Lloyds London

Was ist Lloyd’s of London?

Lloyd's of London entstand im 17. Jahrhundert als ein Londoner Kaffeehaus, das von Seeleuten und Kaufleuten frequentiert wurde. Es hat sich seitdem zu einem globalen Versicherungsmarktplatz entwickelt, auf dem Mitgliedssyndikate auf die Deckung spezifischer Risiken spezialisiert sind und Transaktionen für Unternehmen und Privatpersonen weltweit ermöglichen.

Wichtige Erkenntnisse

• Lloyd's of London ist ein Marktplatz für Versicherungen und Rückversicherungen, selbst keine Versicherungsgesellschaft.
• Syndikate, die aus Unternehmen oder Einzelpersonen bestehen, sind die Hauptakteure bei Lloyd's und bieten spezialisierten Versicherungsschutz.
• Der Marktplatz ermöglicht Transaktionen zwischen Versicherungskäufern und -verkäufern, unterstützt von Maklern und Verwaltungsagenten.
• Lloyd's wurde 1688 gegründet und entstand im Kaffeehaus von Edward Lloyd, ursprünglich mit Schwerpunkt auf Seeversicherung.
• Die weltweite Reichweite von Lloyd's wird durch Coverholder erweitert, die autorisiert sind, Versicherungsverträge global abzuschließen.

Wie Lloyd's of London funktioniert

Lloyd's ist keine Versicherungsgesellschaft. Es ist eine Körperschaft, die als teilweise mutualisierter Marktplatz gemäß dem Lloyd's Act von 1871 fungiert, wobei finanzielle Geldgeber in Syndikaten zusammengefasst sind, die Risiken bündeln. Diese Mitglieder umfassen Unternehmen und Privatpersonen, die als "Names" bezeichnet werden. Im Wesentlichen ist Lloyd's der Ort, an dem Versicherungskäufer und -verkäufer zusammenkommen, um Geschäfte zu tätigen.

Zum Markt gehören auch Makler, die Käufer und Verkäufer zusammenbringen, sowie Verwaltungsagenten, die die Syndikate auf täglicher Basis leiten.

Die Hauptbeteiligten im Lloyd's-Marktplatz

Es gibt fünf Hauptgruppen im Lloyd's-Marktplatz. Dies sind Syndikate, Versicherungskäufer, Makler, Verwaltungsagenten und Coverholder.

Syndikate

Syndikate sind zentral für Lloyd's und können Unternehmen oder Einzelpersonen umfassen. Sie funktionieren wie Versicherungsgesellschaften, die spezifische Versicherungsarten anbieten. Mehrere Syndikate können einen einzigen Vertrag teilen, um Risiken zu verteilen.

Versicherungskäufer

Versicherungskäufer, entweder Einzelpersonen oder Unternehmen, suchen nach Deckung. Wenn traditionelle Versicherer den benötigten Schutz nicht bieten, insbesondere für risikoreiche Vorhaben, wenden sich Käufer an Lloyd's-Syndikate.

Makler

Lloyd's-Makler verbinden Käufer mit den passenden Syndikaten. Sie müssen von der Corporation of Lloyd's genehmigt werden, um auf dem Marktplatz tätig zu sein.

Verwaltungsagenten

Verwaltungsagenten kümmern sich um den täglichen Betrieb der Syndikate, einschließlich der Einstellung wichtiger Mitarbeiter wie Underwriter und Buchhalter.

Coverholder

Coverholder sind Unternehmen, die von Verwaltungsagenten autorisiert werden, Versicherungsverträge abzuschließen, die von den Syndikaten unterzeichnet werden. Coverholder ermöglichen es Lloyd's, global zu operieren, ohne an vielen Standorten eine eigene Niederlassung zu errichten.

Stand Mitte 2024 hatte Lloyd's 77 Syndikate, über 380 Makler und 3.434 Coverholder-Standorte. Insgesamt hatte Lloyd's mehr als 200 Versicherungssparten und schrieb Bruttoprämien in Höhe von 46,7 Milliarden Pfund.1

Kurzer Fakt

Obwohl Lloyd's of London keine Versicherungsgesellschaft ist, operieren Lloyd's Europe und Lloyd's China, die Teile von Lloyd's of London sind, als Versicherungsgesellschaften.

Lloyd's Europe ist eine voll operativ tätige, kapitalisierte Versicherungsgesellschaft, die von der Nationalbank von Belgien zugelassen und reguliert wird und von der Finanzdienstleistungs- und Marktaufsichtsbehörde (FSMA) beaufsichtigt wird. Lloyd's Europe ist lizenziert, Nichtleben-Risiken im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum, Monaco und dem Vereinigten Königreich zu zeichnen.2

Lloyd's China kann innerhalb Chinas Nichtleben-Versicherungs- und Rückversicherungsgeschäfte sowie internationale Rückversicherungen betreiben.3

Die historische Entwicklung von Lloyd's of London

Mit seinen Wurzeln in der Seeversicherung wurde Lloyd's 1688 von Edward Lloyd in seinem Kaffeehaus in der Londoner Tower Street gegründet. Die Einrichtung war bei Seeleuten, Schiffseignern und Kaufleuten beliebt, und Lloyd versorgte sie mit zuverlässigen Schifffahrtsnachrichten. Lloyd's Kaffeehaus wurde bald als guter Ort bekannt, um Versicherungen für Schiffe und ihre Ladungen gegen die Gefahren der See abzuschließen.

Das Geschäft wurde auch von Seeleuten frequentiert, die im Sklavenhandel tätig waren. Lloyd's erhielt ein Monopol auf die Seeversicherung im Zusammenhang mit dem Sklavenhandel und hielt dieses bis ins frühe 19. Jahrhundert. Die Lloyd's-Website entschuldigt sich für diese Rolle und sagt unter anderem: "Es tut uns zutiefst leid, dass der Lloyd's-Markt am transatlantischen Sklavenhandel beteiligt war. Es ist Teil unserer gemeinsamen Geschichte, die enormes Leid verursacht hat und bis heute negative Auswirkungen auf schwarze und ethnisch vielfältige Gemeinschaften hat."4

Der ursprüngliche Lloyd's Act verschaffte dem Unternehmen eine solide rechtliche Grundlage. Der Lloyd's Act von 1911 legte die Ziele der Organisation fest, darunter die Förderung der Interessen ihrer Mitglieder sowie die Sammlung und Verbreitung von Informationen. Heute hat Lloyd's seinen Hauptsitz in der Lime Street in einem markanten Gebäude, das 1986 eröffnet wurde.5

Was ist Underwriting?

Underwriting bezeichnet die Übernahme von Risiken gegen eine Gebühr. Ein Teil des Underwriting-Prozesses ist die Bewertung des eingegangenen Risikos und die entsprechende Festlegung der Gebühr.

Was ist Rückversicherung?

Rückversicherung ist eine Möglichkeit für Versicherungsgesellschaften, sich gegen Risiken zu schützen, indem sie beispielsweise einen Teil ihres Portfolios im Austausch gegen einen Anteil an den Prämien auf andere Versicherer übertragen.

Was ist Seeversicherung?

Eine der ältesten Versicherungsformen, die Seeversicherung kann Schiffe, deren Ladungen und damit verbundene Risiken abdecken. Der Rumpf der Titanic beispielsweise war für insgesamt 1 Million Pfund versichert, wobei mehrere Lloyd's-Syndikate Teile der Police übernahmen.6