häufig in Policen enthalten, die Datenschutzverletzungen, Produktrückrufe, Einzelhandelsrisiken, Entführungen und andere Gefahren abdecken. Viele große Versicherer (darunter Chubb, Hiscox und Hartford) bieten solche Policen an.

Brauche ich eine Krisenmanagement-Versicherung?

Ob Ihr Unternehmen eine Krisenmanagement-Versicherung benötigt, hängt von der Art Ihres Geschäfts und den Risiken ab, denen Sie ausgesetzt sind. Beispielsweise sind Lebensmittelhersteller anfällig für Kontaminationsvorfälle und Produktrückrufe. Unternehmen, die sensible Kundendaten speichern, sind anfällig für Computer-Hacking. Unternehmen, deren Führungskräfte in ausländische Krisengebiete reisen, könnten Ziel einer Lösegeldentführung sein.

Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie eine Krisenmanagement-Versicherung abschließen sollen, denken Sie über die größten Bedrohungen Ihres Unternehmens nach. Wenn eine Krise eintritt, werden Sie die Ressourcen und das Fachwissen haben, um sich schnell zu erholen? Wenn nicht, kann eine Krisenmanagement-Versicherung eine gute Investition sein.

Was sind Alternativen zur Krisenmanagement-Versicherung?

Eine Alternative ist die Erstellung eines Krisenmanagementplans, der als Fahrplan dient, falls eine Krise eintritt. Der erste Schritt besteht darin, Bedrohungen (wie Gewalt am Arbeitsplatz oder Hackerangriffe) zu identifizieren, die Ihr Unternehmen betreffen könnten. Stellen Sie als nächstes Ihr Krisenmanagementteam zusammen, weisen Sie Verantwortlichkeiten zu und erstellen Sie Aktionspläne für die von Ihnen identifizierten Bedrohungen. Testen Sie schließlich Ihren Plan durch regelmäßige Übungen.

Eine zweite Alternative ist der vorzeitige Kauf von Krisenmanagement-Dienstleistungen bei einem Beratungsunternehmen. Ein Berater kann präventive Dienstleistungen anbieten, wie z. B. Hilfe bei der Erstellung eines Krisenmanagementplans. Sie können Ihnen auch helfen, durch auftretende Krisen zu navigieren, damit Sie sich so schnell wie möglich erholen können.

Welche Arten von Policen enthalten eine Krisenmanagement-Versicherung?

Die Krisenmanagement-Versicherung ist oft in Policen enthalten, die Datenschutzverletzungen, Lösegeldentführungen, Gewalt am Arbeitsplatz, Terrorismus, Umweltverschmutzung, Produktrückrufe oder Produktkontamination abdecken. Jedes dieser Ereignisse kann den Geschäftsbetrieb eines Unternehmens ernsthaft stören, seinen Ruf schädigen, Kunden vertreiben und zusätzliche Kosten verursachen. Versicherer bieten Krisenmanagement-Deckungen an, damit Unternehmen die Auswirkungen schwerwiegender Ereignisse begrenzen und ihre Verluste reduzieren können.