Mietgarantieversicherung

Was ist eine Mietgarantieversicherung?

Die Mietgarantieversicherung erstattet Vermietern entgangene Einnahmen, wenn ein Mieter seine Mietzahlungen nicht leistet. Die Versicherung zahlt die monatliche Miete für einen festgelegten Zeitraum, falls der Mieter die Zahlungen einstellt – eine finanzielle Lebensader für Vermieter, die auf Mieteinnahmen angewiesen sind. Die Mietgarantieversicherung ist eine Art Risikomanagementprodukt, das von der Vermieterhaftpflichtversicherung getrennt ist, die die Wohnung und die Haftpflicht abdeckt.

Während der Risikoprüfung werden die Stabilität und Kreditwürdigkeit des Mieters analysiert. Reicht ein Vermieter einen Anspruch auf Mietgarantieversicherung ein, haftet der Mieter weiterhin für die ausstehende Miete.

Wichtige Erkenntnisse

• Die Mietgarantieversicherung entschädigt Vermieter für entgangene Einnahmen, wenn Mieter die Miete nicht zahlen.
• Die Policen können verlangen, dass Mieter ein festes Arbeitsverhältnis oder einen Bürgen für die Deckungsberechtigung haben.
• Der Versicherungsschutz setzt in der Regel nach einem Monat Zahlungsverzug ein und dauert bis zu 12 Monate.
• Mieter haften weiterhin für ausstehende Miete und Anwaltskosten, selbst wenn der Vermieter versichert ist.
• Die Mietgarantieversicherung sollte nicht mit Mietgarantievereinbarungen verwechselt werden.

Wie die Mietgarantieversicherung Vermietern Sicherheit bietet

Einzelpersonen und Unternehmen, die Immobilien vermieten, können verschiedene Versicherungspolicen zum Schutz vor Verlusten abschließen. Policen können Gebäude, Inventar und Rechtskosten für die Räumung von Mietern abdecken. In der Regel enthalten sie jedoch keine Erstattung bei Mietausfall.

Die Mietgarantieversicherung deckt diesen speziellen Bedarf ab. Die Policen sollen das Einkommen eines Vermieters schützen, falls ein Mieter in Verzug gerät.

Ähnlich wie die private Hypothekenversicherung (PMI) bietet die Mietgarantieversicherung Schutz für den Vermieter und nicht für den Mieter. Wenn der Mieter die Miete nicht mehr zahlt, übernimmt der Versicherer als Bürge die Miete für einen im Vertrag festgelegten Zeitraum.

Mieter bleibt haftbar

Ein Mieter, der die Miete nicht mehr zahlt, haftet weiterhin für die Miete und die Anwaltskosten, selbst wenn der Vermieter eine Mietgarantieversicherung hat. Der Bürge kann rechtliche Schritte wie Räumung oder Meldung bei Kreditauskunfteien gegen den Mieter einleiten.

Das Ausmaß der Haftung des Mieters wird durch bundesstaatliche und lokale Gesetze bestimmt.

12 Monate

Die Mietgarantieversicherung bietet in der Regel bis zu 12 Monate nach Zahlungsverzug des Mieters Versicherungsschutz und deckt die entgangenen Einnahmen ab, bis der Mieter die Zahlungen wieder aufnimmt oder durch einen neuen Mieter ersetzt wird.

Ist eine Mietgarantieversicherung für Ihre Mietimmobilie geeignet?

Einige Vermieter verzichten möglicherweise auf eine Mietgarantieversicherung, wenn sie sich auf eine gründliche Mieterüberprüfung verlassen, um die Zahlung sicherzustellen.

Die Umstände können sich jedoch ändern, beispielsweise wenn Mieter ihren Arbeitsplatz verlieren, sich scheiden lassen oder aus beruflichen Gründen umziehen.

Wenn ein Vermieter auf Mieteinnahmen angewiesen ist, um Hypotheken oder andere Ausgaben zu bezahlen, kann der Zahlungsausfall eines Mieters schwerwiegende Folgen haben.

Die Mietgarantieversicherung sollte nicht mit Mietgarantievereinbarungen verwechselt werden. Bei Mietgarantieverträgen übertragen Vermieter die Verwaltung ihrer Immobilie gegen eine vorher vereinbarte Zahlung an ein Unternehmen oder einen Immobilienmakler. In solchen Fällen würde der Eigentümer auch dann bezahlt werden, wenn die Immobilie leer steht oder der Mieter in Verzug gerät.

Wichtig

Die Kosten für den Versicherungsschutz können in die vom Mieter gezahlte monatliche Miete einkalkuliert werden, sodass der Vermieter nicht selbst dafür aufkommen muss.

Mögliche Nachteile der Mietgarantieversicherung

Versicherer führen eine Due-Diligence-Prüfung durch, sodass Anträge oft abgelehnt werden, wenn Mieter in der Vergangenheit Zahlungsausfälle hatten.

Damit Vermieter versichert werden können, sollten Mieter einen festen Job haben und genug verdienen, um die Miete bequem zu bezahlen. Andernfalls verlangen die Versicherer einen Bürgen für etwaige Fehlbeträge.

Aktivierung und Zeitpunkt des Mietgarantieversicherungsschutzes

Der Versicherungsschutz beginnt in der Regel nach einem Monat Zahlungsverzug, Policen ohne Verzögerung haben jedoch höhere Prämien.

In jedem Fall reicht die Sicherheitskaution des Mieters oft aus, um den Verlust des ersten Monats zu decken.

Welche Versicherung braucht ein Vermieter?

Eine gute Versicherungspolice für einen Vermieter sollte diese Elemente enthalten:

Schadensdeckung für Sachschäden bei einer Vielzahl von Schadensereignissen, von Erdbeben über Feuer bis hin zu Schäden durch Mieter.

Versicherung für entgangene Mieteinnahmen zur Deckung von Zeiträumen, in denen die Immobilie aus irgendeinem Grund unbewohnbar wird.

Haftpflichtschutz für den Fall, dass ein Mieter oder Besucher auf dem Grundstück verletzt wird.

Die Mietgarantieversicherung, wenn auch relativ neu, ist eine Überlegung wert, wenn Sie auf einen ununterbrochenen Mieteinkommensstrom angewiesen sind.

Was ist der Unterschied zwischen einer Hausratversicherung und einer Vermieterhaftpflichtversicherung?

Eine Hausratversicherung ist die richtige Wahl für einen selbstnutzenden Hausbesitzer, selbst wenn das Haus ein- oder zweimal im Jahr kurzfristig vermietet wird. Handelt es sich um ein Haus oder einen Zweitwohnsitz, der über einen längeren Zeitraum vermietet wird, benötigen Sie möglicherweise eine Vermieterhaftpflichtversicherung.

Was ist der Unterschied zwischen einer Hausratversicherung und einer Mieterversicherung?

Eine Mieterversicherung ist wesentlich günstiger. Die Police deckt nur den Inhalt ab, nicht die Gebäudestruktur.