Mikrozahlung

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Mikrozahlung ist eine kleine Online-Transaktion, oft weniger als ein Dollar oder sogar ein Bruchteil eines Cents, mit unterschiedlichen Definitionen je nach Anbieter.
• Mikrozahlungen ermöglichen eine effiziente Verteilung digitaler Inhalte, einschließlich Lizenzgebühren, Online-Trinkgeldern und In-Game-Käufen.
• Sie überwinden traditionelle Transaktionsgebühren und ermöglichen kostengünstige Transaktionen durch digitale Geldbörsen und Prepaid-Systeme.
• Mikrozahlungssysteme können Fintech nutzen, um Finanzprodukte zu minimalen Kosten anzubieten und den Zugang für Verbraucher zu verbessern.
• Mikrozahlungen sind für Internetinhalte noch unüblich, bedienen aber Nischen wie kleine freiberufliche Aufträge und digitale Vermögenswerte.

Was ist eine Mikrozahlung?

Mikrozahlungen sind kleine Transaktionen oder Zahlungen, die in der Regel weniger als einen Dollar – und in einigen Fällen nur einen Bruchteil eines Cents – betragen und hauptsächlich online getätigt werden. Mikrozahlungen werden als eine Möglichkeit angesehen, das Internet zu nutzen, um die sofortige Verteilung von digitalen Rechten, Lizenzgebühren, In-Game-Käufen, Online-Trinkgeldern und sogar die Koordination von Geräten, die über das Internet der Dinge (IoT) verbunden sind, zu erleichtern.

Die Definition oder Größe einer Mikrozahlung unterscheidet sich je nach Zahlungsabwickler und Unternehmen: Manche Unternehmen betrachten alle Transaktionen unter einem Dollar als Mikrozahlungen, während andere Mikrozahlungen als Beträge unter 5,00 $, 10,00 $ oder manchmal 20,00 $ einstufen.

Wie Mikrozahlungen funktionieren und ihre Auswirkungen im Fintech-Bereich

Die neuesten technologischen Fortschritte haben zu mehr Sichtbarkeit und Inklusion in der digitalen Welt geführt. Fintech, Technologie im Finanzwesen, ist ein aufstrebender Sektor, der sich darauf konzentriert, Finanzprodukte für alle Verbraucher zu einem vernachlässigbaren Preis verfügbar zu machen.

Diese technologischen Bemühungen führen dazu, dass die Kosten für Verbraucher auf nur wenige Cent sinken. Das Problem bei so niedrigen Gebühren ist, dass sie möglicherweise nicht praktikabel über Kreditkartenunternehmen und deren traditionelles, auf Transaktionsgebühren basierendes System abgewickelt werden können. Mikrozahlungssysteme sind entstanden, um diesen Bedarf zu decken.

Der Begriff "Mikrozahlung" wurde in den 1960er Jahren vom Technologie-Futuristen und Philosophen Ted Nelson geprägt als eine Möglichkeit, für einzelne Urheberrechte an Online-Inhalten zu bezahlen. Nelson stellte sich Mikrozahlungen in der Größenordnung von einem Zehntausendstel eines Pennys vor. Solche Zahlungen würden es Nutzern ermöglichen, für Online-Inhalte zu bezahlen und die Schaffung von kostengünstigen Netzwerken anstelle eines werbebasierten Modells zu ermöglichen.

Während das World Wide Web heute auf einem werbebasierten Modell basiert, legte Nelsons Idee den Grundstein für die heute allgegenwärtige Hypertext-Übertragung. Derzeit sind Mikrozahlungen noch keine gängige Methode, um für Internetinhalte zu bezahlen.

Praktische Anwendungen von Mikrozahlungen

Mikrozahlungsplattformen, die für die Abwicklung kleiner Transaktionen entwickelt wurden, funktionieren auf verschiedene Weise. Eine Möglichkeit besteht darin, dass ein Verkäufer oder Dienstleister ein Konto bei einem Drittanbieter für Mikrozahlungen hat, der die getätigten Zahlungen sammelt, speichert und verteilt.

Über eine vom Anbieter verwaltete digitale Geldbörse werden Zahlungen gespeichert, bis sie sich zu einem größeren Betrag angesammelt haben, woraufhin sie dann an den Empfänger ausgezahlt werden. Zur einfacheren Abwicklung der Zahlungen ist es erforderlich, dass Verbraucher ebenfalls ein Konto bei demselben Mikrozahlungsanbieter einrichten.

Schauen wir uns ein Beispiel an. Upwork ist eine Website, die Freiberufler mit Unternehmen zusammenbringt, die zeitlich begrenzte Projekte haben. Ein Unternehmen kann einen Videoeditor von Upwork beauftragen, um einige seiner Werbevideos zu einem Preis von 5 $/Stunde zu bearbeiten. Wenn der Freiberufler das Projekt in vier Stunden abschließt, leistet das Unternehmen die Zahlung an Upwork, der seine Gebühren einzieht und den Restbetrag in einer digitalen Geldbörse für den Freiberufler speichert.

Wenn der Freiberufler weitere Aufträge erhält, sammelt Upwork Schuldscheine an, bis die Geldbörse einen großen Betrag von beispielsweise 1.000 $ enthält. Zu diesem Zeitpunkt leistet Upwork die Zahlung auf das Konto des Freiberuflers.

Erkundung von Prepaid-Mikrozahlungssystemen

Eine weitere Funktionsweise von Mikrozahlungssystemen ist die Implementierung eines Prepaid-Systems. Ein Benutzer richtet ein Konto bei einem Mikrozahlungsabwickler ein und zahlt einen durchschnittlichen oder großen Geldbetrag auf das Konto ein.

Wenn der Anbieter auch von der E-Commerce-Plattform genutzt wird, auf der der Benutzer kleine Einkäufe tätigt, wird das Konto des Benutzers bei dem Anbieter einfach mit dem Dollar-Betrag des Kaufs belastet. Im Effekt tätigt der Benutzer Zahlungen über ein Mikrozahlungsabwicklungskonto.

PayPal bietet diese Art von Dienstleistung an. Ein Benutzer kann ein Konto bei PayPal eröffnen und beispielsweise 150 $ einzahlen. Wenn derselbe Benutzer später 7,99 $ in einem digitalen Geschäft wie iTunes ausgibt, wird der Betrag vom PayPal-Konto abgebucht und für den Kauf verwendet.

Kurzer Fakt

PayPal definiert Mikrozahlungen als Transaktionen, die weniger als 10 $ betragen.

Die Rolle von Mikrozahlungen bei digitalen Käufen

Eine Mikrozahlung ist hauptsächlich auf den Bereich der digitalen Zahlung beschränkt. Ein Kauf einer Musik-CD für 0,99 $ mit Versand- und Bearbeitungskosten von 25,00 $ mag für einen durchschnittlichen Verbraucher keinen Sinn ergeben. Aber die Zahlung von 0,99 $ für den digitalen Inhalt desselben Musikalbums könnte für den Käufer eine rationalere Transaktion sein, da keine physische Lieferung erforderlich ist.

Dennoch haben viele Geschäftsinhaber und E-Commerce-Websites Probleme, einen Kreditkartenabwickler zu finden, da die Gebühr für die Abwicklung von Transaktionen höher sein kann als die Mikrozahlung. Auch können Mikrozahlungsabwickler Mikrozahlungen unterschiedlich behandeln, sodass Unternehmen das System wählen müssen, das besser für sie funktioniert und ihnen die meisten Gebühren spart.

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