Nacherwerbsklausel

Verständnis von nachträglich erworbenen Klauseln: Vorteile, Nachteile und wichtige FAQs

Wichtige Erkenntnisse

Eine After-Acquired-Klausel besagt, dass zukünftige Vermögenswerte des Schuldners in dessen Haftung gegenüber dem Kreditgeber einbezogen werden.
Die Klausel spart Zeit und Aufwand für die Aktualisierung der Kreditbedingungen bei neuen Vermögenswerten.
Kreditnehmer mit niedrigerer Bonität können die Klausel nutzen, um Sicherheitenanforderungen zu erfüllen.
Zukünftige Vermögenswerte mit einem Pfandrecht können den Zugang zu neuen Krediten erschweren.
Die Klausel schützt in erster Linie Kreditgeber und kann die finanzielle Mobilität von Kreditnehmern einschränken.

Was ist eine After-Acquired-Klausel?

Eine After-Acquired-Klausel in einem rechtsgültigen Vertrag legt fest, dass zukünftige Vermögenswerte, die ein Schuldner erwerben könnte, auf seine Haftung gegenüber dem Kreditgeber angerechnet werden. Das bedeutet, dass sie der Liste der Sicherheiten für das Darlehen oder die Kreditvereinbarung hinzugefügt werden. Der Zweck der After-Acquired-Klausel ist es, Zeit, Aufwand und Kosten zu vermeiden, die entstehen würden, wenn die Kreditbedingungen jedes Mal angepasst werden müssten, wenn der Schuldner Vermögenswerte erwirbt. Ein Kreditnehmer kann eine After-Acquired-Klausel als Verhandlungsspielraum nutzen, wenn er zum aktuellen Zeitpunkt die Sicherheitenanforderungen für einen Kredit nicht erfüllt.

Wie After-Acquired-Klauseln Kreditvereinbarungen beeinflussen

Eine After-Acquired-Klausel ist eine proaktive Strategie, die vorschreibt, dass sämtliches Eigentum, das der Schuldner erwirbt, automatisch der Liste der Sicherheiten für das Darlehen oder die Kreditvereinbarung hinzugefügt werden kann. Dieses relevante Eigentum kann alle Arten von Vermögenswerten oder wertmäßigen Forderungen umfassen, einschließlich Immobilien, Lagerbestände und Auflistungen von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen.

Durch die Aufnahme dieser Bestimmung in den ursprünglichen Vertrag oder die Kreditvereinbarung vermeidet der Kreditgeber den Aufwand und die Unannehmlichkeiten, jedes Mal einen neuen und separaten Prozess durchlaufen zu müssen, um die Bedingungen des Darlehens anzupassen, wenn der Schuldner seine Vermögenswerte erhöht oder zusätzliches Eigentum in Besitz nimmt. Der Kreditgeber muss kein neues Verfahren einleiten oder zusätzliche Schritte unternehmen, damit diese Bedingung in Kraft tritt. Der Kreditgeber muss sich auch keine Sorgen machen, ständig Änderungen der Vermögenswerte des Schuldners zu überwachen und nachzuverfolgen.

Vor- und Nachteile von After-Acquired-Klauseln in Vertragsvereinbarungen

Diese Klausel wird verwendet, um Kreditgebern zusätzlichen Schutz zu bieten. Die Klausel stellt sicher, dass Neuerwerbungen gepfändet werden können, wenn zuvor gehaltene Kreditzahlungen ausgefallen sind oder der Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Diese Art von Klausel wird häufig in Schuldverschreibungsbedingungen und Hypothekenvereinbarungen verwendet.

Die After-Acquired-Klausel kann für Kreditnehmer hilfreich sein, die keine erstklassige Bonität haben und für Kreditgeber ein höheres Risiko darstellen. Diese Kreditgeber sind möglicherweise eher bereit, Kredite zu gewähren, wenn sie wissen, dass sie die Möglichkeit haben, ihre potenziellen Forderungen zu einem späteren Zeitpunkt auf zusätzliche Sicherheiten auszuweiten.

Sie kann jedoch auch Nachteile für Kreditnehmer haben. Aufgrund dieser Klausel haben die aktuellen, bestehenden Kreditgeber des Kreditnehmers automatisch einen Anspruch nicht nur auf die Vermögenswerte, die zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme besessen werden, sondern auch auf alle zusätzlichen Vermögenswerte, die während der Laufzeit des Darlehens hinzukommen.

Dies bedeutet, dass zukünftige Vermögenswerte, die in diesem Zeitraum erworben werden, automatisch mit einem Pfandrecht oder einer anderen Forderung belastet werden können. Der Kreditnehmer könnte dann Schwierigkeiten haben, diese Vermögenswerte zu nutzen, um neue Kredite oder Darlehen zu erhalten. Diese Situation kann seine Möglichkeiten einschränken, den verfügbaren Kredit zu erhöhen oder finanzielles Wachstum zu erzielen.

Spart Zeit bei der Meldung von Vermögenswerten

Schützt Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers

Kann von Kreditnehmern als Verhandlungsspielraum genutzt werden

Kreditnehmer können zukünftige Vermögenswerte verlieren

Vermögensverlust kann neue Kredite oder Darlehen beeinträchtigen

Kann die Nutzung neuer Sicherheiten zur Generierung von Wachstum einschränken

Kann eine Hypothek eine After-Acquired-Property-Klausel haben?

Ja, eine Hypothek kann eine solche Klausel haben. Insbesondere Gewerbeimmobilien enthalten eine After-Acquired-Klausel, die besagt, dass der Hypothekar ein billiges Pfandrecht an allen Immobilien hat, die der Hypothekenschuldner nach Vollzug der Hypothek erwirbt.¹

Was gilt als nachträglich erworbenes Eigentum?

Nachträglich erworbenes Eigentum ist persönliches oder unbewegliches Eigentum, das ein Kreditnehmer erwirbt, nachdem er eine Schuld aufgenommen hat, die durch sein gesamtes Eigentum besichert ist. Dieses Eigentum wird dann zur zusätzlichen Sicherheit für die Schuld. Dies kann Verbesserungen an Immobilien umfassen, die als Sicherheit für eine Vereinbarung wie eine Treuhandurkunde oder Hypothek dienen. Es kann auch persönliches Eigentum umfassen, das verpfändet wurde.¹

Was ist zukünftiges Eigentum?

Zukünftiges Eigentum ist jegliches Eigentum, das nach dem ursprünglichen Ausstellungsdatum erworben oder beigetragen wird. Es bezieht sich auf Eigentum, das voraussichtlich nach dem Datum der Unterzeichnung der Kreditvereinbarung erworben wird.