Muhammad Yunus

Wichtige Erkenntnisse

• Muhammad Yunus gründete die Grameen Bank, um verarmten Menschen ohne Sicherheiten Mikrokredite zu gewähren.
• Mikrokredite sollen den Ärmsten helfen, ihren wirtschaftlichen Status durch kleine Geschäftstätigkeiten zu verbessern.
• Yunus spendete sein Nobelpreisgeld für Initiativen für preiswerte Nahrung und Gesundheitsversorgung in Bangladesch.
• Die Grameen Bank bedient hauptsächlich Frauen, die 97 % ihrer Kreditnehmer ausmachen, mit einer hohen Rückzahlungsrate.
• Mikrofinanzierung steht trotz ihrer Wirkung wegen hoher Zinssätze und möglichem Missbrauch durch einige Institutionen in der Kritik.
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Wer ist Muhammad Yunus?

Muhammad Yunus ist ein Wirtschaftsprofessor, der 2006 den Friedensnobelpreis für seine Bemühungen um soziale und wirtschaftliche Verbesserungen durch Mikrokredit- und Mikrodarlehensoperationen erhielt. Besonders bekannt ist Yunus als Gründer der Grameen Bank, die dafür bekannt ist, Milliarden von Dollar an verarmte Menschen auf der ganzen Welt zu verleihen.1

Yunus hat einen bedeutenden Einfluss auf die globale Armutsbekämpfung gehabt, aber es gab im Laufe der Zeit auch Kritik an seinen Bemühungen. Mikrofinanzkredite tragen Berichten zufolge sehr hohe Zinssätze, weil ihnen Sicherheiten fehlen. Yunus hat eingeräumt, dass einige Organisationen das Mikrokreditsystem möglicherweise zum Zwecke des Profits missbraucht haben. Seine Ideen und Initiativen haben dennoch den Zugang zu finanziellen Ressourcen für verarmte Gemeinschaften verändert.

Muhammad Yunus und die Macht der Mikrofinanzierung

Muhammad Yunus ist ein bangladeschischer Ökonom, der vor allem als Gründer der basisdemokratischen Grameen Bank bekannt ist, einem Finanzinstitut (FI), das armen Menschen ohne Sicherheiten kleine Kredite gewährt.

Yunus, der inzwischen zahlreiche renommierte Auszeichnungen und Ehrungen für seine Arbeit erhalten hat, glaubt, dass Kredit ein grundlegendes Menschenrecht ist. Nach Jahren des Studiums und der akademischen Lehre der Wirtschaftswissenschaften begann er sich aktiv für die Bekämpfung der Armut zu interessieren. Sein Ziel war es, Menschen dabei zu helfen, wirtschaftlicher Not zu entkommen, indem er ihnen erschwingliche Kredite und eine einfache Anleitung zur Verwaltung ihrer Finanzen zur Verfügung stellte.

Im Laufe der Jahre hat Yunus auch mehrere Bücher geschrieben, darunter: Building Social Business: The New Kind of Capitalism that Serves Humanity's Most Pressing Needs, Banker To The Poor: Micro-Lending and the Battle Against World Poverty, A World of Three Zeros: The New Economics of Zero Poverty, Zero Unemployment and Zero Net Carbon Emissions, und Creating a World Without Poverty: Social Business and the Future of Capitalism.

Die Reise von Muhammad Yunus: Vom Pädagogen zum Innovator

Seine prägenden Jahre

Geboren am 28. Juni 1940 in Bangladesch, absolvierte Yunus seinen BA und MA an der Dhaka University in Bangladesch. Nach seinem Abschluss lehrte er Wirtschaftswissenschaften an der Chittagong University, bevor er ein Fulbright-Stipendium für ein Studium in den Vereinigten Staaten erhielt.

In den frühen 1970er Jahren promovierte Yunus in Wirtschaftswissenschaften an der Vanderbilt University. Nach seinem Studium kehrte Yunus nach Bangladesch zurück, um Leiter der Wirtschaftsfakultät der Chittagong University zu werden.

Wie Muhammad Yunus das Bankwesen für die Armen revolutionierte

Um die Zeit von Yunus' Rückkehr nach Bangladesch hatte eine Hungersnot das Land heimgesucht. Er erkannte, dass die Armen Zugang zu Kapital benötigten, um kleine Unternehmen zu gründen, und dass Banken im Allgemeinen nicht bereit waren, ihnen zu helfen, entweder indem sie Anfragen rundweg ablehnten oder überhöhte Zinssätze verlangten.

1976 nahm Yunus die Sache selbst in die Hand und lieh sehr kleine Geldbeträge, Berichten zufolge 27 Dollar, an 42 lokale Frauen, die Materialien zur Herstellung ihrer Produkte kaufen mussten. Traditionelle Banken gewährten Menschen ohne Sicherheiten weder Kredite noch Kreditlinien, doch Yunus glaubte, dass die Ärmsten einer Kultur durch Mikrokredite und Mikrodarlehen ihre eigene kleine Geschäftstätigkeit und ihren Status verbessern könnten.2

Es war diese "Entdeckung" des Mikrokredits, die ihn zu den Anfängen der Gründung der Grameen Bank und zu seinem späteren Nobelpreis führen sollte. Yunus begann, Geld von anderen Banken zu leihen, um Kredite an die Armen zu vergeben, zunächst im Rahmen eines Pilotprogramms, das von 1976 bis 1983 lief.2

1983 eröffnete Yunus formell die Grameen (Village) Bank, die als Möglichkeit diente, Mikrokredite an Einsteiger- und Existenzgründer zu vergeben.2 Bis Juni 2020 hatte die Grameen Bank Kredite im Wert von 30,48 Milliarden Dollar an einige der ärmsten Menschen der Welt vergeben.3 Vielleicht noch wichtiger ist, dass Yunus' Konzept und seine Förderung von Mikrokrediten zur Gründung von Hunderten ähnlicher Projekte in Ländern auf der ganzen Welt führten.

Kurzfakt

Stand 2020 hat die Grameen Bank etwa neun Millionen Kreditnehmer, von denen 97 % Frauen sind, mit einer nahezu perfekten Rückzahlungsrate.3

Globale Auszeichnungen und Anerkennung für Muhammad Yunus

2006 war Yunus der erste Bangladescher, der in einer der Disziplinen einen Nobelpreis erhielt. Sein Land gab eine Gedenkbriefmarke heraus, um ihm zu gratulieren. Yunus verpflichtete sich daraufhin, das Preisgeld in Höhe von 1,4 Millionen Dollar einem Unternehmen zu spenden, das preiswerte Nahrungsmittel für die Armen herstellen wollte, während er den Rest zur Einrichtung eines Augenkrankenhauses in seiner Heimatgemeinde verwendete.

Als Yunus' Erfolge bekannt wurden, folgten weitere Ehrungen. 2008 wurde er vom Prospect Magazine als zweitwichtigster öffentlicher Intellektueller aufgeführt.4 In den Jahren 2009 und 2010 erhielt er dann die Presidential Medal of Freedom bzw. die Congressional Gold Medal.56

Yunus wurde daraufhin Kanzler der Glasgow Caledonian University in Schottland.7 Er wurde außerdem in den Vorstand (B of D) der United Nations Foundation eingeladen, einer gemeinnützigen Organisation, die durch eine Spende von Ted Turner in Höhe von 1 Milliarde Dollar finanziert wird.8

Umgang mit Kritik: Die Herausforderungen für Muhammad Yunus

Yunus' Bank für die Armen ist aus einigen Richtungen angegriffen worden. Mikrofinanzkredite tragen angeblich ungewöhnlich hohe Zinssätze, was auf fehlende Sicherheiten und die Gemeinkosten bei der Verwaltung kleiner Kredite zurückzuführen ist.

Yunus selbst hat sogar eingeräumt, dass einige Organisationen das Mikrokreditsystem möglicherweise zum Profit missbraucht haben. Ein weiteres Problem, das angemerkt wurde, ist der enorme Anstieg des Umfangs von Mikrokrediten. Mit der weltweiten Ausweitung wurde es weniger wahrscheinlich, dass Kreditnehmer überwacht und davor geschützt werden, tief in Schulden zu geraten wie zuvor.