Lifestylefonds

Was ist ein Lifestyle-Fonds?

Der Begriff Lifestyle-Fonds bezeichnet einen Investmentfonds, der ein diversifiziertes Portfolio über Vermögenswerte mit unterschiedlichen Risikoniveaus verwaltet. Diese Fonds ermitteln die besten Vermögenswerte für Anleger auf der Grundlage ihrer Risikotoleranz, ihres Alters und ihrer Anlageziele. Sie eignen sich in der Regel für langfristige Anlagen – insbesondere für diejenigen, die ein Sparvehikel wünschen, das sie zu einem bestimmten Zeitpunkt wie dem Ruhestand auszahlen können.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Lifestyle-Fonds ist ein Investmentfonds, der ein diversifiziertes Portfolio über Vermögenswerte mit unterschiedlichen Risikoniveaus verwaltet.
• Diese Fonds ermitteln die besten Vermögenswerte für Anleger auf der Grundlage ihrer Risikotoleranz, ihres Alters und ihrer Anlageziele.
• Lifestyle-Fonds eignen sich in der Regel für langfristige Anlagen, einschließlich der Altersvorsorge.
• Sie bieten ein erheblich geringeres Risiko als traditionelle Fonds, indem sie eine breitere Diversifikation ermöglichen.
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Wie Lifestyle-Fonds funktionieren

Es gibt keinen einheitlichen Ansatz für Investitionen. Anleger haben unterschiedliche Bedürfnisse und Ziele, daher sollten sie Anlagevehikel wählen, die auf ihre eigenen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Lifestyle-Fonds sind in der Regel darauf ausgelegt, den Anlagestil und die Lebensphase eines Anlegers zu berücksichtigen. Sie können über eine Reihe von Stilen vermarktet werden, die auf die Risikotoleranz eines Anlegers zugeschnitten sind – von konservativ über moderat bis aggressiv – und können auf Einkommens-, Wachstums- oder Wertstrategien erweitert werden.

Die Risikotoleranz wird in der Regel durch das Alter des Anlegers bestimmt – aggressive Fonds werden für jüngere Anleger empfohlen, während konservative Fonds auf ältere Anleger abzielen, die näher am Ruhestand sind.

Wichtig

Jüngere Anleger können mehr Risiko tolerieren und daher eine aggressivere Anlagestrategie wählen als Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen und es sich nicht leisten können, zu viele Risiken mit ihrem Kapital einzugehen.

Lifestyle-Fonds verwenden in ihrem Ansatz eine Mischung aus Vermögenswerten und Vermögensallokationsstrategien, aber ihre Ziele konzentrieren sich hauptsächlich darauf, Anlegern ein Vehikel für langfristige Anlagen zu bieten. Lifestyle-Fonds folgen im Allgemeinen dem traditionellen Konzept der modernen Portfoliotheorie (MPT) und verwenden eine optimale Mischung aus Aktien und Anleihen basierend auf der Risikotoleranz des Fonds. Sie bieten ein erheblich geringeres Risiko als traditionelle Fonds, indem sie eine breitere Diversifikation ermöglichen.

Lifestyle-Fonds sind eine Weiterentwicklung von Standard-Balanced-Fonds. Deshalb verwalten Fondsmanager ihre Portfolios ähnlich wie diese Fonds. Es gibt jedoch einen kleinen Unterschied, da Lifestyle-Fonds in der Regel versuchen, Anlegern ein Vehikel für Investitionen mit einem bestimmten Ziel und Auszahlungsdatum zu bieten.

Während der Ruhestand ein häufiges Ziel ist, können Anleger diese Fonds für eine Reihe von Lebensereignissen mit einem bestimmten Zieltermin nutzen. Deshalb werden Lifestyle-Fonds oft mit Zieldatumsfonds verglichen und manchmal auch so genannt. Denn beide haben den Zweck, als Vehikel für die Anlage von Geldern für ein bestimmtes Ziel zu dienen.

Lifestyle-Fonds unterscheiden sich geringfügig von Zieldatumsfonds, da ihre Vermögensallokation nicht einem Gleitpfad über die Laufzeit der Anlage folgt. Stattdessen konzentrieren sie sich darauf, entweder konservative, moderate oder aggressive Risikoallokationen für Anleger bereitzustellen, die in verschiedenen Phasen ihres Lebens mit Investitionen beginnen.

Besondere Überlegungen

Aggressive Fonds streben im Allgemeinen aggressivere Renditen durch höhere Allokationen in Aktienanlagen an. Sie werden auch durch festverzinsliche Allokationen auf Kapitalerhaltung ausgerichtet. Bei aggressiveren Fondsoptionen können die Anlagen breit über alle Marktsegmente und Weltregionen diversifiziert sein, um maximale Renditen aus allen Marktchancen zu erzielen.

Bei konservativen Fonds hingegen sind die Vermögenswerte stark auf risikoärmere Anlagen mit insgesamt höheren Allokationen in festverzinsliche Wertpapiere ausgerichtet.

Beispiel für Lifestyle-Fonds

Fast jedes Fondsunternehmen bietet seinen eigenen Lifestyle-Fonds an. Vanguard gehört zu den Unternehmen mit führenden Marktangeboten in dieser Kategorie. Das LifeStrategy-Portfolio von Vanguard bietet Anlegern vier Lifestyle-Fondsoptionen basierend auf Alter und Risikotoleranz:

LifeStrategy Income Fund

LifeStrategy Conservative Growth Fund

LifeStrategy Moderate Growth Fund

LifeStrategy Growth Fund

Diese Fonds folgen keinem Gleitpfad. Vielmehr konzentrieren sie sich auf den Anlagestil eines Anlegers, indem sie den Stilfokus als Mittel zur Verwaltung eines Polsters im Laufe der Zeit nutzen.

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