Notleidender Kreditnehmer

Wichtige Erkenntnisse

• Angeschlagene Kreditnehmer kämpfen aufgrund finanzieller Schwierigkeiten damit, ihre Schulden zurückzuzahlen.
• Zu den Ursachen für die Notlage gehören Geschäftsaufgaben, Einkommensverluste oder die Unfähigkeit, die Kreditbedingungen zu verstehen.
• Stundung, Wiederherstellung und Kreditmodifikationen können einen Zahlungsausfall verhindern.
• Kurzverkäufe können es angeschlagenen Hypothekenkreditnehmern ermöglichen, Schulden unter dem geschuldeten Betrag zu begleichen.

Was ist ein angeschlagener Kreditnehmer?

Ein angeschlagener Kreditnehmer ist ein Unternehmen oder eine Einzelperson, die aufgrund finanzieller Schwierigkeiten nicht in der Lage ist, ihre Schulden vollständig und pünktlich zurückzuzahlen. Kreditnehmer können aus verschiedenen Gründen in Not geraten, darunter Geschäftsaufgaben, Einkommensverluste oder die Unfähigkeit, die Kreditbedingungen zu verstehen. Stundung, Wiederherstellung und Kreditmodifikationen sind gängige Strategien, die von angeschlagenen Kreditnehmern angewendet werden, um einen Zahlungsausfall zu vermeiden.

Wie angeschlagene Kreditnehmer Schuldenherausforderungen bewältigen

Angeschlagene Kreditnehmer haben manchmal verschiedene Optionen, um ihre Kredite aktuell zu halten, da Kreditgeber einen Anreiz haben, einen Weg für die Kreditnehmer zu finden, ihre Schulden zurückzuzahlen, selbst wenn dies bedeutet, dass sie verspätet oder in einem geringeren als dem geschuldeten Betrag zurückgezahlt werden. Die gängigsten Strategien für angeschlagene Hausbesitzer sind Stundung, Wiederherstellung, Kreditmodifikationen oder ein Kurzverkauf.

Wirksame Strategien zur Bewältigung von Notlagen

Ein angeschlagener Kreditnehmer kann bei einem Kreditgeber Stundung beantragen, also die Aussetzung der Zahlungsverpflichtungen für einen bestimmten Zeitraum. Ein Kreditgeber wird dieser Option in der Regel nur zustimmen, wenn er gesetzlich dazu verpflichtet ist, da jede Verzögerung bei der Rückzahlung eines Kredits den Wert dieses Kredits auf dem freien Markt mindert. Die Bundesregierung bietet jedoch Stundungsmöglichkeiten für angeschlagene Kreditnehmer von Studienkrediten an, und einige private Studienkreditgeber sind ebenfalls verpflichtet, Stundungsmöglichkeiten anzubieten.1

Kreditgeber verlangen häufiger, dass ein Kreditnehmer die Wiederherstellungsstrategie befolgt, bei der der Kreditnehmer den überfälligen Betrag in einer Summe zahlt. Abhängig von den Kreditbedingungen kann ein Kreditgeber einem Kreditnehmer erlauben, den Kredit ohne Strafe wiederherzustellen, wenn seine Zahlung innerhalb einer vorgegebenen Nachfrist erfolgt.

Eine weitere Strategie für angeschlagene Kreditnehmer sind Kreditmodifikationen, die Kreditgeber anbieten, um entweder den vom Kreditnehmer geforderten Gesamtrückzahlungsbetrag zu senken oder die Frist für die Rückzahlung des gesamten Kreditbetrags zu verlängern. Kreditgeber bieten manchmal eine Kreditmodifikation an, wenn sie befürchten, dass der Kreditnehmer ohne die Modifikation seine Verpflichtungen vollständig nicht erfüllen wird.

Angeschlagene Hypothekenkreditnehmer haben in einigen Fällen die Möglichkeit eines Kurzverkaufs, bei dem sie ihre Immobilie mit Verlust verkaufen und ihrem Hypothekenkreditgeber weniger als den vollen geschuldeten Betrag zahlen – bekannt als Discounted Payoff (DPO). Die Gesetze zur Regelung von Kurzverkäufen variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat, und in einigen Rechtsgebieten sind Hypothekenkreditgeber gezwungen, diese verlustbringenden Vereinbarungen zu akzeptieren.

Praxisbeispiel: Navigieren durch finanzielle Not als Kreditnehmer

Der fünfundzwanzigjährige Peter kaufte sein erstes Haus kurz vor Ausbruch der Finanzkrise. Sein Haus befand sich in einer guten Nachbarschaft und in einem guten Zustand. Obwohl das Haus teuer war, war Peters Bank bereit, sein relativ niedriges Gehalt auf einer Junior-Position in einer Werbeagentur zu übersehen und bot Bedingungen an, die ihm günstig erschienen.

Die Finanzkrise war für Peter in mehrfacher Hinsicht eine schlechte Nachricht. Der Wert seiner Immobilie fiel innerhalb von zwei Jahren nach der Krise um etwa ein Viertel. Peter verlor auch seinen Job in der Agentur. Seine Ersparnisse auf der Bank und Gelegenheitsjobs halfen, die Hypothek auf sein Haus für ein paar Monate zu bezahlen. Bald jedoch ging Peter das Geld aus und er wurde zu einem angeschlagenen Kreditnehmer.