Makler der Akte

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Broker of Record ist ein Vertreter, der zur Verwaltung und Vertretung der Versicherungspolice eines Versicherungsnehmers bestimmt ist.
• Sie erhalten oft eine Provision von der Versicherungsgesellschaft für die Verwaltung der Kommunikation und Verhandlungen des Versicherungsnehmers.
• Ein Broker-of-Record-Schreiben begründet rechtlich die Befugnis des Vertreters, im Namen des Versicherungsnehmers zu handeln.
• Ein Wechsel des Brokers erfordert ein neues Broker-of-Record-Schreiben, um den Ersatzvertreter zu benennen.
• Eine Vollmacht unterscheidet sich, da sie nur eingeschränkten Informationszugang ohne Verhandlungsrechte für einen Versicherungsnehmer gewährt.

Was ist ein Broker of Record?

Im Versicherungswesen ist ein Broker of Record ein vom Versicherungsnehmer benannter Vertreter, der die Versicherungspolice des Versicherungsnehmers vertritt und verwaltet. Ein Broker of Record kann Kopien aller Mitteilungen an den Versicherungsnehmer sowie alle Angebote, Policen und Hinweise im Namen des Versicherungsnehmers erhalten. Ein Broker-of-Record-Schreiben begründet die Befugnis des Vertreters.

Die Rolle eines Broker of Record verstehen

Ein Broker of Record kann einer Einzelperson oder einem Unternehmen beispielsweise bei der Verwaltung der Krankenversicherungspolicen seiner Mitarbeiter helfen. Im Gegenzug kann der Broker of Record eine monatliche Provision von der Krankenversicherungsgesellschaft erhalten.

Das Broker-of-Record-Schreiben navigieren

Ein Broker-of-Record-Schreiben begründet die rechtliche Beziehung zwischen dem Broker, dem Versicherungsnehmer und der Versicherungsgesellschaft. Ein Broker-of-Record-Schreiben kann verwendet werden, um erstmals einen Broker of Record zu benennen oder einen bestehenden Broker of Record durch einen neuen zu ersetzen. Wenn jemand seinen Broker of Record wechselt, identifiziert ein Schreiben den neuen Broker.

Wichtig

Ein Broker of Record kann auch Versicherungsangebote und Policen einholen und bewerten sowie Änderungen an bestehenden Policen empfehlen.

Versicherungsgesellschaften verlangen Broker-of-Record-Schreiben, um zu identifizieren, wen der Versicherungsnehmer ausgewählt hat, um in ihrem Namen zu handeln, um mit dem Versicherer über Tarife, Planoptionen, Schadenshilfe usw. zu kommunizieren. Im Gegenzug erhält der Broker of Record in der Regel Provisionen von der Versicherungsgesellschaft.

Ein Broker-of-Record-Schreiben sollte spezifische Informationen enthalten, darunter den Namen des Gruppenplans und des ausgewählten Brokers, das Datum des Inkrafttretens der Brokerbenennung und die Bedingungen, unter denen die Brokerbenennung beendet werden kann. Versicherungsnehmer können auch spezifische Anweisungen zur Kommunikation mit dem Plan und anderen Agenturen/Brokern aufnehmen.

Vergleich von Broker-of-Record-Schreiben und Vollmachten

Eine Vollmacht ist weder so umfassend noch so mächtig wie ein Broker-of-Record-Schreiben. Sie erlaubt dem Broker, Informationen über Versicherungsverträge, Tarife, Policen und andere Finanzdaten zu erhalten. Ein solches Schreiben kann sehr spezifisch formuliert sein, z. B. durch Nennung der Versicherungsgesellschaft, von der der Broker Informationen erhalten darf. Eine Vollmacht beinhaltet jedoch in der Regel nicht die Befugnis, im Namen eines Versicherungsnehmers zu verhandeln.