Onlinebanking

Wichtige Erkenntnisse

• Online-Banking ermöglicht rund um die Uhr Zugriff auf Ihre Finanzkonten – einschließlich Kontostandabfrage, Überweisungen und Rechnungszahlung – ohne dass Sie eine Filiale aufsuchen müssen.
• Online-Banking erfolgt über einen Desktop oder Laptop, während Mobile Banking auf tragbaren elektronischen Geräten wie Smartphones und Tablets stattfindet.
• Reine Online-Banken gewinnen aufgrund ihrer umfassenden digitalen Funktionen und besseren Zinssätze für Einlagenkonten an Beliebtheit. Allerdings müssen Sie möglicherweise nur sehr selten eine traditionelle Bank oder Kreditgenossenschaft aufsuchen.
• Nutzer müssen sich der Risiken bewusst sein – Phishing, Hacking, unbefugter Zugriff – und bewährte Methoden wie Multi-Faktor-Authentifizierung, starke Passwörter sowie sichere E-Mail- und SMS-Kontobenachrichtigungen anwenden.
• Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahre vertrauenswürdiger Expertise basieren.

Was ist Online-Banking?

Mit Online-Banking können Sie Ihre Finanzen überall dort verwalten, wo Sie einen Computer oder Laptop und eine Internetverbindung haben. Was Sie online erledigen können, hängt von der Leistungsfähigkeit der digitalen Banking-Plattform Ihrer Bank ab. Im Allgemeinen können Sie grundlegende Bankgeschäfte wie das Anzeigen aktueller Transaktionen und das Überweisen von Geld zwischen Konten durchführen.

Während Sie viele der gleichen Bankgeschäfte auch in einer physischen Filiale einer traditionellen Bank erledigen können, ist Online-Banking eine praktische Alternative für die meisten Transaktionen.

Wie funktioniert Online-Banking?

Online-Banking ermöglicht es Ihnen, Finanztransaktionen über einen Webbrowser durchzuführen, anstatt zur nächsten Bank zu gehen. Mobile Banking ist ähnlich, aber es ist digitales Banking, das für tragbare elektronische Geräte mit kleineren Bildschirmen wie Smartphones und Tablets entwickelt wurde.

Sie können auf das Online-Banking-System Ihrer Bank zugreifen, indem Sie die Website Ihrer Bank besuchen und sich in Ihr Konto einloggen. Mobile Banking ist über die App Ihrer Bank oder einen mobilfreundlichen Webbrowser zugänglich. Traditionelle Banken, reine Online-Banken, Kreditgenossenschaften und Neobanken bieten alle Optionen für Online-Banking an.

Tipp

Neobanken, auch Fintech-Banken genannt, sind eigentlich keine Banken. Stattdessen arbeiten sie mit Banken zusammen, um alternative Geldverwaltungslösungen anzubieten. Partnerbanken sind oft FDIC-versichert, sodass Ihr Geld bis zu 250.000 $ geschützt ist.12 Überprüfen Sie jedoch immer, ob die Partnerbank FDIC-Mitglied ist, um sicherzugehen.

Vor dem Internet musste man während der Geschäftszeiten zur Bank gehen, um fast jede Bankaktivität durchzuführen. Sogar das Abheben von Geld war umständlich, seit Geldautomaten in den 1960er Jahren eingeführt wurden.3 Heute können Sie Bankgeschäfte rund um die Uhr von überall mit Internetverbindung problemlos durchführen. Zu Hause, bei der Arbeit, in der Schule oder auf der Straße können Sie über eine Reihe elektronischer Geräte auf Ihr Bankkonto zugreifen.

Was Sie mit Online-Banking tun können

Hier sind die Arten von Dingen, die Sie mit Online-Banking tun können:

Zahlungen und Überweisungen

Geld auf interne oder externe Bankkonten überweisen

In- und ausländische Überweisungen senden

Geld an andere über Zelle oder andere Zahlungsplattformen senden

Rechnungen bezahlen

Zukünftige Zahlungen für Personen und Rechnungen planen

Finanzen verwalten

Kontostände überprüfen

Transaktionshistorie anzeigen

Kontoauszüge herunterladen

Kontobenachrichtigungen für Unterschreiten eines bestimmten Kontostands oder Einkäufe über einem bestimmten Betrag einrichten

Warnung

Achten Sie darauf, eine sichere Internetverbindung zu verwenden, um auf Ihr Konto zuzugreifen. Das Einloggen in öffentlichem WLAN oder einem ungesicherten Netzwerk könnte private Informationen an Hacker preisgeben.

Ihre Debitkarte und Ihr Konto verwalten

Karte einfrieren oder sperren

Kartenersatz anfordern

Adresse aktualisieren

Betrugswarnungen überwachen und verwalten

Ihre Bank über Reisedaten informieren

Sparen und Budgetierung

Neue Konten eröffnen

Sparziele festlegen

Budgetierungstools nutzen

Ihre Ausgaben analysieren

Kredite und Darlehen verwalten

Zahlungen und Salden leisten und verfolgen

Ihre Kreditwürdigkeit verfolgen, falls Bonitätsüberwachung enthalten ist

Auch wenn Sie hauptsächlich Online-Banking betreiben, kann es eine gute Idee sein, ein Bankkonto bei einer traditionellen Finanzinstitution zu unterhalten. Möglicherweise müssen Sie aus folgenden Gründen eine Filiale aufsuchen:

Schnell einen Bankscheck für eine Anzahlung auf ein gebrauchtes Auto erhalten.

Eine Überweisung für eine Anzahlung auf ein Haus durchführen, da diese das tägliche Online-Überweisungslimit Ihres Kontos übersteigt.

Einen Scheck einzahlen, der für Mobile Banking nicht akzeptiert wurde.

Tipp

Digitale Scheckschecks sind in der Regel nur beim Mobile Banking verfügbar. Geschäftskonten können über Remote Deposit Capture verfügen, manchmal gegen eine zusätzliche Gebühr.

Vor- und Nachteile von Online-Banking

Online-Banking wird von vielen Menschen wegen seiner Bequemlichkeit geschätzt, auch wenn es einige Funktionen wie Bareinzahlungen vermissen lässt. Bei reinen Online-Banken und Kreditgenossenschaften erhalten Sie in der Regel die besten Zinssätze für Einlagenkonten (Girokonto, Sparkonto, Festgeld), sodass Online-Banking Ihnen helfen kann, Ihr Geld zu vermehren.

Hier sind einige weitere Vor- und Nachteile des Online-Bankings.

Vorteile

Bequemlichkeit: Die Möglichkeit, Ihr Geld jederzeit und überall mit einer sicheren Internetverbindung zu verwalten, ist in der Regel viel bequemer als ein Bankbesuch. Das gilt besonders für einfache Aufgaben wie Überweisungen zwischen Konten oder das Bezahlen von Rechnungen.

Echtzeit-Kontoüberwachung: Wenn Sie sich in Ihr Konto einloggen, können Sie Ihren Kontostand überprüfen, Transaktionen einsehen, Kontobenachrichtigungen einrichten und vieles mehr. Dieser einfache Zugriff hilft Ihnen, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten und mögliche Probleme frühzeitig zu erkennen.

Schnelle Transaktionen: Online-Rechnungszahlung ist schneller als das Verschicken von Schecks, und Überweisungen zwischen internen Konten, z. B. von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto, erfolgen sofort.

Nachteile

Abhängigkeit von Internet und Technik: Online-Banking ist zwar praktisch, funktioniert jedoch möglicherweise nicht, wenn das Internet ausfällt oder die Verbindung schlecht ist. Menschen, die mit Technologie weniger vertraut sind, könnten Schwierigkeiten mit der Nutzung von Online-Banking haben.

Keine Bareinzahlungen: Mit Online-Banking können Sie kein Bargeld einzahlen. Dafür ist immer noch ein Besuch bei einer Bank oder einem Geldautomaten mit Bargeldeinzahlungsfunktion erforderlich, der zum Netzwerk Ihrer Bank gehört.

Sicherheitsrisiken: Online-Banking ist sicher, aber es besteht immer ein Risiko von Hacking, Phishing-Betrug oder Identitätsdiebstahl.

Wichtig

Die Einrichtung eines starken, einzigartigen Bank-Passworts mit mindestens 16 zufälligen Zeichen ist ein guter Schritt, um zu vermeiden, dass Ihr Bankkonto gehackt wird.4