Mitverschulden

Verständnis des Mitverschuldens in Versicherung und Recht

Wichtige Erkenntnisse

Mitverschulden bezeichnet die Vernachlässigung der eigenen Sicherheit durch den Kläger.1
Es könnte die Entschädigung des Klägers reduzieren, wenn seine Fahrlässigkeit die Wahrscheinlichkeit eines Vorfalls erhöht hat.
Gerichte entscheiden, wie viel Schaden durch das Handeln des Versicherungsnehmers verursacht wurde, und die Zahlung der Police könnte verweigert werden.

Was ist Mitverschulden?

Mitverschulden ist das Versäumnis des Klägers, angemessene Sorgfalt für seine eigene Sicherheit walten zu lassen. Ein Kläger ist die Partei, die einen Fall gegen eine andere Partei (den Beklagten) einreicht. Mitverschulden kann die Schadensersatzforderung ausschließen oder die Höhe der Entschädigung reduzieren, die ein Kläger erhält, wenn seine Handlungen die Wahrscheinlichkeit eines Vorfalls erhöht haben. Oft verwenden Beklagte Mitverschulden als Verteidigung.

Wie sich Mitverschulden auf Versicherungsansprüche auswirkt

Die Feststellung des Verschuldens bei einem Unfall ist ein entscheidender Aspekt der Versicherung. Ein Versicherungsnehmer kann einen Versicherungsanspruch geltend machen, um eine Entschädigung für einen Verlust oder ein Ereignis zu erhalten, das durch die Versicherungspolice abgedeckt ist. Versicherungsgesellschaften führen Prozesse, um sicherzustellen, dass sie nur für Schäden haften, die durch ihre versicherten Kunden verursacht wurden. Ebenso versuchen die Verteidigungsanwälte der Versicherungsgesellschaften in der Regel, die Haftung auf das geringstmögliche Maß zu beschränken.

Bei der Überprüfung der Handlungen, die zu einem Unfall geführt haben, entscheiden Versicherer und Gerichte, wie das Verschulden zuzuweisen ist. Die Feststellung des Verschuldens wird letztlich darüber entscheiden, wie viel der Versicherer aufgrund des Versicherungsanspruchs zahlen muss. Versicherer versuchen, so wenig wie möglich für einen Anspruch zu zahlen, um die Rentabilität des Unternehmens nicht zu beeinträchtigen.

In einigen Fällen kann die Partei, die einen Schadensersatzanspruch geltend macht, als schuldlos befunden werden. Zum Beispiel, wenn das Eigentum des Versicherten den Vorschriften entspricht, aber durch ein katastrophales Ereignis beschädigt wird, erhält der Versicherungsnehmer wahrscheinlich die volle Entschädigung bis zur Deckungsgrenze. In anderen Fällen kann festgestellt werden, dass die Person, die einen Anspruch geltend macht, zu den Schäden beigetragen hat. Ein Beispiel: Ein Anspruch auf Ersatz von durch Feuer verlorenem Eigentum, nachdem der Versicherte über fehlerhafte Verkabelung informiert wurde, sich aber entschied, sie nicht zu reparieren, könnte als fahrlässig angesehen werden. Gerichte müssen entscheiden, wie viel Schaden durch das Verhalten des Versicherungsnehmers verursacht wurde – das ist der Kern des Mitverschuldens – und die Zahlung könnte reduziert oder verweigert werden.

Wie Landesgesetze Fälle von Mitverschulden beeinflussen

Einige Bundesstaaten erkennen Mitverschulden an, wenn es ein wesentlicher Faktor für die Verletzung des Klägers ist. Das Landesrecht bestimmt, wie sich Mitverschulden auf die Fähigkeit eines Opfers auswirkt, nach einem Unfall oder Verlust eine Entschädigung zu erhalten. Einige Bundesstaaten erlauben eine Kürzung der Leistungen, wenn das Opfer teilweise verantwortlich ist, während andere die Zahlung verweigern, wenn das Opfer ein Verschulden an einem Unfall trägt.21

Vergleich von Mitverschulden und vergleichendem Verschulden

Vergleichendes Verschulden wird verwendet, um das Verschulden oder die Schuld in einem Anspruch zuzuweisen, indem festgestellt wird, wie viel Verschulden zwischen dem Beklagten und dem Kläger liegt. Beim vergleichenden Verschulden wird das Verschulden zugewiesen und Schadensersatz proportional basierend auf den Graden des festgestellten Verschuldens zugesprochen.3 Der in einem Versicherungsanspruch zugesprochene Betrag könnte wie folgt berechnet werden: Entschädigung des Klägers = (Prozentsatz des Verschuldens des Beklagten * nachgewiesene Schäden des Klägers).

Während Mitverschulden die Höhe der Entschädigung eines Klägers reduziert, zielt das vergleichende Verschulden darauf ab, die finanzielle Verantwortung im Verhältnis zum Grad der Beteiligung jeder Partei an der Verursachung des Vorfalls zuzuweisen. Die meisten US-Bundesstaaten haben entweder durch Gesetz oder Gerichtsentscheidung das vergleichende Verschulden gegenüber dem Mitverschulden übernommen.2

Beispiel für Mitverschulden

Als Beispiel nehmen wir an, dass ein Bauarbeiter, der langfristig Asbest ausgesetzt war, Lungenkrebs entwickelt. In der Folge stirbt er, und seine Familie verklagt seinen Arbeitgeber, weil dieser keine angemessenen Sicherheitsmaßnahmen gemäß den Branchenstandards ergriffen hat. Der Beklagte argumentiert mit Mitverschulden, da der verstorbene Arbeiter über 20 Jahre täglich 10 Packungen ungefilterte Zigaretten geraucht hat, was seinen Krebs verursacht oder dazu beigetragen haben könnte. Nach der Feststellung des Verschuldens und der Zuerkennung von Schadensersatz reduzierte das Gericht den vom Beklagten zu zahlenden Betrag aufgrund der Fahrlässigkeit des Klägers, sich selbst vor Lungenkrebs zu schützen.

Cornell Law School. "Contributory Negligence."

Bloomberg Law. "Contributory and Comparative Negligence by State."

Cornell Law School. "Comparative Negligence."

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