Nichtstandard-Kfz-Versicherung

Wichtige Erkenntnisse

• Nicht standardgemäße Kfz-Versicherung ist für Fahrer, die von Versicherern als risikoreich eingestuft werden.
• Diese Art der Versicherung hat in der Regel höhere Prämien als Standardpolicen.
• Risikobewertungen können variieren, und nicht alle Versicherer bieten nicht standardgemäße Kfz-Versicherungen an.
• Zu den Hochrisikofaktoren zählen Verkehrsverstöße, Trunkenheitsfahrten (DUIs) und ein entzogener Führerschein.
• Eine nicht standardgemäße Versicherung umfasst ähnliche Deckungsarten, jedoch zu höheren Kosten für die Versicherungsnehmer.

Was ist eine nicht standardgemäße Kfz-Versicherung?

Eine nicht standardgemäße Kfz-Versicherung wird Fahrern angeboten, die für Versicherungsgesellschaften ein höheres finanzielles Verlustrisiko darstellen, oft aufgrund einer Vorgeschichte von Unfällen oder Verkehrsverstößen. Eine nicht standardgemäße Kfz-Versicherung ist in der Regel mit höheren monatlichen Prämien verbunden als eine Standardpolice. Die Definition von Risiko ist subjektiv und variiert von Versicherer zu Versicherer, und nicht alle Unternehmen bieten nicht standardgemäße Kfz-Versicherungen an.

Verständnis der Funktionsweise einer nicht standardgemäßen Kfz-Versicherung

Wenn Sie ein Angebot für eine Kfz-Versicherung anfordern, geben Sie persönliche Informationen wie Ihr Alter, Ihre Adresse, Ihre Führerscheinnummer und Ihre Versicherungshistorie an. Sie geben auch die Marke, das Modell, das Alter und die Kilometerleistung Ihres Fahrzeugs an. Basierend auf diesen Informationen berechnet die Versicherungsgesellschaft, wie hoch Ihr Risiko ist – im Wesentlichen, wie wahrscheinlich es ist, dass sie für die Kosten eines Unfalls oder anderer Schäden aufkommen muss.

Jede Versicherungsgesellschaft bewertet Risiken anders, und nicht alle Versicherungsgesellschaften bieten nicht standardgemäße Deckungen an. Sobald Sie jedoch eine Police abgeschlossen haben, ist eine nicht standardgemäße Kfz-Versicherung im Wesentlichen dasselbe wie jede andere Kfz-Versicherung – nur mit einer höheren Prämie.1

Warum Sie eine nicht standardgemäße Kfz-Versicherung benötigen könnten

Eine Versicherungsgesellschaft kann aus verschiedenen Gründen feststellen, dass Sie eine nicht standardgemäße Deckung benötigen, darunter:

Einen suspendierten oder entzogenen Führerschein

Mehrere Unfälle, Verkehrsverstöße oder Geschwindigkeitsüberschreitungen

Fahren unter Alkohol- oder Drogeneinfluss (DUI) ohne Führerschein oder ohne Versicherung

Wenig Fahrerfahrung

Wenig oder keine Vorgeschichte einer Kfz-Versicherung

Benötigung eines SR-22

Kurzer Fakt

Einige Versicherungsgesellschaften bezeichnen diese Art von Deckung als „Hochrisiko-Kfz-Versicherung“ und verweisen auf das höhere Potenzial dieser Fahrer, einen Anspruch geltend zu machen.2

Wenn Sie kein Auto besitzen, aber gelegentlich das Fahrzeug einer anderen Person fahren müssen, könnten Sie eine Nicht-Eigentümer-Kfz-Versicherung abschließen, die die Haftpflicht für Personenschäden und Sachschäden abdeckt. Einige Versicherer klassifizieren die Nicht-Eigentümer-Kfz-Versicherung als eine Art der nicht standardgemäßen Versicherung.

Vergleich von nicht standardgemäßer und standardgemäßer Kfz-Versicherung

Eine standardgemäße Kfz-Versicherung erfüllt die Mindestdeckungssummen, die von Ihrem Bundesstaat gefordert werden. In der Regel umfasst die Deckung die Haftpflicht für Personenschäden und Sachschäden, und sie kann auch Kollisions-, Vollkasko-, medizinische Zahlungen oder Personenschutz, Versicherung für nicht versicherte Fahrer und mehr umfassen.3 Je nachdem, wo Sie leben, können einige dieser Deckungen optional sein.

Eine nicht standardgemäße Deckung umfasst viele der gleichen Versicherungsarten, ist jedoch für Fahrer konzipiert, die als höheres Risiko für die Geltendmachung eines Anspruchs gelten – und daher von der Versicherungsgesellschaft Schadenszahlungen verlangen. Aufgrund dieses höheren Anspruchspotenzials verlangen Versicherungsgesellschaften in der Regel höhere Prämien für eine nicht standardgemäße Kfz-Versicherung als für eine gleichwertige Standarddeckung.1

Kurzer Fakt

Einige Versicherungsgesellschaften unterscheiden nicht zwischen standardgemäßer und nicht standardgemäßer Kfz-Versicherung und berechnen die Tarife einfach basierend auf den von Ihnen bereitgestellten Informationen. Beispielsweise sagt Progressive, dass sie den Begriff „Hochrisiko-Kfz-Versicherung“ nicht verwendet, aber möglicherweise höhere Prämien von Fahrern mit einer Unfallhistorie oder wenig Erfahrung verlangt.2

Wie viel kostet eine nicht standardgemäße Kfz-Versicherung?

Wie bei der Standarddeckung berücksichtigen Versicherer bei der Berechnung Ihrer Tarife Faktoren wie Ihr Alter, Ihren Standort, Ihr Fahrverhalten, Fahrzeugeigenschaften und mehr. Die Prämien für eine nicht standardgemäße Versicherung sind in der Regel höher als die für eine Standarddeckung.1 Es ist ratsam, Angebote von mehreren Unternehmen anzufordern, um sie zu vergleichen und die beste Deckung für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Wie lange gelten Sie als Hochrisikofahrer?

Die Antwort hängt davon ab, warum Sie als „Hochrisiko“ eingestuft wurden, und von den Vorschriften Ihres Bundesstaates. Kleinere Verstöße, wie Geschwindigkeitsüberschreitungen, können schneller aus Ihrer Akte verschwinden als schwerwiegendere, wie Trunkenheitsfahrten (DUIs) oder Fahren ohne Versicherung.2 Die Dauer, für die Sie einen SR-22 benötigen, variiert ebenfalls je nach Bundesstaat; beispielsweise verlangt Washington in den meisten Fällen, dass Fahrer einen SR-22 für drei Jahre halten.4

Wo können Sie eine nicht standardgemäße Kfz-Versicherung erhalten?

Es kann schwierig sein, eine nicht standardgemäße Kfz-Versicherung zu finden, da nicht alle Unternehmen sie anbieten und einige sie nicht von ihren anderen Policen unterscheiden. Ein guter Ausgangspunkt ist unsere Liste der besten Hochrisiko-Kfz-Versicherungsgesellschaften, die State Farm, Dairyland, GEICO und weitere umfasst.