Nur Autorisierung

Verstehen von Nur-Autorisierungs-Transaktionen: Vorteile und Nachteile

Wichtige Erkenntnisse

Autorisierungs-Transaktionen reservieren Geld von einem Kundenkonto für die spätere Abwicklung.
Diese Transaktionen werden oft für hochwertige oder geringe Bestandsmengen verwendet.
Wenn sie nicht rechtzeitig abgeschlossen werden, geben Autorisierungssperren das Geld in der Regel an den Kunden zurück.
Sie können Betrug reduzieren, indem sie die Gültigkeit der Karte vor der Zahlungsabwicklung überprüfen.
Autorisierungs-Transaktionen können zu Kundenverwirrung und eingeschränktem Kontozugriff führen.
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Was ist eine Nur-Autorisierung?

Eine Nur-Autorisierung ist eine Art von Zahlungskartentransaktion, bei der Geld von einem Karteninhaberkonto für eine spätere Abwicklung zurückgehalten wird. Wenn eine Person einen Kauf mit einer Kredit- oder Debitkarte tätigt, muss die Einrichtung, bei der der Kauf getätigt wird, eine Autorisierung vom Aussteller der Kredit- oder Debitkarte einholen, um die Transaktion zu verarbeiten. Bei einer Nur-Autorisierung bittet die verkaufende Einrichtung lediglich um die Erlaubnis, eine Transaktion zu verarbeiten; sie schließt sie nicht tatsächlich ab. Dies führt zu einer „schwebenden“ oder „in Bearbeitung“ befindlichen Belastung auf der Kontoabrechnung des Kunden. Nur-Autorisierungen können ein Ablaufdatum haben; beispielsweise kann eine Nur-Autorisierung sieben Tage nach der Autorisierung der Transaktion verfallen.

Erkundung des Nur-Autorisierungsprozesses

Die Nur-Autorisierung ist eine Art von Transaktionsaktivität, die bei Verwendung einer Zahlungskarte auftreten kann. Sie ist eine Alternative zu den üblichen Abwicklungsverfahren.

In der Regel wird bei einem Kauf mit einer Kredit- oder Debitkarte eine Anfrage vom Händler an den Kartenaussteller gesendet, der entweder mit einer Genehmigung oder einer Ablehnung antwortet. Der Händler akzeptiert die Autorisierung, was den Aussteller veranlasst, den Transaktionswert an die Bank des Händlers zu senden. Bei einer Standardautorisierung wird die Transaktion vom Händler am Verkaufsort vollständig abgewickelt und der Betrag vom Konto des Karteninhabers abgebucht. Es kann einige Tage dauern, bis die Zahlung abgewickelt ist, sodass Zahlungen als „in Bearbeitung“ angezeigt werden können.

Bei einer Nur-Autorisierung gibt der Händler die Autorisierungsgenehmigung nicht weiter, um die Transaktion in die finalen Schritte des Abschlusses zu überführen. Die Transaktion wird stattdessen vom Zahlungssystem des Händlers offen gehalten. Die Transaktionsbedingungen können je nach Vereinbarung variieren. Beispielsweise können einige Händler zustimmen, eine Transaktion etwa 30 Tage lang offen zu halten. In einigen Fällen werden die Gelder jedoch nur für einen kürzeren Zeitraum reserviert. In diesem Beispiel können sie vom Aussteller nur sieben Tage lang gehalten werden.

Sobald der Händler einen endgültigen Betrag zur Belastung des Karteninhabers festgelegt hat, unternimmt er den letzten Schritt, um die Transaktion auf seiner Seite durchzuführen. Danach erfolgt die Weiterleitung der Gelder vom Aussteller an die Bank des Händlers für den endgültig angepassten Betrag. Während der Autorisierungssperre wird ein bestimmter Betrag vom verfügbaren Guthaben des Karteninhabers zurückgehalten, sodass dieser nicht verwendet werden kann.

Wichtig

Händler haben die Möglichkeit, ihre Zustimmung zu einer Transaktion zu verweigern, bis sie für den Geschäftsabschluss angepasst wurde.

Beispiele für Nur-Autorisierungstransaktionen

Bei einer Nur-Autorisierung wird nur die Hälfte des Transaktionsprozesses durchgeführt. Diese Art von Autorisierungen wird normalerweise nur in bestimmten Situationen verwendet. Manchmal dient sie als eine Art Anzahlung für einen Händler.

Nehmen wir das Beispiel einer Mietwagentransaktion. Ein Fahrer, der ein Auto mietet, könnte seine Karte autorisieren lassen, um einen Betrag zu halten, der die Mietgebühr übersteigt. Die Autovermietung fordert vom Aussteller eine Autorisierung für einen bestimmten Betrag an, schließt die Transaktion jedoch nicht ab, sobald die Genehmigung vorliegt. Wenn das Auto zurückgegeben wird, wird der reservierte Betrag angepasst. Bei einem Mietwagen liegt der Endbetrag in der Regel nur bei einem Bruchteil der gesamten Reservierung. Wenn das Auto jedoch beschädigt ist oder zusätzliche Gebühren anfallen, ist der endgültig abgewickelte Betrag höher. Bei der Rückgabe passt die Autovermietung den Betrag an und gibt die Zustimmung für den angepassten Betrag.

Hotels können ebenfalls eine Reservierungsgebühr verlangen, um mögliche Nebenkosten während des Aufenthalts eines Gastes abzudecken. In einem Hotel können Gelder für Zimmerservice oder à-la-carte-Artikel, die sich im Zimmer befinden, belastet werden. Wie beim Mietwagen wird der endgültige Betrag, der vom Konto des Karteninhabers abgebucht wird, beim Check-out des Gastes angepasst.

Ebenfalls üblich sind kurze Autorisierungssperren, die von Tankstellen und Restaurants verwendet werden und es Karteninhabern ermöglichen, Trinkgelder hinzuzufügen.

Unternehmen können Nur-Autorisierungen auch verwenden, wenn ein gewünschter Artikel vorübergehend nicht auf Lager ist. Die Transaktion würde den Betrag, den das Produkt kostet, während der Bestellung zurückhalten, wobei die Transaktion abgeschlossen wird, wenn der Artikel letztendlich an den Kunden übergeben wird.

Für einen Verbraucher ist es wichtig, sich über Nur-Autorisierungsbelastungen im Klaren zu sein. Eine Nur-Autorisierung hält Gelder auf dem Konto des Karteninhabers zurück, bis der tatsächliche Betrag angepasst oder möglicherweise freigegeben wird, falls keine Transaktion stattfindet. Während der Sperre wird der Betrag vom verfügbaren Guthaben des Karteninhabers abgezogen.

Banken und Finanzinstitute können einem Unternehmen, das Nur-Autorisierungen verwendet, eine Gebühr berechnen, wenn die Transaktion nicht innerhalb eines bestimmten Zeitraums abgeschlossen wird. Daher müssen Unternehmen die Möglichkeit, eine Gebühr zu zahlen, gegen die finanziellen Vorteile einer Sperre auf dem Konto eines Kunden abwägen.

Tipp

Seien Sie sich darüber im Klaren, wie eine Nur-Autorisierung für einen ahnungslosen Kunden verwirrend oder frustrierend sein kann. Obwohl es viele Vorteile für einen Händler gibt, kann diese Art von Transaktion für einen Kunden problematisch sein.

Vergleich der Nur-Autorisierung mit anderen Zahlungsmethoden

Die meisten Zahlungskartentransaktionen sind Standardtransaktionen, bei denen sofort eine Autorisierung und der endgültige Abschluss am Verkaufsort erfolgen. Jedes Unternehmen, das Zahlungskartentechnologie verwendet, verfügt über grundlegende Funktionen, um eine Autorisierung anzufordern und endgültige Zustimmungen für die Zahlungsabwicklung zu erteilen. In besonderen Szenarien können jedoch auch einige andere alternative funktionale Aktivitäten erforderlich sein, wie zum Beispiel die folgenden:

Storno: Händler haben die Möglichkeit, eine Transaktion zu stornieren, bevor sie abgeschlossen ist. Dadurch kann der Händler die Belastung ungültig machen. In der Regel fallen in dieser Situation keine Bearbeitungsgebühren an. Der Händler kann die Transaktion vollständig annullieren oder sofort wiederholen.

Rückerstattung: Ein Händler muss möglicherweise eine Rückerstattung an einen Karteninhaber vornehmen. Diese Art von Transaktion erfolgt nach vollständiger Abwicklung. Der Händler muss eine Transaktion in umgekehrter Richtung verarbeiten, bei der Geld von der Bank des Händlers zurück an die ausstellende Bank des Karteninhabers gesendet wird.

Verifizierung: Eine Verifizierungstransaktion kann durchgeführt werden, um den Nachweis zu erbringen, dass eine Karte gültig ist. Diese Art von Transaktion kann überhaupt keinen Wert haben. Manchmal wird ein kleiner Betrag auf dem Konto des Karteninhabers angezeigt. Dieser Betrag muss möglicherweise vom Karteninhaber zur Verifizierung eingegeben werden. Bei einer Verifizierung werden keine Gelder vom Konto des Karteninhabers abgezogen, sondern nur ein sehr kleiner Betrag reserviert.

Vor- und Nachteile von Nur-Autorisierungstransaktionen

Vorteile der Nur-Autorisierung

Der offensichtliche Vorteil von Nur-Autorisierungstransaktionen ist die Reduzierung des Betrugsrisikos. Nur-Autorisierungstransaktionen können dazu beitragen, das Betrugsrisiko zu verringern, indem sichergestellt wird, dass die für die Zahlung verwendete Karte gültig ist und über ausreichende Deckung verfügt. Sie ermöglichen es Händlern auch, die Identität des Kunden vor der endgültigen Zahlungsabwicklung zu überprüfen.

Nur-Autorisierungstransaktionen ermöglichen es Geschäftsinhabern außerdem, Gelder für eine Transaktion zu reservieren, bevor die Zahlung tatsächlich abgewickelt wird. Dies kann besonders bei Transaktionen mit hohem Wert oder begrenztem Lagerbestand wichtig sein. Obwohl dies für den Verbraucher ein Nachteil ist, schützt dieser Vorteil Verkäufer mit begrenzten physischen Gütern zusätzlich.

Nur-Autorisierungstransaktionen können Händlern auch dabei helfen, ihren Cashflow zu verwalten, indem sie die Zeit bis zum Erhalt der Gelder verkürzen. Dies liegt daran, dass der Zahlungsdienstleister bereits die Genehmigung für die Transaktion erhalten hat und die Gelder nur noch auf die Abwicklung warten.

Schließlich können Nur-Autorisierungstransaktionen manchmal Rückbuchungen reduzieren, indem die Gültigkeit der Karte überprüft wird. Dadurch wird sichergestellt, dass die Transaktion tatsächlich von dem Kunden durchgeführt wird, der behauptet, der Karteninhaber zu sein. Dies kann dazu beitragen, betrügerische Rückbuchungen zu verhindern, die nicht nur den Lagerumschlag verlangsamen, sondern auch zu Geldverlusten oder zusätzlichen Kosten für Händler führen können.

Nachteile von Nur-Autorisierungstransaktionen

Es gibt auch zahlreiche Nachteile von Nur-Autorisierungstransaktionen, von denen die meisten auf der Verbraucherseite auftreten. Der größte Nachteil von Nur-Autorisierungstransaktionen ist, dass sie Gelder auf dem Konto des Kunden zurückhalten. Dies kann besonders problematisch sein, wenn der Kunde ein begrenztes Kreditlimit hat oder die Transaktion groß ist. Diese Transaktionen können frustrierend, verwirrend und einschränkend für die Fähigkeit des Kunden sein, andere Käufe oder Zahlungen zu tätigen.

Wie bereits erwähnt, haben Nur-Autorisierungstransaktionen in der Regel eine begrenzte Gültigkeitsdauer. Wenn die Transaktion nicht innerhalb dieses Zeitrahmens abgeschlossen wird, verfällt die Autorisierung. Wenn die Autorisierung abläuft, werden die Gelder zurück auf das Konto des Kunden freigegeben. Dies kann ein Problem sein, wenn sich die Transaktion verzögert oder das Konto des Kunden bereits sein Limit erreicht hat.

Nur-Autorisierungstransaktionen

Reduziert oft das Betrugsrisiko durch Überprüfung der Kundeninformationen vor der endgültigen Zahlung

Hält in der Regel Gelder zurück, was Händler schützt

Beschleunigt bestimmte Schritte des Geldtransferprozesses und ermöglicht einen besseren Cashflow

Kann Rückbuchungen reduzieren oder eliminieren

Setzt Gelder für Kunden fest

Kann dazu führen, dass ein Kunde nicht auf Gelder zugreifen oder andere Zahlungen verarbeiten kann

Haben in der Regel ein Ablaufdatum

Kann bei Personen, die mit dieser Transaktionsart nicht vertraut sind, Verwirrung oder Frustration verursachen

Was bedeutet Nur-Autorisierung?

Nur-Autorisierungstransaktionen bedeuten, dass eine Zahlung noch in Bearbeitung ist, bis die Autorisierung abgeschlossen ist. Wenn Sie eine Nur-Autorisierungstransaktion eingehen, werden die für den Kauf verwendeten Gelder zurückgehalten, um den Händler zu schützen und sicherzustellen, dass keine betrügerischen Aktivitäten stattfinden.

Wie lange dauert es, bis eine Autorisierung abgeschlossen ist?

Leider gibt es keine einheitliche zeitliche Begrenzung für die Freigabe aller Autorisierungen. Die Eigenschaften der Transaktion bestimmen, wie lange es dauert. Zu den Faktoren, die dazu beitragen, wie lange eine Autorisierung angezeigt wird, gehören die Händlerkategorie des Händlers, das Kartennetzwerk und die Art der Zahlungskarte. Wie bereits erwähnt, können Debitkartentransaktionen etwa eine Woche lang gesperrt sein.

Ist eine Autorisierung eine Belastung?

Technisch gesehen ist eine Autorisierung keine Belastung. Sie bezahlen nicht für eine Autorisierung. Stattdessen sehen Sie möglicherweise eine Autorisierungssperre zusätzlich zu einer ausstehenden Zahlung für den vollen Kaufpreis einer Ware. Wenn Ihre Autorisierung freigegeben wird, wird die Autorisierungssperre in der Regel aufgehoben und Ihre Bestellung wird fortgesetzt (wobei der volle Transaktionsbetrag in der anderen Transaktion verbucht wurde).