Nettovermögen

Was ist der Nettovermögenswert?

Der Nettovermögenswert ist die Differenz zwischen dem, was eine Person oder ein Unternehmen besitzt, und dem, was sie schulden. Er gibt einen Überblick über die finanzielle Gesundheit und wird häufig verwendet, um die Eignung für bestimmte Investitionen oder Kredite zu bestimmen, wie Hedgefonds, strukturierte Produkte oder alternative Anlagen. In der Populärkultur wird der Nettovermögenswert auch verwendet, um den Reichtum öffentlicher Persönlichkeiten und Prominenter zu bewerten.

Wichtige Erkenntnisse

• Der Nettovermögenswert vergleicht Vermögenswerte mit Verbindlichkeiten.
• Ein positiver Nettovermögenswert ist gesund, ein negativer Nettovermögenswert ist es nicht (obwohl er vorübergehend sein kann).
• Einzelpersonen, Unternehmen, Sektoren und sogar Länder können einen Nettovermögenswert haben.
• Im Geschäftsleben wird der Nettovermögenswert oft als Buchwert oder Eigenkapital der Anteilseigner bezeichnet.
• Personen mit einem beträchtlichen Nettovermögen werden als High-Net-Worth-Individuals (HNWI) bezeichnet.
• Joules Garcia / Investopedia

So berechnen Sie den Nettovermögenswert

Der Nettovermögenswert wird berechnet, indem alle Verbindlichkeiten von allen Vermögenswerten abgezogen werden.

Vermögenswerte - Verbindlichkeiten = Nettovermögenswert

Ein Vermögenswert ist alles, das besessen wird und einen Geldwert hat. Verbindlichkeiten sind Verpflichtungen, die finanzielle Ressourcen verbrauchen. Dazu gehören Kredite, Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen (AP) und Hypotheken.

Der Nettovermögenswert kann entweder als positiv oder negativ beschrieben werden:

Ein positiver Nettovermögenswert bedeutet, dass die Vermögenswerte die Verbindlichkeiten übersteigen.

Ein negativer Nettovermögenswert zeigt an, dass die Verbindlichkeiten die Vermögenswerte übersteigen.

Ein positiver und steigender Nettovermögenswert weist auf eine gute finanzielle Gesundheit hin. Ein sinkender Nettovermögenswert ist besorgniserregend, da er auf einen Rückgang der Vermögenswerte im Verhältnis zu den Verbindlichkeiten hindeuten kann.

Die besten Möglichkeiten, den Nettovermögenswert zu verbessern, sind die Reduzierung von Verbindlichkeiten bei gleichbleibenden oder steigenden Vermögenswerten oder die Erhöhung der Vermögenswerte bei gleichbleibenden oder sinkenden Verbindlichkeiten.

Tipp

Die Verfolgung Ihres Nettovermögenswerts im Laufe der Zeit ist eine gute Möglichkeit, den Fokus auf Ihre Sparbemühungen und die Kontrolle Ihrer Ausgaben zu behalten. Wenn Sie Ihren Nettovermögenswert und seine Entwicklung kennen, erhalten Sie einen Überblick über Änderungen, die Sie möglicherweise für Ihre finanziellen Ziele und Ihre Sicherheit vornehmen müssen.

Negativer Nettovermögenswert

Ein negativer Nettovermögenswert ergibt sich, wenn der Wert Ihrer Schulden den Wert Ihrer Vermögenswerte übersteigt.

Wenn also beispielsweise die Summe Ihrer Kreditkartenrechnungen, Nebenkostenrechnungen, ausstehenden Hypothekenzahlungen, Autokreditrechnungen und Studienkredite größer ist als die Summe Ihres Bargelds, Ihrer Ersparnisse, Investitionen und anderer Vermögenswerte, ist Ihr Nettovermögenswert negativ.

Ein negativer Nettovermögenswert ist ein Zeichen dafür, dass eine Person oder Familie ihre Energie auf den Schuldenabbau konzentrieren muss. Ein striktes Budget, der Einsatz von Schuldenabbau-Strategien (wie der Schneeball- oder Lawinenmethode) und möglicherweise Schuldenverhandlungen können manchen Menschen helfen, aus einem negativen Nettovermögenswert-Loch herauszukommen und ihre finanziellen Ressourcen aufzubauen.

Es ist nicht ungewöhnlich

Ein negativer Nettovermögenswert ist im frühen Leben nicht ungewöhnlich. Studienkredite bedeuten, dass selbst junge Menschen, die mit ihrem Geld vorsichtig umgehen, anfangs mehr schulden können, als sie besitzen.

Familienverpflichtungen oder eine unerwartete Krankheit können Menschen ebenfalls in die roten Zahlen treiben.

Die Beantragung von Insolvenzschutz, um einen Teil der Schulden zu beseitigen und zu verhindern, dass Gläubiger versuchen, diese einzutreiben, könnte die geeignetste Lösung sein, wenn nichts anderes funktioniert hat.

Einige Verbindlichkeiten können jedoch nicht entlassen werden. Dazu gehören Kindesunterhalt, Unterhaltszahlungen, Steuern und oft auch Studienkredite. Und viele Arten von Insolvenzen bleiben 10 Jahre lang in der Kreditauskunft einer Person.1

Nettovermögenswert im Geschäftsleben

Der Nettovermögenswert wird im Geschäftsleben als Buchwert oder Eigenkapital der Anteilseigner bezeichnet. Die Bilanz eines Unternehmens wird auch als Nettovermögenswert-Aufstellung bezeichnet.

Der Wert des Eigenkapitals eines Unternehmens entspricht der Differenz zwischen dem Wert der Gesamtvermögenswerte und den Gesamtverbindlichkeiten. Die Werte in der Bilanz eines Unternehmens heben historische Kosten oder Buchwerte hervor, nicht die aktuellen Marktwerte.

Kreditgeber prüfen den Nettovermögenswert eines Unternehmens genau, um festzustellen, ob es finanziell gesund ist. Ein Gläubiger könnte nicht sehr zuversichtlich in die Fähigkeit eines Unternehmens sein, seine Kredite zurückzuzahlen, wenn die Gesamtverbindlichkeiten die Gesamtvermögenswerte übersteigen.

Ein durchweg profitables Unternehmen wird einen steigenden Nettovermögenswert oder Buchwert verzeichnen, vorausgesetzt, diese Gewinne werden nicht vollständig als Dividenden an die Aktionäre ausgeschüttet.

Ein steigender Buchwert geht oft mit einem Anstieg des Aktienkurses eines börsennotierten Unternehmens einher.

Kurzer Fakt

Der Nettovermögenswert kann auf Einzelpersonen, Unternehmen, Sektoren und sogar Länder angewendet werden und wird manchmal als Nettovermögen bezeichnet.

Nettovermögenswert in der persönlichen Finanzplanung

Der Nettovermögenswert einer Person ist der Wert, der nach Abzug der Verbindlichkeiten von den Vermögenswerten übrig bleibt.

Zu den Verbindlichkeiten gehören Schulden wie Hypotheken, Kreditkartensalden, Studienkredite, Autokredite und ausstehende Rechnungen oder Steuern.

Zu den Vermögenswerten gehören Giro- und Sparkonten, Altersvorsorge- und steuerpflichtige Anlagekonten, Immobilien und der Marktwert von Automobilen.

Der Nettovermögenswert einer Person ist der Betrag, der nach dem Verkauf aller Vermögenswerte und der Begleichung persönlicher Verbindlichkeiten übrig bleibt. In der Regel wird der Nettovermögenswert jedoch einfach berechnet, indem der Wert der Vermögenswerte addiert und dann der Betrag der Verbindlichkeiten von dieser Zahl abgezogen wird.

Personen mit einem beträchtlichen Nettovermögen werden als High-Net-Worth-Individuals (HNWIs) bezeichnet. Sie sind die Zielgruppe für bestimmte Vermögensverwalter und Anlageberater.

Investoren mit einem Nettovermögen von mindestens 1 Million US-Dollar, entweder allein oder zusammen mit ihrem Ehepartner und ohne ihre Hauptwohnsitze, gelten aus Sicht der Securities and Exchange Commission (SEC) als „akkreditierte" Investoren. Das bedeutet, dass sie in nicht registrierte Wertpapierangebote investieren dürfen.

Beispiel für den Nettovermögenswert

Betrachten Sie ein Paar mit den folgenden Vermögenswerten:

Hauptwohnsitz mit einem Wert von 250.000 $

Ein Anlageportfolio mit einem Marktwert von 100.000 $

Automobile und andere Vermögenswerte im Wert von 25.000 $

Verbindlichkeiten sind:

Ein ausstehender Hypothekensaldo von 100.000 $

Ein Autokredit von 10.000 $

Der Nettovermögenswert des Paares würde daher wie folgt berechnet:

($250.000 + $100.000 + $25.000) - ($100.000 + $10.000) = $265.000

Angenommen, die finanzielle Situation des Paares ändert sich fünf Jahre später. Der Wert ihres Wohnsitzes beträgt 225.000 $, ihr Anlageportfolio 120.000 $, ihre Ersparnisse insgesamt 20.000 $ und ihre Automobile und anderen Vermögenswerte haben einen Wert von 15.000 $.

Ihr Hypothekendarlehenssaldo beträgt 80.000 $, und der Autokredit beträgt 0 $, da er abbezahlt wurde. Ihr Nettovermögenswert wäre:

($225.000 + $120.000 + $20.000 + $15.000) - $80.000 = $300.000

Der Nettovermögenswert des Paares ist um 35.000 $ gestiegen, trotz des Rückgangs des Wertes ihres Wohnsitzes und Autos.

Diese Rückgänge wurden durch einen Anstieg des Wertes ihres Anlageportfolios und ihrer Ersparnisse sowie durch den Rückgang der Verbindlichkeiten mehr als ausgeglichen.

Was ist ein guter Nettovermögenswert?

Ein guter Nettovermögenswert variiert für jede Person je nach ihren Lebensumständen, finanziellen Bedürfnissen und ihrem Lebensstil. Die neuesten Daten der Federal Reserve beziffern den mittleren Nettovermögenswert einer Familie in den Vereinigten Staaten im Jahr 2022 auf 192.700 $.2 Diese Zahl wird voraussichtlich Ende 2026 auf der Grundlage aktualisierter Daten aus den jüngsten Umfrageergebnissen der Federal Reserve überarbeitet.3

Wie berechne ich meinen Nettovermögenswert?

Subtrahieren Sie einfach Ihre gesamten Verbindlichkeiten von Ihren gesamten Vermögenswerten. Ihre gesamten Vermögenswerte umfassen alles, was Sie besitzen und das einen Geldwert hat – Ihre Investitionen, Ersparnisse, Bareinlagen und etwaiges Eigenkapital an einem Haus, Auto oder ähnlichen Vermögenswerten. Zu den gesamten Verbindlichkeiten gehören alle Schulden, wie Studienkredite und Kreditkartenschulden.

Wie viel sollte ich gespart haben?

Wie viel Sie gespart haben sollten, hängt von Ihrem Alter, Ihrer Karriere, Ihrem Lebensstil und Ihren Lebensumständen ab. Fidelity empfiehlt, bis zum Alter von 40 Jahren das Dreifaches Ihres Jahresgehalts auf allen Ihren Altersvorsorgekonten angespart zu haben.4

Wie viele Menschen in Amerika gelten als High-Net-Worth?

High-Net-Worth-Individuals verfügen über mindestens 1 Million US-Dollar an liquiden Finanzanlagen. Die Vereinigten Staaten hatten im Jahr 2025 22,7 Millionen HNWIs.5