Maklergebühr

Was ist eine Maklergebühr?

Eine Maklergebühr ist eine Gebühr oder Provision, die ein Makler für die Durchführung von Transaktionen oder die Erbringung spezialisierter Dienstleistungen im Namen von Kunden erhebt. Makler berechnen Maklergebühren für Dienstleistungen wie Käufe, Verkäufe, Beratungen, Verhandlungen und Lieferungen. Verschiedene Formen von Maklergebühren umfassen prozentuale Gebühren, Pauschalgebühren oder Mischformen. Maklergebühren fallen in Branchen wie Finanzdienstleistungen, Versicherungen, Immobilien und Lieferdiensten an. Die Arten von Maklern reichen von Full-Service-Maklern über Online-Makler bis hin zu Robo-Advisors, die jeweils unterschiedliche Strukturen und Gebühren haben.

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Maklergebühr wird erhoben, um Transaktionen durchzuführen oder spezialisierte Dienstleistungen in verschiedenen Branchen, einschließlich Finanzen, Immobilien und Versicherungen, zu erbringen.
• Maklergebühren können ein Prozentsatz der Transaktion, eine Pauschalgebühr oder eine Mischung aus beidem sein.
• Full-Service-Makler verlangen die höchsten Gebühren, typischerweise 1% bis 2% des verwalteten Vermögens, für umfassende Finanzdienstleistungen.
• Online-Broker bieten oft $0 Gebühren für Aktien- und ETF-Geschäfte, was die Handelskosten für Anleger senkt.
• Robo-Advisors verwenden Algorithmen für das Investmentmanagement, mit durchschnittlichen Gebühren zwischen 0,20% und 0,30% pro Jahr.
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• Investopedia / Danie Drankwalter

Wie Maklergebühren in verschiedenen Branchen funktionieren

Maklergebühren, auch als Brokargebühren bekannt, können als Prozentsatz der Transaktion, als Pauschalgebühr oder als Kombination aus beidem erhoben werden. Die Gebühren variieren je nach Branche und Maklertyp.

In der Immobilienbranche ist eine Maklergebühr in der Regel eine Pauschalgebühr oder ein Standardprozentsatz, der dem Käufer, dem Verkäufer oder beiden berechnet wird. Hypothekenmakler helfen potenziellen Kreditnehmern, Hypothekendarlehen zu finden und zu sichern; ihre damit verbundenen Gebühren liegen in der Regel zwischen 1% und 2% des Darlehensbetrags.

In der Versicherungsbranche vertritt ein Makler, im Gegensatz zu einem Agenten, die Interessen des Kunden und nicht des Versicherers. Makler helfen Kunden, die besten Versicherungspolicen zu finden, die ihren Bedürfnissen entsprechen, und berechnen Gebühren für ihre Dienstleistungen. In seltenen Fällen können Makler Gebühren sowohl vom Versicherer als auch von der Person, die die Versicherungspolice kauft, einziehen.

In der Finanzwertpapierbranche wird eine Maklergebühr erhoben, um den Handel zu erleichtern, Anlagekonten zu verwalten oder verschiedene andere Dienstleistungen zu erbringen. Die drei Hauptarten von Maklern, die Maklergebühren erheben, sind Full-Service-Makler, Online-Broker und Robo-Advisors.

Aufschlüsselung der Aktienmaklergebühren

Full-Service-Maklergebühren

Full-Service-Makler bieten verschiedene Dienstleistungen an, darunter Nachlassplanung, Vermögensverwaltung, Steuerberatung und Sell-Side-Research. Infolgedessen verlangen diese Makler die höchsten Gebühren in der Branche.

Full-Service-Makler berechnen in der Regel eine Provision zwischen 1% und 2% des verwalteten Vermögens eines Kunden. Wenn ein Kunde beispielsweise ein Portfolio im Wert von $500.000 hat, kann er damit rechnen, seinem Makler jährlich $5.000 bis $10.000 zu zahlen.

Eine 12B-1-Gebühr ist eine wiederkehrende Gebühr, die ein Makler für den Verkauf eines Investmentfonds erhält. Die Gebühren liegen zwischen 0,25% und 1% des Gesamtwerts des Handels. Jährliche Wartungsgebühren liegen zwischen 0,25% und 1,5% des Vermögens.

Online- und Discount-Maklergebühren

Online- und Discount-Broker bieten weitaus weniger Dienstleistungen als Full-Service-Makler, und ihr Hauptaugenmerk liegt darauf, Kunden den Kauf und Verkauf von Finanzwertpapieren zu ermöglichen. In vielen Fällen haben sie keine physischen Standorte und arbeiten vollständig online. Sie verlangen deutlich niedrigere Gebühren als Full-Service-Makler. Tatsächlich folgten die meisten Online-Broker dem Beispiel von Robinhood, das als Pionier des provisionsfreien Aktien- und ETF-Handels galt, und erlauben nun den Benutzern, Aktien, ETFs und in einigen Fällen auch Optionen kostenlos zu kaufen und zu verkaufen. Die meisten Online-Broker erheben weiterhin Gebühren für den Zugang zu komplexeren Instrumenten wie Futures oder exotischeren Vermögenswerten wie Kryptowährungen.

Kurzer Fakt

Nachdem Robinhood als Pionier des gebührenfreien Aktien-, ETF- und Optionshandels auftrat, folgten die meisten anderen etablierten und neuen Unternehmen diesem Beispiel, wodurch die Handelskosten für diejenigen, die einen Online-Broker wählen, zu einer weniger bedeutenden Überlegung wurden.

Robo-Advisor-Gebühren

Robo-Advisors, die keine traditionellen Maklerkonten sind, haben seit etwa 2010 schnell an Popularität gewonnen. Im Gegensatz zu traditionellen Maklern, bei denen Anleger oder menschliche Berater Portfolios verwalten, nutzen Robo-Advisors Algorithmen, um automatisierte Finanzplanung und Anlageverwaltung anzubieten.

Robo-Advisors sind eine praktikable Alternative für weniger erfahrene Anleger und diejenigen, die einen unkomplizierten Ansatz suchen, zumal sie auch sehr kosteneffizient sind. Einige Robo-Advisors verlangen Gebühren von nur 0% pro Jahr, obwohl der Branchendurchschnitt derzeit zwischen 0,20% und 0,30% pro Jahr liegt.1

Reduzierung der Maklergebühren auf Null

Anleger können Kontokosten senken, indem sie Online-Broker, die von ihnen angebotenen Dienstleistungen und die von ihnen erhobenen Gebühren vergleichen. Der Kauf von Investmentfonds ohne Ausgabeaufschlag oder gebührenfreien Anlagen kann helfen, Gebühren pro Trade zu vermeiden. Es ist wichtig, das Kleingedruckte oder die Gebührenordnung zu lesen und Fragen zu allen erhobenen Gebühren zu stellen.

Heutzutage bieten viele Online-Plattformen kostenlosen Handel mit Aktien, ETFs und Optionen an. Starker Wettbewerb hat aufgrund des Gebührendrucks zur Abschaffung von Vorab-Maklergebühren geführt. Heutzutage verdienen Makler Geld durch Margin-Kredite, das Verleihen Ihrer Aktienpositionen an Leerverkäufer, Premium-Funktionen und Kontogebühren, wobei einige auch davon profitieren, dass sie Ihren Auftragsfluss an Market Maker verkaufen.2

Die Gebühren für die Vermögensverwaltung wurden auch durch Robo-Advisors reduziert, die Algorithmen verwenden, um automatisch ein optimales Anlageportfolio aufzubauen und zu erhalten. Diese Dienstleistungen kosten weit weniger als ein menschlicher Berater, in der Regel zwischen 0,20% und 0,30% pro Jahr, basierend auf dem verwalteten Vermögen.

Ist es normal, eine Maklergebühr zu zahlen?

Traditionell mussten die meisten Anleger und Händler Gebühren an Makler zahlen, um Trades auszuführen und ihre Konten zu führen. Mit dem Aufkommen des internetbasierten Handels, der Online-Kontoverwaltung und des starken Wettbewerbs zwischen Brokerfirmen sind die Gebühren für Aktien- und ETF-Geschäfte bei den meisten Plattformen auf Null gesunken.

Welche Broker verlangen $0 Gebühren für Aktiengeschäfte?

Robinhood war einer der ersten großen Online-Broker, der 2013 beim offiziellen Start seiner App kostenlosen Handel mit Aktien und ETFs anbot. Seitdem sind viele Broker diesem Beispiel gefolgt, darunter Charles Schwab, Fidelity, Merrill Edge, E*TRADE, Interactive Brokers, Webull, J.P. Morgan, Vanguard, SoFi und Ally Invest, unter anderen.

Was ist eine typische Provision für Optionsgeschäfte?

Viele Broker verlangen eine feste Provision plus eine Gebühr pro Kontrakt für Optionsgeschäfte. Die genaue Provisionsstruktur variiert je nach Broker und Ihrem Handelsniveau. Beispielsweise berechnet E*TRADE $0,65 pro Kontrakt, reduziert diesen jedoch auf $0,50 pro Kontrakt für Konten mit mehr als 30 Trades pro Monat.3

Was ist die typische Maklergebühr für einen Immobilienkauf?

Immobilienmakler und Immobilienmakler verlangen in der Regel etwa 5% bis 6% des Verkaufspreises eines Hauses. Dies wird oft zwischen dem Makler des Verkäufers und dem Makler des Käufers aufgeteilt. Einige Discount-Immobilienmakler verlangen möglicherweise einen niedrigeren Satz oder bieten sogar einen Pauschalgebührenservice an.