Lohnempfängerplan

Lohnempfängerplan: Was es ist, wie es funktioniert

Was ist ein Wage Earner's Plan?

Ein Wage Earner's Plan, der formell als Chapter 13-Insolvenz bekannt ist, ermöglicht es Personen mit regelmäßigem Einkommen, ihre Verpflichtungen umzustrukturieren, um ihre Schulden im Laufe der Zeit zurückzuzahlen.1

In einem Wage Earner's Plan strebt der Schuldner keine allgemeine Erlassung seiner ausstehenden Schulden an. Vielmehr bietet der Schuldner einen Rückzahlungsplan an, der feste Ratenzahlungen vorsieht und die Schulden effektiv zu einem monatlichen Betrag zusammenfasst. Der Schuldner leistet Zahlungen an einen bestellten unparteiischen Treuhänder, der sie dann für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel drei bis fünf Jahre, an den Gläubiger weiterleitet.1

Key Takeaways

Ein Wage Earner's Plan, auch Chapter 13-Insolvenz genannt, ermöglicht es Personen mit festem Erwerbseinkommen, Schulden und Verpflichtungen im Zusammenhang mit einer Privatinsolvenz zurückzuzahlen.1
Während Chapter 7-Insolvenz die häufigste Form der Insolvenz ist, bietet Chapter 13-Insolvenz einen der größten Vorteile gegenüber Chapter 7: Sie gibt Personen die Möglichkeit, ihr Zuhause vor der Zwangsvollstreckung zu retten.2
Durch die Beantragung von Chapter 13-Insolvenz können Personen Zwangsvollstreckungsverfahren stoppen und einen Plan zur Rückzahlung säumiger Schulden – einschließlich Hypothekenzahlungen – über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren einreichen, wodurch alle Schulden effektiv zu einem monatlichen Betrag zusammengefasst werden.1
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Wage Earner's Plans verstehen

Chapter 13-Insolvenz wurde früher als Wage Earner's Plan bezeichnet, da eine Entlastung danach nur Personen mit regelmäßigem Lohn zur Verfügung stand. Spätere Gesetzesänderungen erweiterten den Kreis auf alle Personen, einschließlich Selbstständiger und Betreiber eines nicht eingetragenen Unternehmens.1

Jede Person ist für Chapter 13-Insolvenz berechtigt, sofern ihre ungesicherten Schulden weniger als $394,725 und ihre gesicherten Schulden weniger als $1,184,200 betragen und sie innerhalb von 180 Tagen vor der Antragstellung eine Schuldnerberatung von einer zugelassenen Schuldnerberatungsstelle entweder in einer Einzel- oder Gruppensitzung erhalten hat. Eine Kapitalgesellschaft oder Personengesellschaft ist nicht für Chapter 13-Insolvenz berechtigt.1

Chapter 13-Insolvenz vs. Chapter 7-Insolvenz

Eine Person, die hoch verschuldet ist, kann entweder Chapter 13-Insolvenz oder Chapter 7-Insolvenz beantragen. Chapter 13-Insolvenz ermöglicht die Umstrukturierung von Schulden, während Chapter 7-Insolvenz eine vollständige Liquidation beinhaltet. Bei einer Chapter 13-Insolvenz dürfen Schuldner ihr Eigentum behalten. Wenn ein Schuldner Chapter 7-Insolvenz beantragt, kann er möglicherweise das Eigenkapital seines Hauses oder ein Auto behalten, aber Aktienanteile, Zweitwohnungen und/oder Ferienimmobilien werden zur Rückzahlung von Gläubigern eingezogen.21

Einer der größten Vorteile von Chapter 13 besteht darin, dass es Personen die Möglichkeit bietet, ihr Zuhause vor der Zwangsvollstreckung zu retten. Durch die Beantragung von Chapter 13-Insolvenz können Personen Zwangsvollstreckungsverfahren stoppen und einen Plan zur Rückzahlung säumiger Hypothekenzahlungen über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren einreichen. Chapter 7 ist die häufigste Form der Insolvenz, da sie es Personen ermöglicht, ihre bestehenden Schulden zu tilgen und neu anzufangen. Allerdings geben die Antragsteller bei einer Chapter 7-Insolvenz oft ihr Zuhause auf.2

Eine Chapter 13-Insolvenz ermöglicht es Personen auch, gesicherte Schulden – mit Ausnahme einer Hypothek auf ihren Hauptwohnsitz – neu zu planen und über die Laufzeit des Plans zu verlängern, was ihre Zahlungen senken kann. Darüber hinaus enthält eine Chapter 13-Insolvenz eine Sonderregelung, die Mitunterzeichner schützen kann. Gemäß dieser Regelung werden die Planzahlungen an einen bestellten unparteiischen Treuhänder geleistet, der sie an die Gläubiger verteilt, sodass der Schuldner keinen direkten Kontakt zu den Gläubigern hat.1

Wie man einen Wage Earner's Plan beantragt

Um Chapter 13-Insolvenz zu beantragen, muss der Schuldner zunächst eine Liste aller Gläubiger erstellen, denen er Geld schuldet, zusammen mit dem geschuldeten Betrag. Sie müssen auch eine Liste aller besessenen Vermögenswerte erstellen. Wer Chapter 13-Insolvenz beantragt, muss auch Informationen über sein Einkommen – wie viel es verdient und woher das Einkommen stammt – sowie detaillierte Angaben zu seinen monatlichen Ausgaben einreichen. Schuldner müssen außerdem vor der Antragstellung eine Schuldnerberatung abgeschlossen haben.1

Beispiel eines Wage Earner's Plans

Eric und Sam sind ein verheiratetes Paar. Eric verlor seinen Job in einer Entlassungswelle und sein Ehemann Sam wurde bei der Arbeit verletzt, sodass er im selben Jahr nicht mehr arbeiten konnte. Sie gerieten mit ihren Hypothekenzahlungen in Rückstand und schuldeten ihrer Bank schließlich $75,000. Kurz nachdem die Bank ein Zwangsvollstreckungsverfahren eingeleitet hatte, erhielt Eric ein Jobangebot und Sam gründete ein kleines Unternehmen von zu Hause aus. Durch die Beantragung einer Chapter 13-Insolvenz konnten sie das Zwangsvollstreckungsverfahren stoppen und ihr Zuhause behalten.

Aufgrund ihres nun stabilen Einkommensstroms können Eric und Sam ihre Hypothek in Zukunft jeden Monat bezahlen. Die rückständigen Zahlungen, die sie für ihre Hypothek schulden, sind über einen Zeitraum von fünf Jahren fällig, mit überschaubaren Zahlungen, die über diesen Zeitraum verteilt sind.

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Administrative Office of the U.S. Courts. "Chapter 13 - Bankruptcy Basics." Zugriff am 7. Feb. 2021.

Administrative Office of the U.S. Courts. "Chapter 7 - Bankruptcy Basics." Zugriff am 7. Feb. 2021.

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