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Was ist eine Charge Card? Verstehen, wie sie funktioniert, Vorteile und Nachteile

Was ist eine Chargekarte?

Eine Chargekarte ist eine Zahlungskarte, bei der der Saldo jeden Monat vollständig beglichen werden muss, ohne dass Zinsen anfallen. Im Gegensatz zu Kreditkarten haben Chargekarten kein vorgegebenes Ausgabenlimit. Wird der gesamte Saldo nicht bezahlt, können hohe Gebühren oder Strafen anfallen. Viele Chargekarten bieten attraktive Prämien, sind aber auch mit hohen Jahresgebühren verbunden. Obwohl sie heute weniger verbreitet sind, bieten einige Hybridkarten und Alternativen ähnliche Vorteile.

Wichtige Erkenntnisse

Chargekarten haben keine vorgegebenen Ausgabenlimits, erfordern jedoch, dass der Saldo jeden Monat vollständig beglichen wird.
Im Gegensatz zu Kreditkarten erheben Chargekarten keine Zinsen auf unbezahlte Salden.
Chargekarten bieten in der Regel erhebliche Prämien und Extras, sind aber mit hohen Jahresgebühren verbunden.
Das Versäumen einer Zahlung kann zu hohen Gebühren führen und sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Chargekarten werden immer seltener, einige bieten jetzt Hybridfunktionen, die das kurzfristige Übertragen von Salden ermöglichen.

Funktionsweise von Chargekarten verstehen

Eine Chargekarte ist eine lizenzierte Karte, die überall dort verwendet werden kann, wo die Marke für elektronische Zahlungen akzeptiert wird. Chargekarten haben ähnliche Merkmale wie Kreditkarten, weisen jedoch deutliche Unterschiede auf.

Chargekarten ermöglichen unbegrenzte Ausgaben ohne Zinsen, anders als Kreditkarten. Sie müssen jedoch jeden Monat vollständig bezahlt werden, was die Nutzung einschränken kann. Sowohl bei Kredit- als auch bei Chargekarten werden versäumte Zahlungen an Auskunfteien gemeldet und können Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen. Ihre Kreditwürdigkeit zeigt Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Fähigkeit, pünktlich zu zahlen und Schulden effektiv zu verwalten.1

Chargekarten bieten Ausgabenflexibilität ohne Kreditlimits, aber versäumte Zahlungen können zu kostspieligen Verspätungsgebühren führen. Einige Karten erheben eine Pauschalgebühr, während andere einen Prozentsatz des unbezahlten Saldos verlangen. Manche Karten erheben einen Straf-APR von fast 30 %, der sechs Monate lang auf Ihrem Konto bleibt.2

Praxisbeispiel einer Chargekarte

Reine Chargekarten sind selten, da sie durch Kreditkarten ersetzt wurden. American Express bietet jedoch weiterhin verschiedene Chargekarten ohne vorgegebenes Ausgabenlimit und mit hohen Prämienpunkten an. Einige dieser Karten haben keine Jahresgebühr, während die Gold- und Platinum-Karten eine Jahresgebühr von 395 bis 695 US-Dollar sowie Säumnisgebühren haben.

American-Express-Karten sind keine „echten" Chargekarten, da ihre Funktion „Pay Over Time" einigen Monate zinsfreien Kredit ermöglicht. Das Unternehmen bietet auch eine „Plan It"-Funktion an, mit der Sie große Einkäufe gegen eine Gebühr in monatliche Raten aufteilen können. Beide Programme haben jedoch Grenzen, und alle darüber hinausgehenden Beträge müssen bis zum Monatsende zurückgezahlt werden.34

Einige Chargekarten bieten Ihnen die Möglichkeit, entweder jeden Monat den vollen Betrag zu bezahlen oder Ihren Saldo bis zu 60 Tage lang zinsfrei zu übertragen, solange Sie die fällige Mindestzahlung leisten.

Vergleich von Chargekarten und Kreditkarten

Chargekarten und Kreditkarten haben ähnliche Merkmale, aber es gibt deutliche Unterschiede zwischen den beiden Finanzprodukten.

Zinsen

Kreditkarte: Sie können kaufen und den Saldo später begleichen, aber auf den unbezahlten Saldo fallen Zinsen an. Solange Sie die monatliche Mindestzahlung leisten, kann die Schuld auf der Karte verbleiben.

Chargekarte: Chargekarten erheben keine Zinsen, solange Sie den Saldo innerhalb des Monats oder einer bestimmten Frist vollständig zurückzahlen.

Ausgabenlimit

Kreditkarte: Kreditkarten haben ein Ausgabenlimit oder Kreditlimit. Einige Karten erlauben es, über das Kreditlimit hinaus auszugeben, erheben jedoch eine Überschreitungsgebühr. Kreditkarten erlauben es in der Regel jedoch nicht, zu weit über das Kreditlimit der Karte hinaus auszugeben.

Chargekarte: Bei Chargekarten gibt es keine vorgegebenen Ausgabenlimits, sodass Sie die Karte an Ihre Ausgabengewohnheiten anpassen können. Die Flexibilität von Chargekarten kann für Geschäftsreisende mit unvorhersehbaren monatlichen Reise- und Unterhaltungskosten wertvoll sein.

Gebühren

Kreditkarte: Kreditkarten können Gebühren erheben, darunter Verspätungsgebühren und Jahresgebühren. Wenn Sie Ihre Zahlungen ständig verspäten, kann das Kreditkartenunternehmen den Zinssatz oder den effektiven Jahreszins (APR) erhöhen, den es Ihnen berechnet.Chargekarte: Chargekarten können höhere Gebühren als Kreditkarten erheben, wenn Sie das Zahlungsdatum versäumen oder den Saldo nicht bis zur Frist vollständig zurückzahlen. Beispielsweise kann eine Chargekarte einen Prozentsatz des unbezahlten Saldos als Gebühr erheben. Einige Karten erheben einen Straf-APR von fast 30 %, wenn Sie eine Zahlung versäumen. Der Straf-APR kann sechs Monate lang bestehen bleiben.2

Eine Chargekarte kann kostengünstiger sein als eine Kreditkarte, wenn Sie den Saldo jeden Monat ausgleichen können. Wenn Sie jedoch eine Zahlung versäumen, leidet Ihre Kreditwürdigkeit, und die Gebühren können hoch sein und sich schnell summieren.Chargekarten sind auch aufgrund ihrer reisebezogenen Prämien und Vorteile beliebt, die oft großzügiger sind als bei typischen Prämien-Kreditkarten. Karteninhaber können mit ihren Einkäufen Punkte und Gutschriften sammeln, oft mit doppelten und dreifachen Punkten für Restaurant- und Reiseausgaben.

Kartenaussteller bieten Karteninhabern Zugang zu einer Vielzahl von Standardartikeln, Luxusmarken und Reiseangeboten, die mit den von einer Chargekarte gesammelten Punkten erworben werden können.1

Beantragung einer Chargekarte: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Die Beantragung einer Chargekarte ähnelt der Beantragung einer Kreditkarte. Viele Kartenaussteller bieten eine Online-Bewerbung an, die in weniger als einer Stunde abgeschlossen sein kann und innerhalb von Minuten eine Kreditentscheidung liefert. In der Regel wird die Entscheidung des Kreditgebers, ob Ihr Antrag genehmigt wird, von Ihrem Einkommen und Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst.

Bei der Beantragung einer Chargekarte kann der Kreditgeber die folgenden Informationen abfragen:

Ihr Name

Geburtsdatum

Sozialversicherungsnummer

Mädchenname der Mutter

Monatliche Wohnkosten, wie Ihre Hypotheken- oder Mietzahlung

Andere Schuldenzahlungen

Beschäftigungsstatus

Einkommen

Kontaktinformationen, einschließlich Telefonnummer, Adresse und E-Mail

Kartenunternehmen verwenden Ihre Sozialversicherungsnummer, um Ihre Kreditwürdigkeit durch eine harte Bonitätsprüfung zu überprüfen, bei der Kreditgeber eine Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordern. Während einer harten Bonitätsprüfung prüft ein Kreditgeber Ihre Kredithistorie, einschließlich etwaiger verspäteter Zahlungen, Ihres gesamten ausstehenden Schuldenbetrags und der Anzahl offener Konten. Harte Bonitätsprüfungen können einige Punkte von Ihrem Kredit-Score abziehen, daher ist es am besten, die Anzahl der Chargekartenanträge zu begrenzen, um die Auswirkungen zu minimieren.

Nach dem Einreichen des Antrags prüft das Kartenunternehmen Ihre Angaben und genehmigt oder lehnt Ihren Antrag ab. Bei Genehmigung müssen Sie warten, bis die Kreditkarte per Post eintrifft. Einige Kartenunternehmen bieten jedoch eine digitale Kartennummer für Online-Käufe an.

Wichtig

Für Chargekarten ist ein Kreditantrag erforderlich, aber die Genehmigung ist in der Regel erstklassigen Kreditnehmern mit guter bis ausgezeichneter Bonität vorbehalten.1

Vor- und Nachteile von Chargekarten

Da Chargekarten kein festgelegtes Ausgabenlimit haben, können Sie unbegrenzt viele Einkäufe auf Ihre Karte buchen. Der Nachteil ist jedoch, dass Sie den Saldo jeden Monat vollständig begleichen müssen, andernfalls erheben Chargekarten in der Regel hohe Gebühren und Strafen auf unbezahlte Salden.

Aus finanzieller Sicht stellen Chargekarten eine geringe Gefahr für Ihr finanzielles Wohlbefinden dar, wenn Sie den Saldo begleichen. Sie verhindern oder erschweren es, einen Saldo zu übertragen, sodass die Versuchung, Dinge zu kaufen, die Sie sich nicht leisten können, oder Schulden anzuhäufen, minimiert wird.

Chargekarten haben in der Regel eine hohe Jahresgebühr von bis zu 500 US-Dollar. Trotz der Jahresgebühr bevorzugen einige Verbraucher Chargekarten, da sie die mit der Nutzung einer Kreditkarte verbundenen Zinskosten vermeiden. Die von Kreditkarten erhobenen Zinssätze sind in der Regel hoch.1

Obwohl viele Kreditkarten Prämien und Extras bieten, bieten Chargekarten tendenziell lukrativere Prämien und können eine gute Option für Geschäftsreisen sein.

Kein Ausgabenlimit

Keine Zinsbelastung

Attraktive Prämien und Extras

Saldo jeden Monat ausgleichen müssen

Hohe Gebühren, wenn der Saldo nicht monatlich ausgeglichen wird

Hohe Jahresgebühr

Tipp

Wenn Sie potenziell hohe Gebühren befürchten, aber dennoch Prämien sammeln möchten, sollten Sie bedenken, dass einige Prämien-Kreditkarten keine Jahresgebühren erfordern.

Was ist der Zweck einer Chargekarte?

Chargekarten können für Geschäftsausgaben oder zur Maximierung der Vorteile Ihrer Kartenausgaben verwendet werden. Bei verantwortungsvoller Nutzung – also durch monatliches Ausgleichen des Saldos – können sie auch zum Aufbau einer Kreditwürdigkeit genutzt werden.

Kann man mit einer Chargekarte Kreditwürdigkeit aufbauen?

Ja, obwohl dies eine riskante Methode zum Aufbau von Kreditwürdigkeit sein kann. Wenn Sie den Kartensaldo jeden Monat ausgleichen können, verbessert sich Ihr Kredit-Score allmählich. Wenn Sie jedoch eine Zahlung versäumen, werden Ihnen hohe Gebühren auferlegt, und Ihre Kreditwürdigkeit kann negativ beeinträchtigt werden.

Gibt es Chargekarten noch?

Chargekarten sind selten, aber einige Kartenaussteller bieten sie noch an, zum Beispiel für den Kauf von Benzin. American Express war ein Hauptaussteller von Chargekarten, aber es sind keine echten Chargekarten, da Amex durch seine Programme „Pay Over Time" und „Plan It" Zahlungsflexibilität bietet.

Chargekarten-Funktionen umfassen kein vorgegebenes Kreditlimit und verschiedene Prämien für Einkäufe. Einige Gold- und Platinum-Karten erheben jedoch hohe Jahresgebühren, die hunderte von Dollar kosten.35

Ist eine Debitkarte eine Chargekarte?

Nein. Debitkarten sind keine Chargekarten. Debitkarten belasten den Kaufbetrag sofort von Ihrem Giro- oder Sparkonto. Im Gegensatz zu Chargekarten, bei denen Sie einen Kauf tätigen und ihn am Ende des Monats zurückzahlen, erfordern Debitkarten, dass sich die Mittel auf Ihrem Konto befinden, damit der Kauf genehmigt wird. Debitkarten können jedoch helfen, Ausgaben für Geld zu vermeiden, das Sie nicht haben, während eine Chargekarte eine Art Kredit ist, der jeden Monat zurückgezahlt werden muss.