Mewa

Was ist ein Multiple Employer Welfare Arrangement (MEWA)?

Ein Multiple Employer Welfare Arrangement (MEWA) ermöglicht es Gruppen von Arbeitgebern, Ressourcen zu bündeln und ihren Mitarbeitern kosteneffizienter Gesundheits- und Sozialleistungen anzubieten.

Unter dem Employee Retirement Income Security Act (ERISA) betrieben, ermöglichen MEWAs kleineren Unternehmen, Risiken zu teilen und Versicherungsoptionen außerhalb staatlich betriebener Börsen zu nutzen.

Die Arbeitgeber zahlen je nach Größe der Belegschaft und geschätzten Kosten ein, was zur Senkung der Ausgaben und zur Ausweitung der Deckung beiträgt. Allerdings stehen MEWAs auch vor Herausforderungen, darunter finanzielle Risiken und unterschiedliche staatliche Vorschriften, die die Überwachung und Compliance beeinflussen.123

Wichtige Erkenntnisse

• MEWAs sind Gruppenpläne, bei denen Arbeitgeber Ressourcen bündeln, um kosteneffiziente Mitarbeiterleistungen zu erhalten.
• MEWAs fördern bessere Krankenversicherungsoptionen, indem sie die gebündelten Beiträge mehrerer Arbeitgeber nutzen.
• Kleine Unternehmen nutzen MEWAs, um ihren Mitarbeitern außerhalb staatlicher Börsen Leistungen zu bieten, indem sie Risiken teilen.
• MEWAs werden durch das bundesstaatliche ERISA-Gesetz reguliert und können zusätzlichen staatlichen Vorschriften unterliegen.
• Finanzielle Risiken wie unzureichende Finanzierung erfordern, dass MEWAs oft eine Stop-Loss-Versicherung abschließen.

Verstehen, wie MEWAs funktionieren

Wie im Employee Retirement Income Security Act (ERISA) definiert, ist ein Multiple Employer Welfare Arrangement "ein Mitarbeiterwohlfahrtsleistungsplan oder jede andere Vereinbarung, die zum Zweck des Anbietens oder Bereitstellens von medizinischer, chirurgischer oder Krankenhausversorgung oder -leistungen oder Leistungen im Falle von Krankheit, Unfall, Invalidität, Tod oder Arbeitslosigkeit oder Urlaubsleistungen, Ausbildungs- oder anderen Schulungsprogrammen oder Kindertagesstätten, Stipendienfonds oder vorausbezahlten Rechtsdienstleistungen für die Mitarbeiter von zwei oder mehr Arbeitgebern (einschließlich eines oder mehrerer Selbstständiger) oder für deren Begünstigte eingerichtet oder unterhalten wird.4

Insgesamt ist ein Multiple Employer Welfare Arrangement eine gute Möglichkeit für kleinere Arbeitgeber, Gruppenkranken- und andere Versicherungsleistungen für ihre Arbeitgeber zu erhalten. Durch die Bündelung ihrer Beiträge sind diese kleineren Arbeitgeber besser in der Lage, aufgrund von Skaleneffekten die besten Leistungspakete von Versicherungsgesellschaften anzubieten.

Arbeitgeber in einem MEWA können Planänderungen vorschlagen, was ihnen mehr Kontrolle über die Mitarbeiterleistungen gibt.

Wichtig

Weitere Informationen zu MEWAs vom Department of Labor finden Sie auf der Informationsseite zu Multiple Employer Welfare Arrangements von ERISA, die die für sie geltenden Regeln, Faktenblätter, Einreichungsanforderungen, Pressemitteilungen, aktuelle Änderungen, öffentliche Kommentare und mehr auflistet.

Wichtige Überlegungen zum Beitritt zu einem MEWA

Es gibt einige finanzielle Überlegungen und Herausforderungen, die berücksichtigt werden müssen, wenn ein Arbeitgeber über eine Teilnahme an einem MEWA nachdenkt. In einigen Fällen sind Multiple Employer Welfare Arrangements aufgrund unzureichender Finanzierung oder Rücklagen nicht in der Lage, Ansprüche zu bezahlen. In extremeren Fällen, aufgrund von schlechtem Management oder glattem Betrug und Unterschlagung, haben einige MEWAs gesehen, wie ihre Mittel vollständig aufgebraucht wurden.

Daher kaufen die meisten MEWA-Verwalter und -Teilnehmer eine Stop-Loss-Versicherung, um ihre Haftung zu begrenzen. Eine solche Versicherung deckt Fehler und Unterlassungen, Vertrauensschadensversicherungen, Directors and Officers, Kriminalität, Cyber-Haftung und mehr ab.

MEWAs müssen dem ERISA-Gesetz folgen und können auch der staatlichen Versicherungsregulierung unterliegen, die je nach Rechtsordnung variieren kann (einige Bundesstaaten sind MEWA-freundlich, andere weniger). Ein Beispiel für solche regulatorischen Anforderungen auf Bundesstaatsebene findet sich beim New Jersey Department of Banking and Insurance (ein Beispiel für einen Staat mit allgemein höheren Aufsichtsstandards).5 Mindestens müssen MEWAs die Richtlinien für Einreichung, Berichterstattung und Finanzierung befolgen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Multiple Employer Plan und einem MEWA?

Ein Multiple Employer Plan ist ein gemeinsamer Altersvorsorgeplan, der von zwei oder mehr nicht verbundenen Arbeitgebern angenommen wird und es ihnen ermöglicht, von den niedrigeren Kosten pro Mitarbeiter zu profitieren, die mit einem größeren Maßstab einhergehen. In diesem Sinne ähnelt er einem Multiple Employer Welfare Arrangement (MEWA). Der Hauptunterschied besteht darin, dass ein Multiple Employer Plan ein Altersvorsorgeplan ist, während ein MEWA gebündelte Krankenversicherungsdeckung und andere Beschäftigungsleistungen bietet.

Wer ist für die Regulierung von Multiple Employer Welfare Arrangements (MEWAs) verantwortlich?

Multiple Employer Welfare Arrangements (MEWAs) werden auf Bundesebene vom Department of Labor im Rahmen von ERISA reguliert, demselben Gesetz, das Altersvorsorgepläne reguliert. Darüber hinaus fallen sie auch unter die Zuständigkeit staatlicher Regulierungsbehörden.

Was sind die Vorteile eines Multiple Employer Welfare Arrangement (MEWA)?

Für kleinere Arbeitgeber ermöglicht die Teilnahme an einem Multiple Employer Welfare Arrangement, ihren Mitarbeitern Gesundheitsleistungen zu geringeren Kosten anzubieten, ohne den Verwaltungsaufwand, ihre Mitarbeiter direkt zu versichern. Darüber hinaus nutzen sie auch die niedrigeren Kosten pro Person bei der Versicherung einer größeren Gruppe von Mitarbeitern.