Mobiles Bezahlen

Wichtige Erkenntnisse

• Mobile Zahlungen ermöglichen Transaktionen über Smartphones oder Tablets und bieten Komfort und Sicherheit beim Einkauf.
• Zahlungsinformationen werden verschlüsselt, was mobile Zahlungen sicherer macht als die herkömmliche Nutzung von Debit- oder Kreditkarten.
• Die Verbreitung mobiler Zahlungen hat sich von Asien und Europa nach Nordamerika ausgeweitet, begünstigt durch technologische Fortschritte.
• Touch ID und einzigartige Sicherheitscodes machen mobile Zahlungen sicherer, indem sie die persönlichen Daten der Nutzer schützen.
• Mobile Apps wie Apple Pay und Google Wallet bieten kontaktlose Zahlungsoptionen und machen physische Geldbörsen überflüssig.

Was ist eine mobile Zahlung?

Eine mobile Zahlung ist eine Transaktion, die über ein tragbares Gerät wie ein Tablet oder Smartphone durchgeführt wird und es Nutzern ermöglicht, digital für Waren, Dienstleistungen zu bezahlen oder Geld zu senden.

Mobile Zahlungen wachsen weltweit rasant und bieten im Vergleich zu herkömmlichen Karten mehr Komfort und erhöhte Sicherheit. Beliebte Plattformen wie Apple Pay, Google Wallet und PayPal sind in Banking-Apps und Kassensysteme integriert und machen digitale Transaktionen nahtlos und weithin zugänglich.

Wie mobile Zahlungen funktionieren

Viele Banken haben kürzlich Technologien in ihre Banking-Apps integriert, die es Kunden ermöglichen, Freunden und Familienmitgliedern direkt von ihren Bankkonten sofort Geld zu senden. Mobile Zahlungen werden auch vor Ort in Geschäften getätigt, indem ein Barcode in einer App auf dem Telefon gescannt wird – von kleinen Läden bis zu großen multinationalen Einzelhändlern.

Der Kaufpreis kann von einem vorab aufgeladenen Guthaben auf dem mit dem jeweiligen Geschäft verbundenen Konto abgezogen oder per Kredit- oder Debitkarte bezahlt werden. Die Zahlungsinformationen werden während der Übertragung verschlüsselt, sodass dies als sicherere Zahlungsmethode gilt als das Bezahlen mit einer Debit- oder Kreditkarte.

Wichtig

Mobile Zahlungen funktionieren ähnlich wie Kreditkarten, ohne dass man nach seiner Geldbörse oder seinem Portemonnaie greifen muss.

Mobile Zahlungen wurden zunächst in Asien und Europa populär, bevor sie in den USA und Kanada üblicher wurden. Anfangs wurden mobile Zahlungen per Textnachricht gesendet. Später ermöglichte die Technologie, Schecks mit der Handykamera zu fotografieren und an den Zahlungsempfänger zu senden. Diese Technologie entwickelte sich schließlich zu einer mobilen Scheckeinzahlungsfunktion für Banking-Apps.

Seit 2014 wurden Apps wie PayPal1 und Apple Pay2 entwickelt, die es ermöglichen, zu bezahlen, indem man einen auf dem Smartphone-Bildschirm angezeigten speziellen Barcode unter den Barcodescanner eines Geschäfts hält. Sie erlauben es dem Nutzer auch, sein Telefon einfach gegen ein kontaktloses Kreditkarten-Terminal zu halten und sofort zu bezahlen.

Bald darauf entwickelten Wettbewerber von Apple, wie Google und Samsung, eigene mobile Zahlungs-Apps im Zuge des Erfolgs von Apple Pay.

Vorteile der Nutzung mobiler Zahlungen

Ein wesentlicher Vorteil mobiler Zahlungen ist der Verzicht auf eine physische Geldbörse, insbesondere in Kombination mit digitalen Ausweisen. Die sich weiterentwickelnde Technologie kann Zeit sparen und den Inhalt der Geldbörse privat halten.

Mobile Zahlungen sind sicherer als physische Karten, da sie Touch ID oder PIN verwenden und jede Transaktion mit einem einzigartigen Sicherheitscode versehen wird. Händler überprüfen in der Regel keinen Ausweis, daher ist die Annahme mobiler Zahlungen auch für sie eine kluge Entscheidung, da sie weniger mit betrügerischen Aktivitäten umgehen müssen.

Ein weiterer Vorteil – wenn auch für die meisten Menschen ein geringfügiger – ist, dass andere Personen nicht erkennen können, welche Karte Sie verwenden. Nutzer mit niedrigen Kredit-Scores und Kreditkarten mit niedrigen Limits und hohen effektiven Jahreszinsen möchten vielleicht nicht, dass ein Interviewpartner oder ein Date diese Dinge erfährt, und mobile Zahlungen bieten eine zusätzliche Ebene der Privatsphäre.