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Nationale Vereinigung der Versicherungskommissare (NAIC)

Was ist die National Association of Insurance Commissioners (NAIC)?

Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ist eine gemeinnützige, überparteiliche Organisation, die Standards setzt und bewährte Verfahren für die Versicherungsbranche in den USA etabliert. Die NAIC unterstützt auch Versicherungsaufsichtsbehörden und stellt Ressourcen für Verbraucher bereit. Die Organisation wurde 1871 gegründet und wird von den leitenden Versicherungsaufsichtsbeamten der 50 Bundesstaaten, des District of Columbia und der fünf US-Territorien Amerikanisch-Samoa, Guam, Nördliche Marianen, Puerto Rico und Jungferninseln geleitet.1

Wichtige Erkenntnisse

Die National Association of Insurance Commissioners legt Standards für die US-Versicherungsbranche fest.
Die NAIC bietet Unterstützung für Versicherungsaufsichtsbehörden und Ressourcen für Verbraucher.
Die Organisation wird von den Versicherungskommissaren der 50 Bundesstaaten, Washington, D.C. und fünf US-Territorien geleitet.
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Geschichte der National Association of Insurance Commissioners (NAIC)

Die NAIC wurde 1871 von staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden gegründet, um dem Bedarf gerecht zu werden, "die Regulierung von länderübergreifenden Versicherern zu koordinieren. Der erste große Schritt in diesem Prozess war die Entwicklung einer einheitlichen Finanzberichterstattung durch Versicherungsunternehmen."1

Da Versicherer oft in mehreren Bundesstaaten tätig sind, wird in den USA seit langem darüber debattiert, ob sie auf staatlicher oder bundesstaatlicher Ebene reguliert werden sollten. Der Fall United States v. The South-Eastern Underwriters Association vor dem Obersten Gerichtshof von 1944 entschied, dass die Versicherungsbranche der Regulierung durch den Kongress unter der Handelsklausel der Verfassung unterliegen sollte, die Gesetzgebern die Regulierungsbefugnis über den zwischenstaatlichen und internationalen Handel verleiht. Der Kongress setzte dieses Urteil jedoch im folgenden Jahr effektiv außer Kraft, indem er den McCarran-Ferguson Act verabschiedete, der die Versicherungsbranche von den meisten bundesstaatlichen Regulierungen, einschließlich Kartellgesetzen, befreite.2

Heute liegt diese Regulierungsbefugnis mit wenigen Ausnahmen immer noch bei den Bundesstaaten und ihren gewählten oder ernannten Versicherungskommissaren.

Mission und Rolle der NAIC

Die NAIC hat ihren Hauptsitz in Kansas City, MO., mit Geschäftsstellen in Washington, D.C.3 Die Organisation gibt an, dass ihre regulatorischen Ziele sind:

Schutz des öffentlichen Interesses

Förderung wettbewerbsfähiger Märkte

Gewährleistung einer fairen und gerechten Behandlung von Versicherungsverbrauchern

Förderung der Zuverlässigkeit, Solvenz und finanziellen Solidität von Versicherungsinstitutionen

Unterstützung und Verbesserung der staatlichen Versicherungsregulierung1

Durch Ausschüsse, Task Forces und Arbeitsgruppen entwickelt die NAIC Modellgesetze und -verordnungen, um die Versicherungsstandardisierung in den Bundesstaaten zu unterstützen. Zu ihren ständigen Ausschüssen gehören Lebensversicherungen und Renten, Krankenversicherungen und Managed Care, Sach- und Unfallversicherungen, Marktregulierung und Verbraucherangelegenheiten, die Finanzlage von Versicherern, Finanzregulierungsstandards und Akkreditierung sowie internationale Versicherungsbeziehungen.4

Die NAIC und ihre Ausschüsse treffen sich normalerweise dreimal im Jahr. Diese Treffen sind in der Regel öffentlich zugänglich.5

Die NAIC bietet auch Schulungs- und Weiterbildungskurse für Versicherungsaufsichtsbeamte an. Im Jahr 2006 startete sie das Programm zur professionellen Zertifizierung von Versicherungsaufsichtsbeamten und verlieh im folgenden Jahr die erste professionelle Auszeichnung.6

Tipp

Die NAIC-Website bietet eine Vielzahl von Ressourcen, die Verbraucher nutzen können, um sich über Versicherungsprodukte zu informieren und Beschwerdedaten zu bestimmten Unternehmen einzusehen.

Die NAIC und Verbraucherbeschwerden

Zusätzlich zu ihrer Arbeit zur Unterstützung der staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden bietet die NAIC eine Reihe von Werkzeugen für Verbraucher an. Ihr Consumer Insurance Search Tool hilft Verbrauchern, bestimmte Versicherungsunternehmen zu recherchieren, einschließlich aller von der NAIC gesammelten Beschwerdedaten. Unternehmen werden anhand eines nationalen Beschwerdeindex bewertet, der zeigt, ob sie im Vergleich zu anderen Versicherern nach Bereinigung um den Marktanteil mehr oder weniger Beschwerden erhalten haben.

Laut den neuesten aggregierten Daten der NAIC von den staatlichen Versicherungsabteilungen betraf die Mehrheit der Beschwerden im Jahr 2021 die Art und Weise, wie ein Versicherer Ansprüche von Versicherungsnehmern bearbeitete, wobei unbefriedigende Abwicklungen oder Angebote, verzögerte Ansprüche und abgelehnte Ansprüche insgesamt etwas mehr als 50 % aller Beschwerden ausmachten. Andere Beschwerdearten, die prozentual deutlich niedriger lagen, umfassten aggressive Verkaufstaktiken, irreführende Werbung und Diskriminierung.7

Für Verbraucher, die selbst eine Beschwerde einreichen möchten, bietet die NAIC-Website auch ein Tool zum Einreichen einer Beschwerde (File a Complaint) mit Links zu den staatlichen Versicherungsabteilungen für weitere Informationen zum Verfahren.

Neben diesen Verbraucherressourcen bietet die NAIC-Website grundlegende Informationen zu Lebens-, Kranken-, Hausrat-, Kfz- und mehreren anderen Versicherungsarten. Sie verfügt auch über ein Tool zur Lebensversicherungspolice-Suche (Life Insurance Policy Locator), mit dem Verbraucher Informationen anfordern können, ob ein verstorbener Angehöriger eine nicht abgeholte Police hinterlassen hat.

Die NAIC sollte nicht mit Gruppen mit ähnlichen Akronymen verwechselt werden: der National Association of Investors Corp. oder dem North American Industry Classification System.

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Wie beeinflussen Berufsorganisationen die Gesetzgebung auf dem Capitol Hill?

Wie wird die US-Versicherungsbranche hauptsächlich reguliert?

Was sind die Vorteile von Berufszertifizierungen in der Versicherungsbranche?

NAIC. "Über uns."

NAIC. "McCarran-Ferguson Act."

NAIC. "Kontakt."

NAIC. "Ausschussstruktur 2021."

NAIC. "Nationale Treffen."

NAIC. "FAQ," Seite 2.

NAIC. "Geschlossene bestätigte Verbraucherbeschwerden nach Grund."

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