Minimiranda-Rechte

Was sind Mini-Miranda-Rechte?

Mini-Miranda-Rechte sind eine Reihe von Aussagen, die ein Inkassounternehmen verwenden muss, wenn es eine Person zur Beitreibung einer Schuld kontaktiert. Laut Gesetz müssen diese Rechte bei telefonischen oder persönlichen Inkassoversuchen vorgetragen werden und schriftlich in einem Brief an den Schuldner dargelegt werden.

Wenn das Inkassobüro den Schuldner anruft, verlangen die Mini-Miranda-Rechte, dass der Inkassobeauftragte den Schuldner darüber informiert, dass der Anruf von einem Inkassounternehmen kommt, dass der Anruf der Beitreibung einer Schuld dient und dass alle während des Telefonats erlangten Informationen zur Erreichung dieses Ziels verwendet werden.

Wichtige Erkenntnisse

• Mini-Miranda-Rechte sind eine umgangssprachliche Bezeichnung für die gesetzlich vorgeschriebenen Aussagen, die Inkassounternehmen bei dem Versuch, eine Schuld einzutreiben, machen müssen.
• Ähnlich wie die traditionellen Miranda-Rechte, die Festgenommene über ihre Rechte informieren und Auskunft darüber geben, warum sie festgenommen werden, liefern Mini-Miranda-Rechte Informationen über die einzutreibende Schuld und wer sie fordert.
• Diese Rechte und die damit verbundenen Informationen sind in den USA im Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) von 1977 gesetzlich festgelegt.

Mini-Miranda-Rechte verstehen

Mini-Miranda verhindert, dass ein Inkassounternehmen unter Vorspiegelung falscher Tatsachen eine Schuld weiter eintreibt. Beispielsweise kann eine stark verschuldete Person beim Abheben des Telefons einen falschen Namen verwenden, um Anrufe von Inkassobüros zu vermeiden. Eine einfache Lösung für ein Inkassounternehmen wäre, die wahre Identität und den Zweck des Anrufs nicht preiszugeben, um zu der verschuldeten Person durchzudringen; das Mini-Miranda verbietet jedoch ausdrücklich die Anwendung solcher Taktiken.

Mini-Miranda ist kein offizieller Begriff, sondern ein umgangssprachlicher Ausdruck. Er leitet sich von den Miranda-Rechten oder der Miranda-Warnung ab, die Polizeibeamte verwenden, wenn sie einen Tatverdächtigen festnehmen. Die Miranda-Warnung besagt, dass der Verdächtige das Recht hat zu schweigen, dass alles, was der Verdächtige sagt, vor Gericht gegen ihn verwendet werden kann und wird, und dass der Verdächtige das Recht auf einen Anwalt hat.1

So wie die Miranda-Warnung eingeführt wurde, um Verdächtige vor Einschüchterungsversuchen durch Polizeibeamte zu schützen, wurde das Mini-Miranda eingeführt, um Verbraucher vor missbräuchlichen Inkassopraktiken zu schützen. Dies wurde im Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) von 1977, auch bekannt als Regulation F, einem Bundesgesetz, das Inkassounternehmen verbietet, Belästigung, Drohungen, Täuschung oder Einschüchterung zur Beitreibung von Schulden einzusetzen, festgelegt. In jüngerer Zeit hat das Bureau of Consumer Financial Protection der Bundesregierung jedoch im November 2020 eine weitere Klarstellung der FDCPA-Regeln herausgegeben, die am 21. November 2021 in Kraft trat.2

Anforderungen an Mini-Miranda-Rechte

Zusätzlich zu dem bereits Genannten legt der FDCPA auch die Tageszeit und Häufigkeit fest, zu der ein Inkassounternehmen einen Schuldner kontaktieren darf. Beispielsweise sollten Inkassounternehmen Schuldner nicht zu ungünstigen Zeiten (d. h. deutlich außerhalb der Geschäftszeiten) kontaktieren, es sei denn, es wurde eine vorherige Vereinbarung getroffen.

Wichtig

Bei Verstößen gegen den FDCPA kann innerhalb eines Jahres nach dem Verstoß eine Klage gegen das Inkassounternehmen sowie den einzelnen Inkassobeauftragten eingereicht werden.3

Darüber hinaus dürfen Inkassounternehmen zwar den Arbeitsplatz oder das Zuhause eines Schuldners anrufen, der Schuldner kann dem jedoch durch eine schriftliche Aufforderung, die Anrufe an einem oder beiden Orten einzustellen, ein Ende setzen. In solchen Fällen ist es dem Inkassounternehmen gestattet, Verwandte, Nachbarn oder Bekannte des Schuldners bezüglich des ausstehenden Saldos zu kontaktieren.

Tipp

Wenn Sie mit der Rückzahlung Ihrer Gläubiger zu kämpfen haben, können Sie auch in Erwägung ziehen, mit einem Schuldenregulierungsunternehmen zusammenzuarbeiten, um hoffentlich einen Teil Ihrer Schulden neu zu verhandeln oder zu begleichen, zusätzlich zur Beauftragung einer Kreditberatungsstelle, um möglicherweise die Schädigung Ihrer Kreditwürdigkeit zu beheben.

Welche persönlichen Daten können Inkassounternehmen verlangen?

Bevor ein Inkassounternehmen nach Schulden fragen darf, muss es überprüfen, ob es mit dem Schuldner spricht. Sie können nach Ihrem vollständigen Namen, Ihrem Geburtsdatum, den letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer, einer früheren oder aktuellen Adresse, einem kürzlichen Transaktionsbetrag, Ihrer Telefonnummer oder Ihrer Kontonummer fragen.4

Welche Möglichkeiten habe ich, wenn ein Inkassounternehmen einen falschen Namen verwendet?

Wenn ein Inkassounternehmen bei der Kontaktaufnahme einen falschen Namen oder eine andere irreführende Taktik verwendet, können Sie das Unternehmen verklagen. Sie sollten auch eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau einreichen.4

Was tue ich, wenn ein Anwalt meine Schulden bearbeitet?

Wenn ein Anwalt Ihre Schulden bearbeitet, sollten Sie das Inkassounternehmen darüber informieren. Sobald sie informiert wurden, sollten sie Sie nicht mehr kontaktieren. Wenn sie darauf bestehen, können Sie eine Klage auf der Grundlage des FDCPA einreichen.2