Mastercard Karte

Was ist Mastercard? Seine Rolle in globalen Zahlungen verstehen

Wichtige Erkenntnisse

Mastercard ist das zweitgrößte Zahlungsnetzwerk weltweit, nach Visa.
Mastercard erzielt Einnahmen hauptsächlich durch Gebühren basierend auf dem Bruttoumsatzvolumen.
Das Unternehmen arbeitet mit Finanzinstituten zusammen, um Open-Loop-Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten anzubieten.
Mastercard gibt keine Karten aus und gewährt keine Kredite; seine Rolle besteht als Netzwerkprozessor.
Händler müssen eine Händlerrabattgebühr für die Annahme von Mastercard-Zahlungen zahlen.
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Was ist Mastercard?

Mastercard ist das zweitgrößte Zahlungsnetzwerk in der globalen Zahlungsbranche, hinter Visa. Mastercard arbeitet mit Mitgliedsfinanzinstituten auf der ganzen Welt zusammen, um Mastercard-gelabelte Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten anzubieten.1

Mastercard nutzt sein proprietäres globales Zahlungsnetzwerk, das es als sein Kernnetzwerk bezeichnet, um Zahlungstransaktionen zwischen Banken, Händlern und Verbrauchern zu ermöglichen. Diese Transaktionen generieren Einnahmen für Mastercard durch die Gebühren, die es erhebt.

Wie Mastercard im Finanzsektor agiert

Mastercard selbst ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das hauptsächlich Einnahmen aus Bruttoumsatzvolumen-Gebühren erzielt. Mastercard-Karten werden von Mitgliedsbanken mit dem Mastercard-Logo ausgegeben und als Open-Loop charakterisiert. Das bedeutet, dass die Karte überall dort verwendet werden kann, wo die Marke Mastercard akzeptiert wird.

In der Zahlungsbranche gibt es vier große Zahlungskartenprozessoren: Mastercard, Visa, American Express und Discover. Jedes Unternehmen betreibt ein Zahlungsnetzwerk und arbeitet für Kartenangebote mit verschiedenen Institutionen zusammen.

Alle elektronischen Zahlungskarten haben Kartennummern, die mit einer Ausweisnummer des Herausgebers (Issuer Identification Number, IIN) beginnen, die den Netzwerkprozessor für elektronische Zahlungen unterscheidet. Die IIN kann helfen, die Kartenmarke zu identifizieren, wenn ein Logo nicht sichtbar ist.

Einnahmequellen und Geschäftsmodell von Mastercard

Im Jahr 2020 meldete Mastercard ein Bruttoumsatzvolumen von 6,3 Billionen US-Dollar, was die Gesamtsumme der Transaktionen auf allen Kartenangeboten zeigt.1 Das Unternehmen arbeitet mit verschiedenen Institutionen zusammen, um verschiedene Kartentypen anzubieten, darunter Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten. Der Großteil des Geschäfts von Mastercard stammt aus der Zusammenarbeit mit Finanzinstituten und Co-Branding-Partnern, um Open-Loop-Kreditkarten anzubieten.

Mastercard hat keine Bankabteilung, wie in seiner 2020 Form 10-K Einreichung erläutert:

Die Partnerschaftsstrategie von Mastercard mit Finanzinstituten

Mastercard arbeitet mit Finanzinstituten zusammen, um seine markierten Karten an Verbraucher, Studenten und kleine Unternehmen auszugeben. Diese Institute erstellen oft Co-Branding-Belohnungskarten mit Organisationen wie Fluggesellschaften, Hotels und Einzelhändlern.

Wenn Mastercard mit einem Finanzinstitut zusammenarbeitet, fungiert das Institut als Herausgeber. Dieses Institut legt die Bedingungen und Vorteile fest, die ein Karteninhaber auf seiner Karte erhalten kann. Ein Finanzinstitut kann sich entscheiden, für die Ausgabe einer Kreditkarte, Debitkarte oder Prepaid-Karte zu kooperieren.

Um verschiedene Arten von Verbrauchern anzuziehen, bieten Finanzinstitute zahlreiche Funktionen auf Mastercard-gelabelten Karten an. Einige beliebte Kreditkartenfunktionen können keine Jahresgebühr, vom Herausgeber oder von einer eigenen Organisation markierte Prämienpunkte, Cashback und 0%-Einführungszinsen umfassen.

Wenn Kredit-, Debit- und Prepaid-Mastercard-Karten über Partner ausgegeben werden, ist das Finanzinstitut in erster Linie für die gesamte Underwriting und Ausgabe der Karte verantwortlich.

Verständnis der Netzwerkgebühren und Abwicklung von Mastercard

Karten im Mastercard-Netzwerk haben unterschiedliche Beziehungskarten, abhängig von der angebotenen Kartenart und den geltenden Vereinbarungen. Dennoch erhebt Mastercard Gebühren für die Nutzung jeder Mastercard.

Eine Transaktion umfasst in der Regel Karteninhaber, Händler, akquirierende Banken, Herausgeber und Mastercard als Netzwerkprozessor. Die Gebühren variieren je nach Karten- und Händlervereinbarungen.

Als Netzwerkabwicklungsdienstleister ist Mastercard für die Abwicklung einer Transaktion verantwortlich. Mastercard kann dem Herausgeber einer Mastercard zum Zeitpunkt einer Kartenautorisierung eine Switching-Gebühr berechnen, aber im Allgemeinen werden die meisten Gebühren im Transaktionsprozess als Interchange-Gebühren bezeichnet und zwischen Herausgeber und Akquisiteur ausgehandelt.

Wie Händler und Herausgeber mit Mastercard interagieren

Um elektronische Zahlungen mit Mastercard zu akzeptieren, muss ein Händler eine eigene (akquirierende) Bank haben, die in der Lage ist, elektronische Zahlungen im Mastercard-Netzwerk zu empfangen. Wenn ein Karteninhaber eine Mastercard verwendet, fließen Gelder vom Konto des Karteninhabers zum Konto des Händlers. Der Händler zahlt dem Herausgeber eine Gebühr, die als Händlerrabatt bezeichnet wird.

Für Mastercard stammt der Großteil der Unternehmenseinnahmen aus Transaktionsgebühren, die Herausgebern und Akquisiteuren in Rechnung gestellt werden, die Mastercard auf Basis des Bruttoumsatzvolumens (GDV) bezahlen. Die GDV-Gebühr ist ein Prozentsatz des gesamten GDV. Herausgeber müssen möglicherweise auch eine Gebühr an Mastercard zahlen, die auf der Co-Branding-Kartenvereinbarung basiert. Jede Co-Branding-Kartenvereinbarung hat unterschiedliche Gebührenbedingungen, aber im Allgemeinen ist die GDV-Gebühr ein grundlegender Standard. Mastercard kann dem Herausgeber auch eine Switching-Gebühr für jede Kartenautorisierung berechnen, was ein Faktor bei der Bestimmung der Interchange-Gebühr des Herausgebers für den Händler sein kann.

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U.S. Securities and Exchange Commission. "Form 10-K Annual Report for the Fiscal Year Ended December 31, 2020, Mastercard Incorporated," Page 6.

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