Leistungszeitraum

Verständnis von Leistungszeiträumen in Versicherungspolicen

Wichtige Erkenntnisse

Leistungszeiträume definieren die Dauer für die Einreichung und den Erhalt von Versicherungszahlungen.
Längere Leistungszeiträume führen in der Regel zu höheren Versicherungsprämien aufgrund des erhöhten Risikos.
Polices verlangen oft eine Warte- oder Karenzzeit, bevor die Leistungen einsetzen.
Verschiedene Versicherungsarten wie Invaliditäts- und Krankenversicherung haben unterschiedliche Leistungszeiträume und -bedingungen.
Leistungszeiträume in Versicherungspolicen dauern in der Regel ein Jahr, wobei zur Fortsetzung des Versicherungsschutzes eine Verlängerung erforderlich ist.

Was ist ein Leistungszeitraum?

Ein Leistungszeitraum ist der Zeitraum, in dem ein Versicherungsnehmer oder seine Angehörigen eine Zahlung für ein versichertes Ereignis beantragen und erhalten können. Alle Versicherungspläne enthalten einen Leistungszeitraum, der je nach Policentyp, Versicherungsanbieter und Versicherungsprämie variieren kann.

Die meisten Menschen kennen den Leistungszeitraum der Krankenversicherung, aber auch Invaliditäts-, Pflege-, Hausrat- und Kfz-Versicherungen haben einen Leistungszeitraum.

Die Funktionsweise eines Leistungszeitraums verstehen

Die Länge des Leistungszeitraums einer Versicherungspolice wirkt sich auf den Prämienpreis aus, da der Versicherer mit zunehmender Dauer des Leistungszeitraums ein höheres Risiko trägt. Gegen Ende des Leistungszeitraums informiert der Versicherer den Versicherungsnehmer über die Kosten für die Verlängerung des gleichen Versicherungsschutzes für die kommende Laufzeit. Damit die Leistungszeiträume ohne Unterbrechung fortgesetzt werden können, muss der Versicherungsnehmer die Prämienzahlung für die nächste Laufzeit vor Ablauf des aktuellen Versicherungsschutzes leisten.1

Bei einigen Versicherungspolicen beginnt der Leistungszeitraum, wenn der Versicherer die erste Prämienzahlung akzeptiert – entweder den vollen fälligen Betrag oder eine geplante Rate. Andere Policentypen verlangen jedoch, dass der Versicherungsnehmer eine Warte- oder Karenzzeit absolviert, bevor der Leistungszeitraum beginnt. Beispielsweise kann eine Langzeit-Invaliditätsversicherung eine einjährige Wartezeit verlangen, bevor Ansprüche auf Zahlungen anerkannt werden. Während einer Probezeit werden keine Leistungen gezahlt.

Andere Programme wie Medicare und Sozialversicherungsleistungen können einen Leistungszeitraum haben, der auf dem Alter basiert.

Leistungszeiträume in verschiedenen Versicherungsplänen

Invaliditätsversicherungen (DI) bieten in der Regel eine Reihe von Leistungszeiträumen an, von nur zwei Jahren bis zu einer Dauer, die bis zum Erreichen des 67. Lebensjahres des Versicherten reicht. Im Gegensatz dazu deckt eine Police mit einem zweijährigen Leistungszeitraum nur zwei Jahre lang Einkommensverluste ab. Die meisten kurzfristigen Invaliditätsversicherungen verlangen eine Wartezeit von einer Woche bis zu einem Monat, bevor der Leistungszeitraum beginnt, während langfristige Pläne eine Verzögerung von drei bis sechs Monaten oder bis zu einem Jahr erfordern.2

Pflegeversicherungen (LTC) und Invaliditätspolicen haben in der Regel eine Karenzzeit, bevor der Leistungszeitraum beginnt. Diese Pläne haben Leistungszeiträume von zwei, drei, fünf Jahren und unbegrenzt. Allerdings können Pflegepläne zusätzliche Einschränkungen bei den täglichen und lebenslangen Leistungen enthalten.3

Krankenversicherungspolicen können hinsichtlich des angebotenen Leistungszeitraums variieren, je nachdem, ob es sich um eine Einzelpolice oder eine Gruppenpolice handelt, z. B. über einen Arbeitgeber. Die Leistungszeiträume und -bedingungen für Einzelpläne gelten ein Jahr lang, bevor eine neue Prämie zur Fortsetzung des Versicherungsschutzes erforderlich ist. Bei Gruppenplänen bestehen die Leistungszeiträume in der Regel fort, solange der Arbeitgeber die Prämien weiter zahlt. Neue Krankenversicherungen können eine Karenzzeit, eine Wartezeit und eine Ausschlussfrist für Vorerkrankungen verlangen, bevor der Leistungszeitraum beginnt.4

Die Hausratversicherung hat in der Regel einen Leistungszeitraum von einem Jahr ab dem angegebenen Wirksamkeitsdatum. Neue Policen können zusätzliche Wartezeiten von 30 bis 90 Tagen haben, bevor der Versicherungsschutz wirksam wird. Während eines gültigen Leistungszeitraums kann ein Hausbesitzer einen Anspruch für jeden versicherten Schaden geltend machen, den er erleiden könnte.56

Die Kfz-Versicherung hat in der Regel ebenfalls einen Leistungszeitraum und eine Laufzeit von einem Jahr, bevor eine neue Prämie zur Fortsetzung des Versicherungsschutzes erforderlich ist. Einige Bundesstaaten legen Wartezeiten für neue Kfz-Versicherungen fest. Beispielsweise verhängt Texas eine 60-tägige Wartezeit für neue Kfz-Versicherungspolicen. Diese Frist gibt dem Versicherer Zeit zu entscheiden, ob der Fahrer in sein Risikoprofil passt. Der Leistungszeitraum beginnt nach Ablauf einer etwaigen Wartezeit.7

FreshBooks. "Leistungszeitraum: Definition & Bedeutung."

The Guardian Life Insurance Company of America. "Wie lange dauert eine Invaliditätsversicherung?"

Congressional Research Service. "Pflegeversicherung: Überblick."

Cornell Law School, Legal Information Institute. "42 CFR § 409.60 - Leistungszeiträume."

Williams Law, P.A. "Kann eine Hausratversicherung rückdatiert werden?"

American Family Mutual Insurance Company. "Tipps zur jährlichen Verlängerung der Hausratversicherung."

Independent Insurance Agents & Brokers of America. "Underwriting-Zeitraum nach Bundesstaat," Seite 5.

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