nicht amortisierend

Wichtige Erkenntnisse:

• Nicht amortisierende Darlehen erfordern die Rückzahlung des Kapitals in einer einzigen Summe.
• Diese Darlehen haben keinen Tilgungsplan, da sie keine monatlichen Tilgungszahlungen beinhalten.
• Zu den Arten nicht amortisierender Darlehen gehören zinslose Darlehen und Darlehen mit Ballonzahlung.
• Nicht amortisierende Darlehen werden häufig in der Immobilienentwicklungsfinanzierung eingesetzt.
• Diese Darlehen haben aufgrund des erhöhten Kreditgeberrisikos in der Regel höhere Zinssätze.

Was ist ein nicht amortisierendes Darlehen?

Ein nicht amortisierendes Darlehen ist eine Darlehensart, bei der die Tilgungszahlungen in einer einzigen Summe erfolgen. Der Kapitalbetrag verringert sich während der Laufzeit des Darlehens dadurch nicht.

Beliebte Arten nicht amortisierender Darlehen sind zinslose Darlehen oder Darlehen mit Ballonzahlung. Sie werden häufig in kurzfristigen Finanzierungssituationen eingesetzt, insbesondere bei Immobilien- oder Grundstücksverträgen, bei denen eine sofortige Liquidation nicht möglich ist.

Wie nicht amortisierende Darlehen funktionieren

Ein nicht amortisierendes Darlehen hat keinen Tilgungsplan, da das Kapital in einer einzigen Summe zurückgezahlt wird. Nicht amortisierende Darlehen sind eine alternative Art von Kreditprodukt, da die meisten Standarddarlehen einen Tilgungsplan haben, der die monatliche Tilgungs- und Zinszahlung für das Darlehen festlegt.

Wichtig

Nicht amortisierende Darlehen erfordern die Rückzahlung des Kapitals in einer Summe anstelle von regelmäßigen Raten und haben in der Regel eine kurze Laufzeit und einen hohen Zinssatz.

Im Allgemeinen erfordern nicht amortisierende Darlehen höhere Zinssätze, da sie in der Regel unbesichert sind und niedrigere Ratenzahlungen bieten, was den Cashflow für den Kreditgeber verringert. Da sie keinen grundlegenden Tilgungsplan haben, können nicht amortisierende Darlehen für einen Kreditgeber komplexer zu strukturieren sein. Wenn Ratenzahlungen geleistet werden, müssen diese einzeln nachverfolgt und getrennt vom Kapital erfasst werden. Bei einer Ballonzahlung muss der Kreditgeber die Zinsen ermitteln, die mit der Gesamtsumme bei Fälligkeit der Zahlung zu erheben sind.

Untersuchung verschiedener Arten nicht amortisierender Darlehen

Ballonhypotheken, zinslose Darlehen und aufgeschobene Zinsprogramme sind drei allgemeine Arten von Darlehensprodukten, die ein Kreditnehmer für die Vorteile nicht amortisierender Darlehen in Betracht ziehen kann. Diese Darlehen erfordern keine Tilgungszahlungen in Raten während der Laufzeit des Darlehens.

Einige Darlehen erfordern möglicherweise nur die Zinszahlung in Raten, während andere sowohl das Kapital als auch die Zinsen aufschieben. Diese Darlehen haben in der Regel eine kurze Laufzeit, da die aufgeschobene Zahlung ein höheres Risiko für den Kreditgeber darstellt. Sie gelten in der Regel auch nicht als qualifizierte Darlehen, ein Status, der es ihnen ermöglichen würde, bestimmte Schutzmaßnahmen zu erhalten und auf dem Sekundärmarkt weiterverkauft zu werden.

Praktische Anwendungen nicht amortisierender Darlehen für Kreditnehmer

Nicht amortisierende Darlehen werden häufig bei Grundstücksverträgen und in der Immobilienentwicklungsfinanzierung eingesetzt. In diesen Situationen haben Kreditnehmer in der Regel nur begrenzt unmittelbare Sicherheiten, die insbesondere dann verwendet werden können, wenn ein Wohn- oder Gewerbegebäude auf einem Grundstück gebaut wird.

Ein nicht amortisierendes Darlehen gibt dem Kreditnehmer eine bestimmte Zeit, um eine Immobilie zu bauen, nach der der Kreditnehmer möglicherweise refinanzieren oder ein Ablösedarlehen mit besseren Konditionen erhalten kann, wobei die neu gebaute Immobilie als Sicherheit dient.

Diese Art von Darlehen verbreitete sich in der Zeit vor der Finanzkrise von 2008, als betrügerische Hypothekenpraktiken weit verbreitet eingesetzt wurden, um Verbraucher dazu zu verleiten, Hypotheken aufzunehmen, die über ihre finanziellen Möglichkeiten hinausgingen.

Wichtige Überlegungen zu nicht amortisierenden Darlehen

Im Allgemeinen können nicht amortisierende Darlehen Kreditnehmern in besonderen Situationen dienen. Diese Darlehen geben dem Kreditnehmer einen bestimmten Zeitrahmen, innerhalb dessen er das Kapital ohne monatliche Ratenzahlungen zurückzahlen kann. Dies kann Kreditnehmern helfen, die während der Laufzeit des Darlehens selbst sparen möchten. Diese Produkte können auch Kreditnehmer ansprechen, die während der Laufzeit des Darlehens mit einem Anstieg ihres monatlichen Einkommens rechnen.