Lifestyle-Inflation

Was ist Lifestyle Creep?

Lifestyle Creep tritt auf, wenn Ihr Lebensstandard zusammen mit Ihrem verfügbaren Einkommen steigt – und bald werden aus ehemaligen Luxusgütern neue Notwendigkeiten. Es geschieht nach und nach, ohne dass Sie es wirklich merken: Es schleicht sich („creeps“) an Sie heran.

Wichtige Erkenntnisse

• Lifestyle Creep tritt allmählich auf, wenn erhöhtes verfügbares Einkommen zu Ausgaben für ehemalige Luxusgüter führt und diese unbeabsichtigt zu neuen Notwendigkeiten werden.
• Dieses Phänomen kann die finanzielle Stabilität beeinträchtigen, insbesondere bei Einkommenseinbußen, da es möglicherweise Ersparnisse aufzehrt, wenn die Ausgabegewohnheiten nicht angepasst werden.
• Junge Sparer und Personen kurz vor der Rente sind besonders anfällig, da Lebensstiländerungen während der Jahre mit Spitzeneinkommen langfristige finanzielle Ziele behindern können.
• Lifestyle Creep zu bekämpfen erfordert Budgetierung und die Unterscheidung zwischen Bedürfnissen und Wünschen, um finanzielle Klarheit zu bewahren und übermäßige Ausgaben zu vermeiden.
• Beliebte Budgetierungsmethoden wie die 50/30/20-Regel bieten einen strukturierten Ansatz zur Verwaltung der Einkommensverteilung für Bedürfnisse, Wünsche und Ersparnisse und helfen dabei, Lifestyle Creep entgegenzuwirken.

Lifestyle Creep verstehen: Der subtile Wandel der Ausgabegewohnheiten

Bei Lifestyle Creep geben Sie mehr aus, ohne es zu merken, was bedeutet, dass Sie die Ausgaben vielleicht nicht wirklich genießen.

Beispiele für Lifestyle Creep sind:

So oft auswärts essen oder Essen liefern lassen, dass es sich nicht mehr besonders anfühlt

Den Kleiderschrank mit so vielen Sachen füllen, dass es überwältigend wird

Dinge kaufen, die man nicht wirklich genießt, auf Instagram und TikTok

Videospiele kaufen, die man nicht spielt, oder Medien, die man nicht ansieht

So viele Abonnements haben, dass man sie nicht alle genießen kann

Ein Haus kaufen oder mieten, das größer ist, als man tatsächlich genießt

So viel für ein Hobby oder Reisen ausgeben, dass es sich nicht mehr lohnend anfühlt

Tipp

Um Lifestyle Creep zu bekämpfen, verwenden Sie ein Budget und unterscheiden Sie zwischen Wünschen und Bedürfnissen.

Wie Lifestyle Creep Personen kurz vor der Rente betrifft

Lifestyle Creep kann diejenigen betreffen, die kurz vor dem Ruhestand stehen. Manche Menschen fünf bis zehn Jahre vor der Rente befinden sich in ihren Jahren mit Spitzeneinkommen und haben möglicherweise bereits ihre langjährigen wiederkehrenden Ausgaben wie eine Hypothek abbezahlt. Mit diesem neuen verfügbaren Einkommen kann ihr Lebensstandard allmählich steigen, ohne dass sie es merken. Sie entscheiden sich vielleicht für ein teureres Fahrzeug oder einen teureren Urlaub, ohne wirklich darüber nachzudenken, warum.

Rentner benötigen möglicherweise mehr Mittel, wenn Lifestyle Creep ihren Lebensstandard vor der Rente erhöht hat. Ihnen könnten die Ressourcen für den Ruhestand fehlen, weil sie ihren überschüssigen Cashflow ausgegeben statt gespart haben.

Wie junge Sparer Lifestyle Creep erleben

Lifestyle Creep kann auch von jüngeren Verbrauchern empfunden werden, zum Beispiel wenn sie ihren ersten gut bezahlten Job bekommen. Sie beginnen möglicherweise, Dinge zu kaufen, die zuvor unerreichbar waren, ohne wirklich zu merken, dass es passiert. Dies kann den Kauf des ersten Eigenheims, das Sparen für den Ruhestand und die Tilgung von Studienkrediten behindern. Um dem entgegenzuwirken, nutzen Sie große Lebensziele als Leitfaden für Ausgaben und erstellen Sie ein Budget.

Was ist ein Budget?

Ein Budget hilft Ihnen herauszufinden, wie Sie Ihr Geld jeden Monat ausgeben werden. Es hilft Ihnen auch, zu verfolgen, wie viel Sie ausgeben.

Um ein Budget zu erstellen, müssen Sie genau wissen, wie viel reinkommt und wie viel rausgeht. Listen Sie zunächst Ihre Einnahmen (wie viel Sie verdienen) und Ausgaben (wie viel Sie ausgeben) auf. Ziehen Sie Ihre Ausgaben von Ihren Einnahmen ab.

Dazu müssen Sie Ihr Girokonto überprüfen. Wenn Sie Kreditkarten haben, müssen Sie Ihre letzten Aktivitäten, in der Regel des letzten Monats, prüfen. Eine Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu verfolgen, ist die Verwendung einer Budgetierungs-App.

Ihr Ziel ist es, dass das Ergebnis positiv ist: dass Sie Geld übrig haben. (Sie können das Übrige sparen oder es Ihren Ausgabenkategorien zuweisen.) Wenn das Ergebnis negativ ist, müssen Sie einige Ihrer Ausgaben kürzen, bis das Ergebnis positiv ist.

Versuchen Sie nach dieser Übung, Ihr Budget für den nächsten Monat einzuhalten. Wenn Sie in einer Kategorie zu viel ausgeben, versuchen Sie in einer anderen weniger auszugeben, damit es sich ausgleicht. Es kann sehr schwierig sein, ein Budget einzuhalten, aber es ist einen Versuch wert.1

Was ist die 50/30/20-Regel?

Die 50/30/20-Regel ist eine Budgetierungsmethode. Sie besagt, dass bei Erhalt Ihres Gehaltsschecks 50 % Ihres Gehaltsschecks (Ihr Nettoeinkommen) für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % für Ersparnisse verwendet werden sollten.

Was ist die 70/20/10-Regel?

Die 70/20/10-Regel ist eine Budgetierungsmethode. Sie schlägt für Ihr Nettoeinkommen Folgendes vor: 70 % sollten für Lebenshaltungskosten, 20 % für Ersparnisse und 10 % für Spenden verwendet werden.

Ein Nachteil dieser Methode ist, dass sie nicht zwischen Wünschen und Bedürfnissen unterscheidet. Sie werden zusammen im 70%-Segment gruppiert.

Was ist die 40/30/20/10-Regel?

Die 40/30/20/10-Regel ist eine Budgetierungsmethode. Sie empfiehlt, Ihren Gehaltsscheck (Nettoeinkommen) wie folgt aufzuteilen: 40 % sollten für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche, 20 % für die Tilgung von Schulden oder Ersparnisse und 10 % für andere finanzielle Ziele wie wohltätige Spenden verwendet werden.

Was ist die 60/20/20-Regel?

Die 60/20/20-Regel ist eine Budgetierungsmethode. Sie besagt, dass Sie Ihr Nettoeinkommen wie folgt aufteilen sollten: 60 % sollten für Bedürfnisse, 20 % für Wünsche und 20 % für Ihre Ersparnisse verwendet werden, z. B. für die Bildung eines Notfallfonds, der drei bis sechs Monaten Ihrer Ausgaben entspricht.

Fazit: Umgang mit Lifestyle Creep für finanzielle Stabilität

Lifestyle Creep tritt auf, wenn ein erhöhtes Einkommen zu einem höheren Lebensstandard führt. Sie beginnen, mehr Geld auszugeben, ohne es zu merken, und weichen von Ihrem früheren Lebensstil ab. Wenn Ihr Einkommen steigt, verbessert sich auch Ihr Lebensstil. Das ist nicht unbedingt eine schlechte Sache, je nachdem, ob Sie es sich leisten können. Aber achten Sie auf Ihre Ausgaben. Genießen Sie es? Oder schleicht es sich, nun ja, an Sie heran?

Consumer.gov. "Making a Budget."

Consumer.gov. "Making a Budget."

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