Lagerfinanzierung

Was ist Lagerfinanzierung?

Lagerfinanzierung ist eine Form der Bestandsfinanzierung, bei der Waren oder Rohstoffe als Sicherheit dienen. Dabei gewährt ein Finanzinstitut einem Unternehmen, Hersteller oder Verarbeiter ein Darlehen. Vorhandene Bestände, Waren oder Rohstoffe werden in ein Lager überführt und als Sicherheit für das Darlehen verwendet.

Lagerfinanzierung wird am häufigsten von kleinen bis mittleren Unternehmen genutzt, insbesondere in rohstoffbezogenen Branchen.

Lagerfinanzierung unterscheidet sich von Lagerkrediten. Bei Lagerkrediten vergeben Banken Darlehen, ohne ihr eigenes Kapital zu verwenden.

Lagerfinanzierung verschafft Unternehmen, die sie benötigen und möglicherweise keinen Zugang zu anderen Optionen haben, zusätzliches Kapital. Die Konditionen sind besser als bei ungesicherten Finanzierungen, die Kosten sind als besicherte Darlehen oft günstiger, und Unternehmen können ihre Bonität verbessern, die Kreditkosten senken und größere Darlehen sichern.

Wichtige Erkenntnisse

• Lagerfinanzierung nutzt vorhandene Bestände als Sicherheit und ermöglicht es Unternehmen – insbesondere kleineren Firmen im Rohstoffsektor – Darlehen zu erhalten, wenn sie möglicherweise keinen Zugang zu anderen Finanzierungsmöglichkeiten haben.
• Diese Finanzierungsmethode beinhaltet die Überführung von Beständen in ein von Dritten kontrolliertes Lager, was die Sicherheit des Kreditgebers gewährleistet und dem Kreditnehmer gleichzeitig potenziell günstigere Kreditkonditionen als bei unbesicherten Darlehen ermöglicht.
• Der Sicherheitenmanager spielt eine entscheidende Rolle, indem er Lagerscheine ausstellt, die die Qualität und Quantität der als Sicherheit verwendeten Waren bescheinigen, was den Kreditvergabeprozess erleichtern kann.
• Lagerfinanzierung kann dazu beitragen, die Bonität eines Unternehmens zu verbessern und die Kreditkosten zu senken, indem sie eine sichere Form der Kreditvergabe bietet, die das Risiko für Finanzinstitute verringert.
• Ein potenzieller Nachteil ist, dass Kreditgeber aufgrund der Wertminderung von Beständen im Laufe der Zeit möglicherweise keine Darlehen in Höhe der gesamten Anschaffungskosten der Bestände gewähren, was eine Einschränkung für eine Vollkostenfinanzierung darstellt.

Wie Lagerfinanzierung funktioniert

Kleine bis mittlere Einzelhändler und Großhändler können Lagerfinanzierung nutzen.

Sicherheiten für ein Lagerfinanzierungsdarlehen, wie Waren oder Bestände, können in öffentlichen Lagern, die vom Kreditgeber genehmigt wurden, oder in Feldlagern auf dem Gelände des Kreditnehmers, aber unter Kontrolle eines Dritten, aufbewahrt werden.

Zum Beispiel könnte ein Elektroauto-Batteriehersteller seine Kreditlinie ausgeschöpft haben und 5 Millionen Dollar benötigen, um den Betrieb auszubauen. Er fragt sich um und findet eine Bank, die bereit ist, ein Darlehen durch Lagerfinanzierung zu gewähren. Die Bank akzeptiert die großen Bestände des Unternehmens an unverkauften Autobatterien als Sicherheit, und diese Batterien werden in ein von einem Dritten kontrolliertes Lager überführt. Wenn das Unternehmen das Darlehen nicht zurückzahlen kann, kann die Bank die Batterien verkaufen, um die Mittel zurückzuerhalten. Alternativ kann das Unternehmen das Darlehen zurückzahlen und seine Batterien zurückfordern.

Bei der Lagerfinanzierung stellt ein Sicherheitenmanager oft einen Lagerschein aus, der die Menge und Qualität der Waren bestätigt. Es nutzt Rohstoffe als primäre Sicherheit, während zusätzliche Finanzierungen mit dem Aufbau von Beständen synchronisiert werden können.

Wichtig

Bestände verlieren im Laufe der Zeit an Wert, daher deckt die Lagerfinanzierung möglicherweise nicht die vollen Anschaffungskosten.

Vorteile der Nutzung von Lagerfinanzierung

Lagerfinanzierung kann bessere Konditionen bieten als kurzfristige oder ungesicherte Darlehen, wobei die Rückzahlung an die Nutzung der Bestände gekoppelt ist.

Als besichertes Darlehen ist Lagerfinanzierung oft günstiger als andere Kreditarten. Die Rohstoffbestände im Lager werden vertraglich an den Kreditgeber verpfändet, sodass der Kreditgeber bei Zahlungsausfall des Kreditnehmers die Bestände übernehmen und auf dem Markt verkaufen kann, um das Darlehen zurückzuerhalten. Diese Art der Kreditvergabe kostet weniger, da Kreditgeber langwierige rechtliche Auseinandersetzungen vermeiden, die bei unbesicherten Darlehen üblich sind.

Die Nutzung von Lagerfinanzierung kann einem Rohstoffunternehmen helfen, seine Bonität zu verbessern, die Kreditkosten zu senken und größere Darlehen zu sichern. Dies verschafft einen geschäftlichen Vorteil gegenüber einem ähnlich großen Unternehmen ohne solche Ressourcen.

Ein potenzieller Nachteil der Lagerfinanzierung ist die Wertminderung der Bestände im Laufe der Zeit. Dies kann dazu führen, dass Kreditgeber keine Darlehen in Höhe der vollen Anschaffungskosten der Bestände gewähren, was eine Vollkostenfinanzierung einschränken könnte.