Nicht zugeordnete Schadenregulierungskosten Ulae

Was Sind Nicht Zugeordnete Schadenregulierungskosten (ULAE)?

Nicht zugeordnete Schadenregulierungskosten (ULAE) sind Kosten von Versicherungsunternehmen, die nicht mit einem bestimmten Schadenfall verbunden sind. Versicherer legen Rückstellungen für diese Kosten an, zusammen mit zugeordneten Schadenregulierungskosten und erfolgsabhängigen Provisionen. Es ist wichtig, Rückstellungen für ULAE sowie für ALAE und erfolgsabhängige Provisionen zu bilden.

In Kombination mit zugeordneten Kosten helfen nicht zugeordnete Schadenregulierungskosten, die gesamten Schaden- und Bearbeitungskosten zu schätzen, die ein Versicherer zahlen wird.

Hier untersuchen wir die Arten von Kosten und Methoden zur Berechnung von ULAE.

Wichtige Erkenntnisse

• ULAE sind Versicherungskosten, die nicht an einen bestimmten Schadenfall gebunden sind, wie Gemeinkosten und Gehälter.
• Versicherer legen Rückstellungen sowohl für zugeordnete als auch für nicht zugeordnete Schadenregulierungskosten an.
• Methoden zur Berechnung von ULAE umfassen transaktionsbasierte Kosten und Durchschnittsprozentsatzberechnungen.
• Einige Haftpflichtversicherungen können verlangen, dass Versicherungsnehmer Versicherern ULAE erstatten.
• Eine genaue Entwicklung der Schadenrückstellungen hilft Analysten zu beurteilen, wie gut Versicherer ihre Rücklagen schätzen.
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Untersuchung der ULAE-Komponenten und Auswirkungen

Zugeteilte Schadenregulierungskosten (ALAE) sind Ausgaben, die direkt mit der Bearbeitung eines bestimmten Schadenfalls verbunden sind. Versicherer, die Dritte mit der Untersuchung der Richtigkeit von Schadenfällen oder als Schadenregulierer beauftragen, können diese Ausgaben in ihre zugeordneten Schadenregulierungskosten einbeziehen.

ULAE-Kosten sind allgemeiner Natur und umfassen häufig Gemeinkosten, Gehälter, Betriebskosten und Kosten für Außendienstregulierer.

Methoden zur Berechnung der ULAE-Kosten

Da ULAE nicht an einen bestimmten Schadenfall gebunden ist, gibt es kein Schaden- oder Meldedatum, was die Berechnungen erschwert. Zur Berechnung dieser Kosten können mehrere Methoden verwendet werden:

Die transaktionsbasierte Methode ordnet den Kosten pro Schadenfall einen durchschnittlichen Transaktionskostensatz zu. Sie ist genau, aber schwer zu berechnen.

Eine andere Methode besteht darin, einen Prozentsatz eines durchschnittlichen Jahres der ausgezahlten ULAE zu verwenden. Diese Methode berücksichtigt kein Wachstum oder Änderungen der Häufigkeit von Schadenmeldungen.

Einige Versicherer verwenden ein Verhältnis von gezahlten ULAE zu gezahlten Schäden, basierend auf mehrjährigen Daten, obwohl es die Inflation nicht berücksichtigt.

Wichtig

Haftpflichtversicherungen können eine Klausel enthalten, die es dem Versicherer erlaubt, dem Kunden einige nicht zugeordnete Schadenregulierungskosten in Rechnung zu stellen.

Die Entwicklung der Schadenrückstellungen erfordert, dass Versicherer ihre Schätzungen der Schaden- und Kostenrückstellungen im Laufe der Zeit anpassen. Analysten können feststellen, wie genau ein Versicherungsunternehmen seine Rückstellungen geschätzt hat, indem sie dessen Entwicklung der Schadenrückstellungen untersuchen.

Verständnis der ULAE-Erstattungsrichtlinien

Einige Haftpflichtversicherungen enthalten eine Klausel, genannt Zusatzklausel (Endorsement), die vom Versicherungsnehmer verlangt, der Versicherungsgesellschaft nicht zugeordnete oder zugeordnete Schadenregulierungskosten zu erstatten. Diese Kosten können Anwaltsgebühren, Kosten für Ermittler, Sachverständige, Schiedsrichter, Mediatoren und andere Kosten umfassen, die im Zusammenhang mit der Regulierung eines Schadensfalls anfallen.

Es ist wichtig, den Wortlaut der Zusatzklausel sorgfältig zu lesen, der besagen kann, dass eine Schadenregulierungskosten nicht die Anwaltsgebühren und Kosten des Versicherungsnehmers umfassen sollen, wenn ein Versicherer die Deckung verweigert und der Versicherungsnehmer erfolgreich gegen den Versicherer klagt.

In diesem Fall hat die Versicherungsgesellschaft keine tatsächliche Regulierung des Schadens vorgenommen und sollte nicht berechtigt sein, ihren Selbstbehalt auf die Kosten anzuwenden, die dem Versicherungsnehmer bei der Verteidigung des von der Versicherungsgesellschaft abgelehnten Schadens entstanden sind.