Negative Information

Negative Kreditinformationen verstehen: Auswirkungen auf Ihren Score

Was sind negative Informationen?

Negative Informationen sind Daten in der Kreditauskunft eines Verbrauchers, die seine Kreditwürdigkeit senken. Kreditauskünfte enthalten auch positive Informationen wie pünktliche Zahlungen und vollständig zurückgezahlte Darlehen.

Wichtige Erkenntnisse

Negative Informationen in Kreditauskünften können Ihre Kreditwürdigkeit senken und Ihre Kreditfähigkeit beeinträchtigen.
Verspätete Zahlungen, Inkassoverfahren und Insolvenzen sind häufige Arten negativer Informationen.
Harte Anfragen können Ihre Kreditwürdigkeit leicht senken, während weiche Anfragen sie nicht beeinflussen.
Negative Informationen können je nach Posten bis zu zehn Jahre in einer Kreditauskunft verbleiben.
Die Korrektur von Ungenauigkeiten und die Beibehaltung guter finanzieller Gewohnheiten können die Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern.

Schlüsselkomponenten und Auswirkungen negativer Kreditinformationen

Negative Informationen umfassen Posten wie verspätete Zahlungen bei Darlehen und Kreditkarten, überfällige Konten, Abschreibungen, an Inkasso übergebene Konten, Insolvenzen, Leerverkäufe, Zwangsvollstreckungsverzichtserklärungen und Zwangsvollstreckungen.

Obwohl technisch gesehen nicht als negative Informationen betrachtet, können bestimmte Arten von Anfragen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Es gibt zwei Arten von Anfragen: harte und weiche. Eine harte Anfrage liegt vor, wenn ein Kreditgeber oder ein anderes Unternehmen Ihre Kreditwürdigkeit im Rahmen der Entscheidung überprüft, ob Ihr Antrag auf ein Darlehen oder einen Kredit genehmigt werden soll. Weiche Anfragen erfolgen, wenn jemand Ihre Kreditwürdigkeit im Rahmen einer Hintergrundüberprüfung prüft oder wenn Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit überprüfen. Weiche Anfragen beeinflussen Ihre Kreditwürdigkeit nicht.1

Eine einzelne harte Anfrage kann Ihre Kreditwürdigkeit senken, meist um wenige Punkte. Wenn Sie innerhalb kurzer Zeit mehrfach Kredite beantragen, kann dies bei potenziellen Kreditgebern schlecht ankommen, die vermuten könnten, dass Sie sich übernehmen.

Wie negative Informationen Ihre finanziellen Möglichkeiten beeinflussen

Negative Informationen beeinträchtigen Ihre Fähigkeit, die besten Kreditkarten und die besten Kreditkonditionen zu erhalten. Zu viele negative Posten oder sogar ein einziger schwerwiegend negativer Posten können dazu führen, dass Sie überhaupt keine Kreditkarte oder kein Darlehen mehr erhalten. Negative Informationen verlassen irgendwann Ihre Kreditauskunft, aber die Dauer hängt vom Posten ab. Zwangsvollstreckungen bleiben sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft, während abgeschlossene Insolvenzen nach Chapter 7 und Chapter 11 bis zu zehn Jahre in Ihrer Kreditauskunft bleiben, und Insolvenzen nach Chapter 13 bis zu sieben Jahre bestehen bleiben.23 Allerdings verringern andere Konten in gutem Status die Auswirkungen negativer Posten im Laufe der Zeit, selbst bevor sie aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden.

Wenn Ihre Kreditauskunft negative Informationen enthält, die falsch oder ungenau sind, sollten Sie die Kreditauskunftei kontaktieren und versuchen, die negativen Informationen entfernen zu lassen. Diese Situation kann eintreten, wenn die Kreditauskunftei einen Fehler macht, einer Ihrer Kreditgeber oder Gläubiger einen Fehler macht, Ihre Identität gestohlen wird oder das Konto einer anderen Person mit Ihrem vermischt wird. Wenn Ihre Kreditauskunft negative Informationen enthält, die auf finanzielle Fehler oder schwierige Zeiten zurückzuführen sind, wird eine Kombination aus positiven Posten und Zeitablauf Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Sie haben auch die Möglichkeit, Ihrer Kreditauskunft eine Erläuterung hinzuzufügen, die Informationen über die Umstände im Zusammenhang mit diesem Posten oder Vorfall liefert.

Zusätzlich zu negativen Posten können bestimmte Risikofaktoren Ihre Kreditwürdigkeit senken. Wenn Sie in letzter Zeit zu viele neue Konten eröffnet haben, keine Mischung verschiedener Kreditarten haben, eine sehr kurze Kredithistorie haben oder einen großen Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits nutzen, wird Ihre Punktzahl niedriger sein, als wenn Sie eine lange Kredithistorie, keine oder wenige neue Konten, mehrere verschiedene Kreditarten und eine niedrige Kreditauslastungsquote hätten.4

U.S. Small Business Administration. "Kreditanfragen: Was Sie über harte und weiche Abfragen wissen sollten."

Experian. "Wie lange bleibt eine Zwangsvollstreckung in Ihrer Kreditauskunft?"

MyFICO. "Welche verschiedenen Insolvenzarten gibt es und wie wird jede von meinem FICO®-Score bewertet?"

Experian. "Was beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit?"

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