Open-Loop-Karte

Wichtige Erkenntnisse

• Open-Loop-Karten werden bei jedem Händler akzeptiert, der mit ihrem Kartennetzwerk zusammenarbeitet.
• Sie können Kredit-, Debit-, Prepaid- oder Geschenkkarten sein, was eine breite Nutzbarkeit ermöglicht.
• Im Gegensatz zu Closed-Loop-Karten sind sie nicht auf bestimmte Händler beschränkt.
• Co-Branding-Karten bieten Belohnungen und Vergünstigungen und sind überall dort einsetzbar, wo die Karte akzeptiert wird.

Was ist eine Open-Loop-Karte?

Eine Open-Loop-Karte ist eine universelle Kreditkarte, die überall dort verwendet werden kann, wo diese Kartenmarke akzeptiert wird. Sie trägt in der Regel das Logo der Kartenmarke oder des Netzwerks (das die eigentlichen Transaktionen abwickelt), wie Visa, Mastercard, American Express oder Discover. Bei Karten, die über Finanzinstitute wie Visa oder Mastercard angeboten werden, ist oft auch der Name der ausstellenden Bank oder Kreditgenossenschaft angegeben.

Open-Loop-Karten können Kreditkarten, Debitkarten, Geschenkkarten oder Prepaid-Karten sein. Die Partnerschaften, die mit der Ausgabe von Open-Loop-Karten verbunden sind, können auf verschiedene Weise strukturiert sein.

Das Gegenteil einer Open-Loop-Karte ist eine Closed-Loop-Karte, die nur für Einkäufe bei einem einzigen Unternehmen oder Händler, wie einem Kaufhaus, verwendet werden kann.

Die Funktionsweise von Open-Loop-Karten verstehen

Jede Kreditkarte, die bei einer Vielzahl von Händlern und Standorten weitgehend akzeptiert wird, gilt als Open-Loop-Karte. Open-Loop-Karten können verschiedene Formen annehmen.

Wie Open-Loop-Kreditkarten funktionieren

Open-Loop-Karten sind das, was die meisten Menschen unter Kreditkarten verstehen: ein Stück Plastik, das von ihrer Bank, Kreditgenossenschaft oder Finanzdienstleistungsgesellschaft ausgestellt wurde und mit dem sie Waren oder Dienstleistungen an verschiedenen Orten, sowohl persönlich als auch online, kaufen können. Jeden Monat erhält der Karteninhaber eine Abrechnung mit seinen Belastungen für diesen Zeitraum, die er vollständig oder teilweise begleichen kann.

Diese Art von Karte wird den Kunden von einem Finanzinstitut in Partnerschaft mit dessen Verarbeitungsnetzwerk (Visa oder Mastercard) ausgestellt. American Express und Discover fungieren sowohl als eigene ausgebende Bank als auch als Netzwerkprozessor.

Die Rolle von Debitkarten im Open-Loop-System

Die Debitkarte, die mit Ihrem Girokonto verbunden ist und bei einem Kauf sofort Geld davon abbucht, ist ebenfalls eine Open-Loop-Karte. Wie Kreditkarten arbeiten Debitkarten mit einem Netzwerkprozessor zusammen und tragen dessen Markenlogo. Debitkarten können überall dort verwendet werden, wo ihr Verarbeitungsnetzwerk akzeptiert wird.

Nutzung von Open-Loop-Geschenk- und Prepaid-Karten

Prepaid-Karten, die mit Guthaben für die zukünftige Verwendung aufgeladen sind, können ebenfalls Open-Loop-Karten sein. Allgemeine Prepaid-Karten sind aufladbar und können kontinuierlich für Zahlungen und wiederkehrende Abrechnungen verwendet werden. Geschenkkarten, die normalerweise als Karten definiert sind, die nur verwendet werden können, bis das aufgeladene Guthaben aufgebraucht ist, sind Open-Loop-Karten, wenn sie nicht für ein bestimmtes Geschäft spezifisch sind.

Einige Prepaid-Karten können auch für staatliche Unterstützungsleistungen verwendet werden. Beispielsweise können bestimmte Prepaid-Hilfskarten berechtigten Personen den Kauf von Lebensmitteln in jedem Lebensmittelgeschäft ermöglichen, das Visa akzeptiert. Flexible Ausgabenkontokarten (Flexible Spending Account Cards) sind ebenfalls eine Art von Open-Loop-Prepaid-Karten, die für qualifizierte Gesundheitsausgaben bei jedem Händler verwendet werden können, der den markengebundenen Prozessor akzeptiert.

Es gibt auch Open-Loop-Zahlungskarten, die als Gehaltskarten verwendet werden können, um Arbeitnehmer zu bezahlen, die kein Bankkonto haben, keine Direkteinzahlungen erhalten können und eine Gebühr zahlen müssten, um einen Scheck einzulösen. Arbeitgeber gehen Partnerschaften mit Gehaltskartenausstellern ein, um diese Karte als Vorteil für ihre Mitarbeiter anzubieten. Einige dieser Karten sind mit zahlreichen Gebühren verbunden, aber die Arbeitnehmer können sie überall dort verwenden, wo die Netzwerkmarke akzeptiert wird.

Erkundung von Co-Branding-Open-Loop-Kreditkarten

Obwohl viele Einzelhändler ihre eigenen proprietären Karten haben, arbeiten sie auch oft mit einer Bank und einem Kreditkarten-Netzwerkprozessor zusammen, um Open-Loop-Kreditkarten anzubieten, wie eine Amazon Visa oder eine SaksFirst Mastercard. Diese als Co-Branding-Karten bekannten Karten, da sie sowohl die Logos des Einzelhändlers als auch des Kartenunternehmens tragen, bieten sozusagen das Beste aus beiden Welten: Sie können überall verwendet werden, aber bei Verwendung im Geschäft können Karteninhaber Prämienpunkte sammeln und Vergünstigungen und Privilegien wie kostenlose Lieferung oder besondere Verkaufstage erhalten. Im Gegensatz zu proprietären Geschäftskarten haben diese Co-Branding-Karten jedoch in der Regel Jahresgebühren.

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