Lloyds Organisationen

Lloyd's Organizations: Was sie sind und wie sie funktionieren

Was sind Lloyd's Organisationen?

Lloyd's Organisationen sind Versicherungssyndikate in den Vereinigten Staaten, die nach dem Vorbild von Lloyd's of London, einem internationalen Versicherer und Rückversicherer mit Sitz in London, modelliert sind. Sie sind ein Zusammenschluss von Versicherern, die sich auf die Zeichnung bestimmter Risiken spezialisiert haben. Sie werden durch Mitgliedsbeiträge finanziert, die von Mitgliedern gezahlt werden, die an Zeichnungsaktivitäten teilnehmen, wobei die Einnahmen zur Deckung allgemeiner Ausgaben wie Verwaltungs- und Bürokosten verwendet werden.1 Die Organisationen übernehmen keine Haftung für die Zeichnungsaktivitäten ihrer Mitglieder. Lloyd's Organisationen sind nicht offiziell mit Lloyd's of London verbunden und werden manchmal auch als Lloyd's Associations oder American Lloyd's bezeichnet.

Wichtige Erkenntnisse

Lloyd's Organisationen sind Versicherungssyndikate, die nach dem Vorbild von Lloyd's of London modelliert sind.
Sie fungieren als Versicherungsmärkte und werden durch Mitgliedsbeiträge finanziert, die von Mitgliedern gezahlt werden, die an Zeichnungsaktivitäten teilnehmen.
Makler arbeiten mit den verschiedenen teilnehmenden Versicherern zusammen, um die besten Konditionen für die Kunden zu erhalten.
Lloyd's Organisationen verwalten und betreiben den Markt, übernehmen jedoch keine Haftung für die Zeichnungsaktivitäten der Mitglieder.

Wie Lloyd's Organisationen arbeiten

Lloyd's Organisationen fungieren als Versicherungsmärkte und nicht als Unternehmen. Versicherungszeichner und Makler arbeiten zusammen, um Transaktionen durchzuführen, die durch ihre Mitgliedschaft in derselben Organisation erleichtert werden.2 Die Organisation kann sich auf eine bestimmte Versicherungsart wie Sach- oder Feuerversicherung oder auf mehrere verschiedene Arten konzentrieren und ist bekannt dafür, maßgeschneiderte Policen zu entwickeln.

Die Mitglieder einer Lloyd's Organisation bilden Gruppen und ernennen einen leitenden Versicherer, der Geschäfte annimmt und die täglichen Aktivitäten in ihrem Namen durchführt. Teilnehmende Makler müssen hingegen ihre Zahlungsfähigkeit nachweisen und in der Lage sein, Geschäfte für die Organisation zu akquirieren.1

Während des Zeichnungsprozesses beschreibt der Makler das Risiko, gegen das versichert werden soll, und wendet sich an die Versicherer, die möglicherweise auf diese bestimmte Risikoart spezialisiert sind. Die Makler werden mit den verschiedenen an der Organisation teilnehmenden Versicherern zusammenarbeiten, um die besten Konditionen für seinen oder ihren Kunden zu erhalten.

Es ist wichtig zu bedenken, dass die Lloyd's Organisation selbst keine Haftung für die Zeichnungsaktivitäten ihrer Mitglieder übernimmt. Stattdessen ist sie für die Verwaltung und den Betrieb des Marktes verantwortlich, was unter anderem die Festlegung der finanziellen Regeln und Vorschriften umfasst, die befolgt werden müssen.3

Wichtig

Mitglieder zeichnen und kaufen Versicherungen für ihre eigenen Konten und tragen somit das Risiko selbst.

Anforderungen an Lloyd's Organisationen

Lloyd's Organisationen müssen, genau wie andere Organisationen, von den staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden lizenziert werden, um tätig sein zu dürfen. Obwohl Lloyd's Organisationen keine Policen zeichnen, erheben sie Mitgliedsbeiträge, was oft ausreicht, um eine Aufsicht auszulösen.

In Nordamerika sind Versicherer bei Lloyd's in Illinois, Kentucky und den US-amerikanischen Jungferninseln lizenziert und in allen Bundesstaaten und Territorien als zugelassene Surplus-Lines-Versicherer – Schutz gegen ein finanzielles Risiko, das für eine reguläre Versicherungsgesellschaft zu hoch ist – anerkannt. Laut ihrer Website ist Lloyd's auch in allen 50 Bundesstaaten ein akkreditierter Rückversicherer.4

Besondere Überlegungen

Lloyd's bezeichnet sich selbst als „einzigartigen Versicherungsmarkt" mit „einer unübertroffenen Konzentration spezialisierter Zeichnungskompetenz".5

Basierend auf seinen Schätzungen aus dem Jahr 2018 werden 40 % der globalen Prämien von Lloyd's von US-Kunden gehalten, wobei die Gesamtprämien im Land mehr als 18 Milliarden US-Dollar betragen. In den Vereinigten Staaten beanspruchte es zudem eine führende Rolle in den Segmenten Excess and Surplus Lines und Rückversicherung.5

Beispiele für die Arten von Dingen, die Lloyd's Organisationen versichern, sind Landwirtschaft, Luftfahrt, bildende Kunst, Rechtskosten, Schifffahrt, politische Risiken, Raumfahrt und Terrorismus.

2,6 Milliarden US-Dollar

Die gesamten Nettoschadensforderungen, die Lloyd's laut eigenen Angaben für Superstorm Sandy, den zweitteuersten Hurrikan in der US-Geschichte, ausgezahlt hat.6

Lloyd's. "How the Market Works."

Lloyd's. "What is Llyod's?"

Lloyd's. "The Corporation of Lloyd's."

Lloyd's. "About Lloyd's of London in the US."

Lloyd's. "About Lloyds of London."

Lloyd's. "Hurricane Season 2017: Keeping an Eye on Emerging Storms."

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