Mitantragsteller

Wichtigste Erkenntnisse

• Mitantragsteller beteiligen sich aktiv am Kreditprozess, teilen sowohl Rechte als auch Pflichten, während Mitunterzeichner lediglich als Zahlungsausfallabsicherung dienen, ohne Rechte an den Krediterlösen.
• Die Einbeziehung eines Mitantragstellers kann die Chancen auf Kreditzusage erhöhen und aufgrund der gemeinsamen Bewertung von Bonitätsbewertungen und Finanzhistorien potenziell zu günstigeren Konditionen führen.
• Ein Mitantragsteller mit guter Bonität kann dazu beitragen, den Zinssatz eines Kredits zu verbessern, einem Kreditnehmer die Qualifikation für eine höhere Kreditsumme ermöglichen und beim Kauf von höherwertigen Vermögenswerten wie einem Eigenheim helfen.
• Die Kreditwürdigkeit eines Mitantragstellers wird gleichberechtigt mit der des Hauptantragstellers bewertet, d.h. beide Bonitätsbewertungen und -historien sind für den Genehmigungsprozess entscheidend.
• Die Beantragung mit einem Mitantragsteller ist oft nützlich für bedeutende finanzielle Verpflichtungen wie Hypothekendarlehen oder gewerbliche Finanzierungen, insbesondere wenn beide Parteien die finanziellen Verantwortlichkeiten teilen.
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Unterschiede zwischen Mitantragstellern und Mitunterzeichnern

Ein Mitantragsteller ist ein zusätzlicher Antragsteller, der am Kreditvergabeprozess und der Genehmigung für einen einzelnen Kredit beteiligt ist. In einigen Fällen kann ein Mitantragsteller als zweitrangig gegenüber einem Hauptantragsteller angesehen werden.

Ein Mitantragsteller unterscheidet sich von einem Mitunterzeichner oder Bürgen hinsichtlich der mit dem Kredit verbundenen Rechte. Kreditgeber können einen Mitunterzeichner einsetzen, um einem Hauptantragsteller bessere Kreditkonditionen zu ermöglichen. Allerdings erhalten sie in der Regel keinen Zugang zu den Mitteln oder sind nicht mit den Sicherheiten verbunden. Somit dient ein Mitunterzeichner nur als sekundäre Zahlungsquelle zur Unterstützung des Kreditnehmers. Im Gegensatz dazu teilen sich Mitantragsteller die Transaktion selbst.12

So beantragen Sie einen Kredit mit einem Mitantragsteller

Es gibt mehrere Gründe, warum ein Kreditnehmer sich für die Beantragung mit einem Mitantragsteller entscheiden könnte. Ein Mitantragsteller kann ein Familienmitglied oder Freund sein, der dem Kreditnehmer bei der Aufnahme von Mitteln für eine Kreditkonsolidierung oder einen Fahrzeugkauf helfen möchte. In vielen Fällen umfasst ein Hypothekendarlehen Mitantragsteller, die gemeinsam ein Haus kaufen möchten. Ein gewerblicher Kredit kann ebenfalls Mitantragsteller umfassen, die gemeinsam an einer Finanzierung oder einer Immobilientransaktion beteiligt sind.

In der Regel ist bei der Beantragung mit einem Mitantragsteller für beide Kreditnehmer eine standardmäßige Kreditanwendung erforderlich. Der Kreditprüfer überprüft die Bonitätsbewertungen und Kreditprofile beider Antragsteller bei seiner Genehmigungsentscheidung. Ihre Kreditwürdigkeit stellt Ihre persönliche Bonitätseinstufung basierend auf Ihrer Kredithistorie dar, die Ihre Kreditwürdigkeit widerspiegelt.

Tipp

Das Hinzufügen eines Mitunterzeichners mit guter Kredithistorie und Einkommen kann Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen, da es das Vertrauen des Kreditgebers in die Rückzahlung des Kredits stärkt.3

Vorteile eines Mitantragstellers für Ihren Kredit

In der Regel werden die Kredit- oder Kreditkonditionen auf der Grundlage der Kreditinformationen des am besten bewerteten Kreditnehmers festgelegt. Zumindest kann ein Mitantragsteller mit einer hohen Bonität und einer langen, positiven Kredithistorie zu günstigeren Kreditkonditionen für den zweiten Antragsteller oder Kreditnehmer führen.

Ein Kreditnehmer mit guter Bonität kann einem Antragsteller mit schlechter oder keiner Kredithistorie helfen, einen Kredit zu erhalten. Ein Mitantragsteller mit einer starken Kredithistorie kann auch den Zinssatz des Kredits senken und einem Kreditnehmer helfen, eine höhere Kreditsumme – den Kapitalbetrag – zu erhalten. Für diejenigen, die ein Haus kaufen möchten, kann ein Mitantragsteller mit einer hohen Bonität einem Kreditnehmer helfen, sich ein Haus mit höherem Wert zu leisten, vorausgesetzt, er hat das Einkommen, um die Zahlungen zu leisten.

Praxisbeispiel für Mitantragsteller in Aktion

Nehmen wir an, ein Ehepaar beantragt gemeinsam ein Hypothekendarlehen. Beide Antragsteller haben eine ausgezeichnete Bonität und erhalten einen Kreditkapitalbetrag, der fast doppelt so hoch ist wie der Betrag, den sie allein erhalten hätten. Die Mitantragsteller erhalten die Hypothek und kaufen das Haus. Im Gegenzug müssen die Antragsteller den Kreditkapitalbetrag zuzüglich Zinsen zurückzahlen. Nach vollständiger Rückzahlung des Kredits werden beide Antragsteller im Grundbuch des Hauses eingetragen.

Hat die Bonität meines Mitantragstellers Einfluss auf die Genehmigung?

Ja. Ein Kreditgeber prüft einen Mitantragsteller nach denselben Standards wie den ursprünglichen Antragsteller, d.h. dieser benötigt eine positive Kredithistorie, eine gute Bonität und eine stabile Beschäftigungsgeschichte, um genehmigt zu werden.

Besitzt der Mitunterzeichner das, wofür er unterschreibt?

Nein. Ein Mitunterzeichner ist finanziell für einen Kredit verantwortlich, hat jedoch keine Rechte an den Vorteilen. Beispielsweise muss jemand, der einen Autokredit mitunterzeichnet, Zahlungen leisten, wenn der ursprüngliche Kreditnehmer dies nicht kann. Allerdings hat er kein Recht, das Auto zu fahren.

Ist mein Ehepartner automatisch mein Mitantragsteller, wenn ich eine Hypothek beantrage?

Nein. Sie können eine Hypothek nur auf der Grundlage Ihrer eigenen Bonität beantragen. Möglicherweise möchten Sie einzeln beantragen, wenn Ihr Ehepartner eine schlechte Kredithistorie hat. Allerdings qualifizieren Sie sich möglicherweise für eine höhere Kreditsumme, wenn Sie beide gemeinsam beantragen, da Kreditgeber das Einkommen beider Antragsteller bei der Genehmigung einer Hypothek berücksichtigen.