Medicare

Wichtige Erkenntnisse

• Medicare ist ein staatliches Krankenversicherungsprogramm der USA, das hauptsächlich für Personen ab 65 Jahren bestimmt ist.
• Das Programm ist in vier Teile unterteilt: Teil A, B, C (Medicare Advantage) und D (verschreibungspflichtige Medikamente).
• Personen können für das kostenlose Medicare Part A qualifiziert sein, wenn sie bestimmte Arbeitszeiten oder Behinderungsvoraussetzungen erfüllen.
• Medicare deckt nicht alle Gesundheitskosten ab, wie z. B. Langzeitpflege oder die meisten zahnärztlichen Behandlungen.
• Die Anmeldung zu Medicare Teilen A und B erfolgt automatisch, wenn man im Alter von 65 Jahren Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen hat.
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Was ist Medicare?

Medicare ist eine Form der Krankenversicherung, die vier Teile mit unterschiedlichen Leistungen und Kostenverantwortlichkeiten umfasst. Personen, die Sozialversicherungsleistungen erhalten, werden häufig automatisch angemeldet, während andere sich selbst anmelden müssen.

Das Verständnis der Funktionsweise dieser Teile kann den Lesern helfen, Medicare mit Medicaid zu vergleichen und eine geeignete Deckung auszuwählen.

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Die Funktionsweise von Medicare verstehen

Medicare ist ein nationales Krankenversicherungsprogramm, das von der US-Regierung finanziert und von den Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) verwaltet wird. Lohnsteuern finanzieren Medicare hauptsächlich, wie durch das Federal Insurance Contributions Act (FICA) vorgeschrieben. Das Programm erstreckt sich auf Personen ab 65 Jahren und jüngere Personen mit bestimmten Behinderungen sowie auf Personen mit dauerhaftem Nierenversagen oder amyotropher Lateralsklerose (ALS), auch bekannt als Lou-Gehrig-Krankheit.12

Wenn Sie im Alter von 65 Jahren Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen haben, werden Sie automatisch in Medicare Teil A, der Krankenhauskosten abdeckt, und Medicare Teil B, der Ihre Arztbesuche abdeckt, eingeschrieben.3 Für die Anmeldung ist keine Aktion Ihrerseits erforderlich.

Sie müssen sich jedoch für andere Teile des Medicare-Programms anmelden, wie Medicare Teil D (Arzneimitteldeckung) oder Medicare-Zusatzversicherung (Medigap). Wenn Sie Ihren ersten Anmeldezeitraum verpassen oder später Pläne wechseln möchten, gibt es mehrere jährliche offene Anmeldezeiträume für Medicare.

Kurzer Fakt

Medicare Teile A und B werden oft als „Original Medicare“ bezeichnet, ein Begriff, der die Deckungen bezeichnet, die ursprünglich verfügbar waren, als Medicare 1965 eingeführt wurde.4

Zulassungskriterien für Medicare

Im Allgemeinen können US-Bürger und ständige Einwohner ab 65 Jahren für Medicare in Frage kommen.

Laut der Social Security Administration können Sie im Alter von 65 Jahren ein kostenloses Medicare Teil A erhalten, wenn:

Sie beziehen oder erfüllen die Anspruchsvoraussetzungen für Leistungen des Railroad Retirement Board (RRB) oder der Sozialversicherung

Ihr lebender oder verstorbener Ehepartner bezieht oder erfüllt die Anspruchsvoraussetzungen für RRB- oder Sozialversicherungsleistungen

Sie oder Ihr Ehepartner haben für die Regierung gearbeitet und über einen ausreichenden Zeitraum Medicare-Steuern gezahlt

Sie sind Elternteil eines verstorbenen Kindes, das voll versichert war.5

Wenn Sie diese Voraussetzungen nicht erfüllen, können Sie Medicare Teil A möglicherweise gegen Zahlung einer monatlichen Prämie erhalten.

Personen unter 65 Jahren können für ein kostenloses Medicare Teil A in Frage kommen, wenn sie:

Seit mindestens 24 Monaten Leistungen der Sozialversicherung für Behinderte (SSDI) beziehen

Eine RRB-Invalidenrente beziehen und bestimmte Medicare-Bedingungen erfüllen

ALS haben und SSDI-Leistungen beziehen

Über einen ausreichenden Zeitraum in einer Regierungsstellung gearbeitet haben, in der sie Medicare-Steuern gezahlt haben, und die Voraussetzungen für SSDI-Leistungen für mindestens 24 Monate erfüllt haben

50 Jahre oder älter sind und das Kind oder der überlebende Ehepartner (einschließlich eines geschiedenen Ehepartners) oder ein Kind eines Regierungsangestellten sind, der über einen ausreichenden Zeitraum in einem sozialversicherungspflichtigen oder Medicare-gedeckten Job gearbeitet hat. (Sie müssen auch die SSDI-Anforderungen erfüllen.)

An einer Nierenerkrankung im Endstadium leiden, eine Nierentransplantation erhalten haben oder sich einer Erhaltungsdialyse unterziehen. (Dieser Qualifikationsfaktor gilt, wenn Sie über einen ausreichenden Zeitraum in einem Eisenbahnrentensystem, der Sozialversicherung oder einer Medicare-gedeckten Regierungsposition gearbeitet haben. Sie können auch qualifiziert sein, wenn Sie das Kind oder der Ehepartner – einschließlich des geschiedenen Ehepartners – einer Person sind, die diese Arbeitsanforderungen erfüllt.)

Jeder, der für ein kostenloses Medicare Teil A qualifiziert ist, kann sich für Medicare Teil B-Leistungen anmelden. Medicare Teil B erfordert die Zahlung einer monatlichen Prämie basierend auf Ihrem Einkommensniveau. Wenn Sie nicht für eine kostenlose Teil A-Deckung qualifiziert sind, können Sie Teil B unabhängig erwerben, wenn Sie 65 Jahre oder älter sind und:

US-Bürger

rechtmäßig aufgenommener Nichtbürger, der seit fünf oder mehr Jahren in den Vereinigten Staaten wohnt

Sie können sich auf der Website der Social Security Administration (SSA) für Medicare anmelden.6

Verschiedene Medicare-Pläne erkunden

Für Einzelpersonen stehen vier Arten von Medicare-Programmen zur Verfügung. Das Basis-Medicare umfasst in der Regel die Teile A und B oder den Medicare Part C-Plan. Einzelpersonen können sich auch für Medicare Teil D anmelden, um verschreibungspflichtige Arzneimittel abzudecken.

Deckungsdetails von Medicare Teil A

Medicare Teil A deckt Krankenhaus-, Pflegeeinrichtungs-, Hospiz- und einige häusliche Gesundheitskosten ab. Dieser Plan deckt jedoch keine Langzeitpflege, betreutes Wohnen oder stationäre Pflegeeinrichtungen ab.7

Die Deckung erfolgt automatisch für jeden, der Sozialversicherungsleistungen bezieht. Wenn Sie keine SSA-Leistungen beziehen, können Sie sich über die SSA-Website anmelden.

Selbstbehalte und Zuzahlungen für Teil A sind wie folgt:89

Leistungen und Deckung von Medicare Teil B

Medicare Teil B deckt Kosten für ambulante Behandlungen wie Arztbesuche ab. Teil B deckt auch Vorsorgeleistungen, Krankentransporte, bestimmte medizinische Geräte und psychische Gesundheitsversorgung ab.10

Die monatliche Standardprämie für Medicare Teil B-Teilnehmer beträgt 185 $ für 2025 und 206,50 $ für 2026. Der jährliche Selbstbehalt beträgt 257 $ im Jahr 2025 und 288 $ im Jahr 2026.98

Die Prämien sind jedoch höher für Steuerzahler mit einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) über den jährlich angepassten Grenzen. Für 2025 wurden diese Grenzen auf 106.000 $ für Einzelsteuerzahler und 212.000 $ für gemeinsam veranlagte Ehepaare festgelegt.9

Ein Überblick über Medicare Teil C (Medicare Advantage)

Personen, die für Medicare Teile A und B berechtigt sind, sind auch für Teil C, auch bekannt als Medicare Advantage, berechtigt. Sie kaufen Medicare Advantage-Pläne von privaten Versicherern oder einem Agenten, nicht von Medicare. Diese Pläne müssen eine Deckung bieten, die mindestens der von Original Medicare (Teile A und B) entspricht.11

Viele Medicare Advantage-Pläne bieten jährliche Höchstgrenzen für Auslagen und Leistungen wie Zahn-, Seh- und Hörpflege.11

Warnung

Medicare Advantage bringt einige Nachteile mit sich, darunter Vorabgenehmigungsanforderungen und weniger Flexibilität bei der Arztwahl. Es kann auch schwierig sein, ohne medizinische Risikoprüfung zu Original Medicare zurückzukehren.

Medicare Teil D und Arzneimitteldeckung verstehen

Medicare bietet eine ergänzende Verschreibungspflichtige-Arzneimittel-Deckung durch Medicare Teil D. Teilnehmer an Medicare Teil A oder Teil B können sich für Teil D anmelden, um Zuschüsse für Arzneimittelkosten zu erhalten, die Original Medicare-Pläne nicht abdecken.12

Medicare Advantage-Pläne enthalten oft eine Arzneimitteldeckung, aber Sie müssen möglicherweise auch eine separate Deckung erwerben. Die durchschnittliche Grundprämie für Teil D beträgt 2025 36,78 $ pro Monat, ein Anstieg von 6 % gegenüber dem Vorjahr.13 Das ist jedoch nicht der Betrag, den Sie zahlen werden. Er spiegelt nur die Kosten der Grundleistungen wider. KFF schätzt, dass die durchschnittliche monatliche Prämie für Medicare Teil D 2025 bei 45 $ liegen wird. Viele Teilnehmer werden jedoch weniger als den Durchschnitt zahlen.14

Inflation Reduction Act und Medicare Teil D

Der Inflation Reduction Act von 2022 hat einige wichtige Änderungen an Medicare Teil D vorgenommen, die 2023 und 2024 umgesetzt wurden, darunter:15

Abgedeckte Insulinrezepte für 35 $ pro Monat erhältlich

Keine Kostenbeteiligung für empfohlene Impfungen für Erwachsene

Eine Obergrenze für Auslagen bei verschreibungspflichtigen Arzneimitteln (2.000 $ im Jahr 2025) bei Medicare

Erweiterung des Subventionsprogramms für Geringverdiener (LIS oder „Extra Help“) auf 150 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze

Ab Januar 2025 werden die Auslagen für Teil D auf 2.000 $ gedeckelt.16 Diese Obergrenze wird für 2026 auf 2.100 $ angehoben.

Medicare vs. Medicaid

Sowohl Medicare als auch Medicaid sind staatlich geförderte Krankenversicherungsprogramme, aber es gibt unterschiedliche Zulassungsvoraussetzungen für jedes Programm. Einige Personen qualifizieren sich für beide Programme und werden als „duale Anspruchsberechtigte“ bezeichnet.

Während Medicare für Personen ab 65 Jahren und jüngere Menschen mit bestimmten Gesundheitszuständen gedacht ist, ist Medicaid ein gemeinsames Bundes- und Programm der Bundesstaaten, das Gesundheitsdeckung für einkommensschwache Erwachsene und Kinder bietet. Um für Medicaid in Frage zu kommen, müssen Sie die Einkommensvoraussetzungen erfüllen.1718

Jeder mit Medicaid-Deckung ist berechtigt, Leistungen wie Arzt- und Krankenpflege, Röntgenuntersuchungen, Krankenhausaufenthalte, häusliche Krankenpflege sowie Labor- und Röntgenleistungen zu erhalten. Einige Bundesstaaten bieten möglicherweise eine erweiterte Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente, Physiotherapie, zahnärztliche Leistungen und Krankentransporte an.19

Die Geschichte des Medicare-Programms

1965 unterzeichnete Präsident Lyndon B. Johnson ein Gesetz, das die Medicare- und Medicaid-Programme schuf. Das ursprüngliche Medicare-Programm umfasste Teil A (Krankenhausversicherung) und Teil B (Krankenversicherung). Heute bezeichnen wir die Teile A und B als Original Medicare.20

In den folgenden Jahren erweiterte der Kongress Medicare, indem er mehr Personen den Anspruch auf Deckung ermöglichte und die Deckung auf weitere medizinische Zustände ausdehnte. 1972 wurde Medicare auf Behinderte, Menschen mit Nierenerkrankungen im Endstadium, die eine Dialyse oder Nierentransplantation benötigen, und Personen ab 65 Jahren, die Medicare-Deckung wählen, ausgeweitet. Der Kongress hat seitdem neue Leistungen wie die Deckung verschreibungspflichtiger Medikamente hinzugefügt.20

Der Medicare Prescription Drug Improvement and Modernization Act (MMA) von 2003 brachte die größten Änderungen an Medicare seit 38 Jahren. Der MMA führte die Schaffung privater, von Medicare genehmigter Krankenversicherungspläne ein, die als Medicare Advantage-Pläne bekannt sind. Diese Pläne werden manchmal als Teil C oder „MA-Pläne“ bezeichnet. Der MMA erweiterte Medicare auch um eine optionale Deckung verschreibungspflichtiger Medikamente, Teil D, die 2006 in Kraft trat.20

Am 27. März 2020 unterzeichnete der damalige Präsident Donald Trump als Reaktion auf die COVID-19-Pandemie ein 2 Billionen Dollar schweres Paket von Hilfsmaßnahmen, das als Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act bezeichnet wird.21 Es erweiterte die Medicare-Deckung für die Behandlung von COVID-19. Der CARES Act verbesserte auch die Deckung von Telemedizindiensten und erhöhte die Medicare-Zahlungen für COVID-19-bedingte Krankenhausaufenthalte und haltbare medizinische Geräte.22

2022 wurde der Inflation Reduction Act verabschiedet, der eine Neugestaltung der Medicare-Arzneimitteldeckung und anderer Kosten beinhaltete.23

Wer ist für Medicare berechtigt?

Wenn Sie 65 Jahre alt sind und Anspruch auf Sozialversicherung haben, ist Medicare eine Option für Sie. Wenn Sie 24 Monate lang Sozialversicherung für Behinderte (SSDI) bezogen haben, können Sie unabhängig von Ihrem Alter für Medicare in Frage kommen.6 Personen mit bestimmten Behinderungen, wie amyotropher Lateralsklerose (ALS oder Lou-Gehrig-Krankheit) oder dauerhaftem Nierenversagen, sind automatisch berechtigt.24

Ist Medicare kostenlos?

Für die meisten Personen sind die Prämien für Medicare Teil A aufgrund früherer Lohnsteuerzahlungen gemäß dem Federal Insurance Contributions Act (FICA) kostenlos. Einzelpersonen können auch aufgrund der Arbeitsgeschichte eines Ehepartners für ein kostenloses Medicare Teil A qualifiziert sein. Personen, die nicht qualifiziert sind, müssen eine Prämie für Medicare Teil A zahlen. Andere Medicare-Komponenten erfordern eine Prämienzahlung.25

Ist Medicare eine Versicherung?

Medicare übernimmt die Gesundheitskosten für berechtigte Personen auf die gleiche Weise wie eine Krankenversicherung. Oft gibt es keine Prämie für Medicare Teil A, aber die Deckung ist begrenzter als bei einer privaten Krankenversicherung – zum Beispiel keine kostenlose Vorsorge oder laufende Behandlung für chronische Erkrankungen. Private Krankenversicherungen ermöglichen es oft, die Deckung auf Angehörige wie Ehepartner und Kinder auszudehnen. Medicare-Teilnehmer hingegen müssen sich aufgrund ihres Alters oder ihrer Behinderung qualifizieren.

Was wird von Medicare nicht abgedeckt?

Medicare deckt die Kosten einiger wichtiger Gesundheitsdienstleistungen nicht ab. Am wichtigsten ist, dass es nicht für Langzeitpflege, auch als stationäre Pflege bekannt, zahlt.26 Medicaid hingegen, das gemeinsame staatliche und bundesstaatliche Gesundheitsprogramm für einkommensschwache Menschen, kann stationäre Pflegekosten übernehmen.

Andere häufige Ausgaben, die Medicare nicht abdeckt, sind:27

Augenuntersuchungen und Brillen

Zahnprothesen

Die meisten zahnärztlichen Behandlungen

Medizinische Versorgung im Ausland

Kosmetische Chirurgie

Massagetherapie

Wie viel wird von Ihrem Sozialversicherungsscheck für Medicare abgezogen?

Für Personen mit qualifizierender Arbeitsgeschichte gibt es keine Prämie für Medicare Teil A. Die monatliche Standardprämie für Medicare Teil B beträgt 174,70 $ für 2024 und 185 $ für 2025.89 Die Prämie wird automatisch von den Sozialversicherungsschecks abgezogen.