Ots

Verständnis des Office of Thrift Supervision (OTS) und seiner Auswirkungen

Wichtige Erkenntnisse

Das Office of Thrift Supervision (OTS) war Teil des US-Finanzministeriums und regulierte Sparkassen und Kreditinstitute.
Gegründet 1989, löste das OTS das Federal Home Loan Bank Board ab, um die Sparkassenkrise zu bewältigen.
2011 wurde das OTS mit anderen Finanzbehörden, darunter die FDIC und die CFPB, zusammengelegt.
Die verschärften Vorschriften des OTS reduzierten die Anzahl der Sparkassen von den 1980er Jahren bis 2018 erheblich.
Sparkassen konzentrieren sich auf wohnungsbezogene Vermögenswerte und sind verpflichtet, Teil des Federal Home Loan Bank Systems zu sein.
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Die Rolle des Office of Thrift Supervision erkunden

Diese Behörde war für die Sicherheit und Solidität der Einlagen bei Sparkassen verantwortlich. Dies erreichte sie durch Prüfungen und Inspektionen der Banken, um festzustellen, ob staatliche Vorschriften und Richtlinien eingehalten wurden.

Betrieb und Auswirkungen des Office of Thrift Supervision

Das Office of Thrift Supervision (OTS), der Nachfolger des Federal Home Loan Bank Board, wurde 1989 vom Kongress als primäre Bundesregulierungsbehörde für alle bundes- und staatlich zugelassenen Sparkassen im ganzen Land eingerichtet, die dem Savings Association Insurance Fund (SAIF) angehören.2 Das OTS stellte bundesstaatliche Zulassungen für Sparkassen und Sparbanken aus. Diese Behörde erließ und setzte Vorschriften durch, um sicherzustellen, dass sowohl bundes- als auch staatlich zugelassene Sparkassen sicher und solide arbeiteten, so das Finanzministerium.

Das OTS wurde nach der Sparkassenkrise (S&L-Krise) gegründet, die unter dem volatilen Zinsumfeld der 1970er Jahre begann, als eine große Anzahl von Einlegern ihr Geld von S&L-Instituten abzog und auf Geldmarktfonds einzahlt. Um im Geschäft zu bleiben, begannen S&Ls mit risikoreichen Aktivitäten, um Verluste auszugleichen, wie Kredite für Gewerbeimmobilien und Investitionen in Junk Bonds. Einleger bei S&Ls steckten weiterhin Geld in diese riskanten Unternehmungen, weil ihre Einlagen von der Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) versichert waren.

Weit verbreitete Korruption und andere Faktoren führten zur Insolvenz der FSLIC, zur Rettung von Junk-Bond-Investitionen in Höhe von 124 Milliarden Dollar und zur Liquidation von mehr als 700 S&Ls durch die Resolution Trust Corporation.3

Das OTS begann, strengere Vorschriften durchzusetzen, während es Hunderte von angeschlagenen Instituten schloss. Die Anzahl der Sparkassen ist im Laufe der Jahre von fast 4.000 in den 1980er Jahren auf weniger als 1.000 im Jahr 2018 geschrumpft.

Sparkassen sind Kreditinstitute für Spar- und Darlehenszwecke. Der Begriff Sparkassen bezieht sich auch auf Kreditgenossenschaften und gegenseitige Sparkassen, die eine Vielzahl von Spar- und Darlehensdienstleistungen anbieten. Sparkassen unterscheiden sich von Geschäftsbanken dadurch, dass sie Geld vom Federal Home Loan Bank System leihen können, was es ihnen ermöglicht, den Mitgliedern höhere Zinsen zu zahlen.

Aufgrund ihrer Zulassung sind Sparkassen verpflichtet, sich auf wohnungsbezogene Vermögenswerte zu konzentrieren und müssen Mitglieder des Federal Home Loan Bank Systems sein.

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U.S. Government Printing Office. "Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, Seite 124 STAT. 1376., Public Law 111-203."

U.S. Department of the Treasury. "Office of Thrift Supervision."

Federal Reserve History. "Savings and Loan Crisis."

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