Mehrkostenversicherung

Extra Expense Insurance Erklärt: Vorteile und Anwendungen

Wichtige Erkenntnisse

Die Versicherung für Mehrkosten deckt angemessene und notwendige Kosten, die einem Unternehmen infolge einer schwerwiegenden Betriebsunterbrechung entstehen können.
Unternehmen, die kontinuierliche Dienstleistungen erbringen, auf die Kunden sieben Tage die Woche angewiesen sind – wie Rechenzentren – und solche, die wesentliche Aufgaben erfüllen – wie Krankenhäuser –, sind gute Kandidaten für die Versicherung für Mehrkosten.1

Was ist eine Versicherung für Mehrkosten?

Die Versicherung für Mehrkosten ist eine Form der gewerblichen Versicherung, die für die zusätzlichen Kosten eines Versicherungsnehmers während der Erholung von einer schwerwiegenden Betriebsunterbrechung aufkommt. Die Deckung der Versicherung für Mehrkosten gilt für den Zeitraum zwischen der vorübergehenden Schließung eines Unternehmens und der Wiederherstellung des normalen Betriebs.1

Die Versicherung für Mehrkosten stellt Barmittel bereit, um Unternehmen zu helfen, während der Reparatur oder des Ersatzes ihrer Immobilien im Geschäft zu bleiben. Ohne diese finanzielle Unterstützung könnten einige Unternehmen, die einen schwerwiegenden Verlust erleiden, gezwungen sein, endgültig zu schließen.1

Untersuchung der Funktionsweise der Versicherung für Mehrkosten

Die Versicherung für Mehrkosten soll einem Unternehmen bei allen Kosten helfen, die ihm während der Unterbrechung seines normalen Geschäftsbetriebs entstehen können. Diese Kosten sind oft von anderen Versicherungspolicen ausgeschlossen – z. B. von der Sachversicherung –, die dazu dienen, physische Schäden zu decken, die durch bestimmte Gefahren entstehen. Die Kosten, die unter einer Versicherung für Mehrkosten gedeckt sind, müssen als angemessen und notwendig gelten, wie z. B. die Kosten für die Einrichtung eines provisorischen Büros, während die beschädigten Büroräume und -geräte repariert oder ersetzt werden.2

Unternehmen schließen häufig Versicherungspolicen ab, um sich vor Schäden an ihrem Eigentum zu schützen. Beispielsweise kann ein Unternehmen eine Sachversicherung abschließen, um das Gebäude, in dem es tätig ist, zu versichern, und die zeichnende Versicherungsgesellschaft stellt dem Unternehmen Mittel zur Verfügung, um eventuell auftretende Schäden zu reparieren. Obwohl diese Art der Deckung ein gewisses Maß an Sicherheit bietet, könnte sie unzureichend sein, wenn der Schaden schwerwiegend genug ist, um den normalen Geschäftsbetrieb über einen längeren Zeitraum zu unterbrechen.34

Identifizierung von Unternehmen, die von der Versicherung für Mehrkosten profitieren

Viele Unternehmen können von einer Versicherung für Mehrkosten profitieren, aber diese Deckung ist besonders für Unternehmen geeignet, die auf die folgenden Beschreibungen zutreffen:

Die Organisation erbringt kontinuierliche Dienstleistungen, auf die Kunden sieben Tage die Woche angewiesen sind. Beispiele sind Rechenzentren, Sicherheitsdienste und Flughafen-Shuttle-Dienste.

Das Unternehmen kann nicht schließen, weil die von ihm erbrachten Dienstleistungen für die Gemeinschaft unerlässlich sind. Beispiele für diese Art von Unternehmen sind Krankenhäuser, medizinische Kliniken, Pflegeheime, Obdachlosenunterkünfte und Banken.

Das Unternehmen könnte von einem vorübergehenden Standort aus weiterarbeiten, um eine Schließung zu vermeiden oder deren Dauer zu minimieren.2

Wichtig

Damit Kosten unter einer Versicherung für Mehrkosten gedeckt sind, müssen sie als angemessen und notwendig gelten.5

Praktisches Beispiel: Wie die Versicherung für Mehrkosten funktioniert

Betrachten Sie einen Hersteller, der eine Sachversicherung abschließt, um sich vor Bränden zu schützen. Das Unternehmen stellte fest, dass die Kosten für einen Umzug im Brandfall hoch wären, und schloss daher auch eine Versicherung für Mehrkosten ab. Nach einem unerwarteten Brand ist der Hersteller gezwungen, an einen vorübergehenden Standort umzuziehen. Seine Versicherung für Mehrkosten deckt die Kosten für die Einrichtung eines neuen Telefon- und Internetnetzwerks sowie die Kosten für den Anschluss von Versorgungsleistungen. Da die Logistik des provisorischen Standorts auch die Produktionseffizienz des Unternehmens verringerte, musste das Unternehmen mehr Geld für Überstunden ausgeben; glücklicherweise war dies ebenfalls durch die Versicherung für Mehrkosten gedeckt.5

International Risk Management Institute. "Extra Expense Coverage."

Travelers. "Business Income and Extra Expense Insurance 101."

MetLife. "What is Underwriting and How Does the Process Work?"

Sentry. "Business Property Insurance."

LandesBlosch. "What Is Extra Expense Coverage?"

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