Laufzeitdarlehen

Laufzeitkredite verstehen: Definition, Typen und Schlüsselattribute

Wichtige Erkenntnisse

Laufzeitdarlehen werden typischerweise von kleinen Unternehmen genutzt, um Sachanlagen wie Ausrüstung oder Immobilien zu erwerben, die für das operative Wachstum und die Stabilität entscheidend sind.
Diese Darlehen gewähren eine Vorauszahlung in einer Summe und erfordern monatliche oder vierteljährliche Zahlungen, wobei sie entweder feste oder variable Zinssatzoptionen bieten, was Flexibilität bei der Finanzplanung schafft.
Kurzfristige Darlehen laufen oft weniger als ein Jahr und können Ballonzahlungen beinhalten, während langfristige Darlehen bis zu 25 Jahre laufen können, wobei Unternehmensvermögen als Sicherheit dient.
Der Antrag für Laufzeitdarlehen erfordert den Nachweis der Kreditwürdigkeit, was die Vorlage detaillierter Finanzberichte gegenüber den Kreditgebern umfasst.
Kreditnehmer profitieren von Laufzeitdarlehen durch einen relativ einfachen Antragsprozess, nachgelagerte Kosteneinsparungen durch niedrigere Zinssätze und die Freisetzung von Cashflow für andere Geschäftsaktivitäten.

Was ist ein Laufzeitdarlehen?

Ein Laufzeitdarlehen gewährt Kreditnehmern einen einmaligen Geldbetrag im Voraus im Austausch gegen spezifische Kreditbedingungen. Laufzeitdarlehen sind normalerweise für etablierte kleine Unternehmen mit soliden Finanzberichten gedacht. Im Austausch gegen einen bestimmten Geldbetrag stimmt der Kreditnehmer einem bestimmten Rückzahlungsplan mit einem festen oder variablen Zinssatz zu. Laufzeitdarlehen können erhebliche Anzahlungen erfordern, um die Zahlungsbeträge und die Gesamtkosten des Darlehens zu reduzieren.

Detaillierter Blick auf Laufzeitdarlehen

Laufzeitdarlehen werden oft an kleine Unternehmen vergeben, die Bargeld für Ausrüstung, ein neues Gebäude oder andere Sachanlagen benötigen. Einige Unternehmen leihen sich das Bargeld, das sie für den monatlichen Betrieb benötigen. Viele Banken haben speziell Laufzeitdarlehensprogramme eingerichtet, um Unternehmen auf diese Weise zu helfen.

Unternehmer beantragen Laufzeitdarlehen ähnlich wie andere Kreditoptionen, indem sie sich an ihren Kreditgeber wenden. Sie müssen Kontoauszüge und finanzielle Nachweise vorlegen, um ihre Kreditwürdigkeit zu belegen. Genehmigte Kreditnehmer erhalten eine Einmalzahlung und müssen regelmäßige monatliche oder vierteljährliche Zahlungen leisten.1

Unternehmer beantragen Laufzeitdarlehen ähnlich wie andere Kreditoptionen, indem sie sich an ihren Kreditgeber wenden. Genehmigte Kreditnehmer erhalten eine Einmalzahlung und müssen regelmäßige monatliche oder vierteljährliche Zahlungen leisten.

Laufzeitdarlehen haben einen festen oder variablen Zinssatz und ein festgelegtes Fälligkeitsdatum. Wenn die Erlöse zur Finanzierung des Kaufs eines Vermögenswerts verwendet werden, kann die Nutzungsdauer dieses Vermögenswerts den Rückzahlungsplan beeinflussen. Das Darlehen benötigt Sicherheiten und ein strenges Genehmigungsverfahren, um das Ausfallrisiko zu verringern. Wie oben erwähnt, verlangen einige Kreditgeber möglicherweise Anzahlungen, bevor sie das Darlehen auszahlen.

Kreditnehmer wählen Laufzeitdarlehen oft aus mehreren Gründen, darunter:

Einfacher Antragsprozess

Erhalt einer einmaligen Vorauszahlung

Festgelegte Zahlungen

Niedrigere Zinssätze

Ein Laufzeitdarlehen setzt auch Unternehmens-Cashflow für andere Zwecke frei.

Kurzer Fakt

Variable Laufzeitdarlehen basieren auf einem Referenzzinssatz wie dem US-Leitzins oder dem London InterBank Offered Rate (LIBOR).

Verschiedene Arten von Laufzeitdarlehen erklärt

Laufzeitdarlehen gibt es in verschiedenen Varianten, die in der Regel die Laufzeit des Darlehens widerspiegeln. Dazu gehören:

Kurzfristige Darlehen: Diese Arten von Laufzeitdarlehen werden in der Regel Unternehmen angeboten, die nicht für eine Kreditlinie in Frage kommen. Sie laufen in der Regel weniger als ein Jahr, können sich aber auch auf ein Darlehen von bis zu 18 Monaten beziehen.2

Mittelfristige Darlehen: Diese Darlehen laufen in der Regel zwischen einem und drei Jahren und werden in monatlichen Raten aus dem Cashflow des Unternehmens gezahlt.

Langfristige Darlehen: Diese Darlehen haben eine Laufzeit zwischen drei und 25 Jahren. Sie nutzen Unternehmensvermögen als Sicherheit und erfordern monatliche oder vierteljährliche Zahlungen aus Gewinnen oder Cashflow. Sie beschränken andere finanzielle Verpflichtungen, die das Unternehmen eingehen kann, einschließlich anderer Schulden, Dividenden oder Gehälter der Inhaber, und können verlangen, dass ein Teil des Gewinns speziell für die Darlehensrückzahlung zurückgestellt wird.

Sowohl kurz- als auch mittelfristige Darlehen können auch Ballondarlehen sein und mit Ballonzahlungen einhergehen. Das bedeutet, dass die letzte Rate zu einem viel größeren Betrag anschwillt oder aufbläht als jede der vorherigen.

Wichtig

Obwohl der Kapitalbetrag eines Laufzeitdarlehens technisch gesehen erst bei Fälligkeit fällig wird, arbeiten die meisten Laufzeitdarlehen nach einem bestimmten Zeitplan, der eine bestimmte Zahlungshöhe in bestimmten Abständen vorsieht.

Praktisches Beispiel: Laufzeitdarlehen in der Praxis verstehen

Ein Darlehen der U.S. Small Business Administration (SBA), offiziell bekannt als 7(a) garantiertes Darlehen, fördert die langfristige Finanzierung. Kurzfristige Darlehen und revolvierende Kreditlinien sind ebenfalls verfügbar, um die unmittelbaren und zyklischen Betriebsmittelbedürfnisse eines Unternehmens zu decken.1

Die Laufzeiten für langfristige Darlehen variieren je nach Rückzahlungsfähigkeit, Darlehenszweck und Nutzungsdauer des finanzierten Vermögenswerts. Die maximalen Fälligkeitstermine liegen im Allgemeinen bei 25 Jahren für Immobilien, bis zu 10 Jahren für Betriebskapital und 10 Jahren für die meisten anderen Darlehen. Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen mit monatlichen Tilgungs- und Zinszahlungen zurück.3

Wie bei jedem Darlehen bleibt die Zahlung eines SBA-Darlehens mit festem Zinssatz gleich, da der Zinssatz konstant ist. Umgekehrt kann der Zahlungsbetrag eines Darlehens mit variablem Zinssatz variieren, da der Zinssatz schwankt. Ein Kreditgeber kann ein SBA-Darlehen mit reinen Zinszahlungen während der Gründungs- oder Expansionsphase eines Unternehmens einrichten. Dadurch hat das Unternehmen Zeit, Einnahmen zu generieren, bevor es die vollen Darlehenszahlungen leistet. Die meisten SBA-Darlehen erlauben keine Ballonzahlungen.

Die SBA berechnet dem Kreditnehmer eine Vorfälligkeitsentschädigung nur dann, wenn das Darlehen eine Laufzeit von 15 Jahren oder mehr hat. Geschäfts- und Privatvermögen sichern jedes Darlehen, bis der Rückzahlungswert dem Darlehensbetrag entspricht oder bis der Kreditnehmer alle zumutbar verfügbaren Vermögenswerte verpfändet hat.4

Warum erhalten Unternehmen Laufzeitdarlehen?

Ein Laufzeitdarlehen ist in der Regel für Ausrüstung, Immobilien oder Betriebskapital gedacht und wird innerhalb von ein bis 25 Jahren zurückgezahlt. Ein kleines Unternehmen verwendet das Geld aus einem Laufzeitdarlehen oft, um Sachanlagen wie Ausrüstung oder ein neues Gebäude für seinen Produktionsprozess zu kaufen. Einige Unternehmen leihen sich das Bargeld, das sie für den monatlichen Betrieb benötigen. Viele Banken haben speziell Laufzeitdarlehensprogramme eingerichtet, um Unternehmen auf diese Weise zu helfen.

Welche Arten von Laufzeitdarlehen gibt es?

Laufzeitdarlehen gibt es in verschiedenen Varianten, die in der Regel die Laufzeit des Darlehens widerspiegeln. Ein kurzfristiges Darlehen, das in der Regel Unternehmen angeboten wird, die nicht für eine Kreditlinie in Frage kommen, läuft normalerweise weniger als ein Jahr, kann sich aber auch auf ein Darlehen von bis zu etwa 18 Monaten beziehen.2 Ein mittelfristiges Darlehen läuft in der Regel zwischen einem und drei Jahren und wird in monatlichen Raten aus dem Cashflow des Unternehmens gezahlt. Ein langfristiges Darlehen hat eine Laufzeit von drei bis 25 Jahren, nutzt Unternehmensvermögen als Sicherheit und erfordert monatliche oder vierteljährliche Zahlungen aus Gewinnen oder Cashflow.

Was sind die gemeinsamen Merkmale von Laufzeitdarlehen?

Laufzeitdarlehen haben einen festen oder variablen Zinssatz, einen monatlichen oder vierteljährlichen Rückzahlungsplan und ein festgelegtes Fälligkeitsdatum. Wenn das Darlehen zur Finanzierung eines Vermögenskaufs verwendet wird, kann die Nutzungsdauer dieses Vermögenswerts den Rückzahlungsplan beeinflussen. Das Darlehen erfordert Sicherheiten und ein strenges Genehmigungsverfahren, um das Risiko eines Zahlungsausfalls oder einer Nichterfüllung zu verringern. Allerdings haben Laufzeitdarlehen in der Regel keine Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn sie vorzeitig zurückgezahlt werden.

U.S. Small Business Administration. "7(a) Loans."

Corporate Finance Institute. "Short Term Loan."

Sofi. "What Are Common Small Business Term Loans?"

U.S. Small Business Administration. "Terms, Conditions, and Eligibility."

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