Plus-Darlehen

PLUS Loans: Bundesstudiendarlehen für Eltern und Graduierte

Wichtige Erkenntnisse

PLUS-Darlehen sind Bundesdarlehen für Eltern von Studierenden im Grundstudium und für Studierende im Aufbaustudium.
Sie können bis zu den Kosten des Studiums leihen, abzüglich anderer Finanzhilfen.
Eltern müssen eine Bonitätsprüfung bestehen und sind für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich.
PLUS-Darlehen bieten feste Zinssätze und flexible Rückzahlungspläne.
Parent-PLUS-Darlehen sind nicht für einkommensabhängige Rückzahlungspläne berechtigt.
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Was ist ein PLUS-Darlehen?

Ein PLUS-Darlehen, auch als Direct-PLUS-Darlehen bekannt, ist ein Bundesdarlehen für die Hochschulbildung, das den Eltern von Undergraduates sowie von Graduierten- oder Berufsstudenten zur Verfügung steht. PLUS steht für Parent Loan for Undergraduate Students.

Wie andere staatliche Studentendarlehen (und im Gegensatz zu privaten Darlehen) werden PLUS-Darlehen über das William D. Ford Federal Direct Loan Program des US-Bildungsministeriums angeboten. Die Regierung selbst ist der Kreditgeber, daher der Name "direct" loans.

Verständnis der Funktionsweise von PLUS-Darlehen

Damit ihre Eltern für ein PLUS-Darlehen in Frage kommen, müssen die Studierenden mindestens zur Hälfte der Zeit an einer Schule eingeschrieben sein, die am Federal Direct Loan Program teilnimmt.

Das Geld aus dem PLUS-Darlehen geht zuerst an die Bildungseinrichtung, die es für Ausgaben wie Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie Gebühren verwendet. Verbleibende Mittel werden direkt an die Eltern oder an den Studierenden ausgezahlt.

PLUS-Darlehen haben für ihre gesamte Laufzeit einen festen Zinssatz. Zum Beispiel haben Darlehen, die am oder nach dem 1. Juli 2024 und vor dem 1. Juli 2025 ausgezahlt werden, einen Zinssatz von 9,08 %.1

Zulassungskriterien für PLUS-Darlehen

Um ein PLUS-Darlehen zu beantragen, müssen die Studierenden und ihre Eltern das Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) ausfüllen. Die Eltern müssen zudem eine standardmäßige Bonitätsprüfung bestehen.1 Studierende, die an einer berechtigten Schule einen Graduierten- oder Berufsabschluss anstreben, können selbstständig PLUS-Darlehen beantragen. Solche Darlehen werden oft als Grad-PLUS-Darlehen bezeichnet, im Gegensatz zu einem Parent-PLUS-Darlehen.2

Für ein Parent-PLUS-Darlehen muss der Studierende ein Unterhaltsberechtigter des Elternteils sein – leiblich oder adoptiert – oder in einigen Fällen ein Stiefelternteil oder Großelternteil. Eltern und Studierende müssen beide die allgemeinen Zulassungsvoraussetzungen für Studienhilfe erfüllen, wie z. B. die US-Staatsbürgerschaft oder den Status eines ständigen Wohnsitzausländers, und der Elternteil darf keine negative Kreditgeschichte haben.

Wenn der Elternteil eine negative Kreditgeschichte hat, kann er dennoch in Frage kommen, wenn er einen Bürgen für das Darlehen finden kann oder mildernde Umstände für seine schlechte Kreditwürdigkeit angeben kann. Wenn Eltern sich nicht für ein PLUS-Darlehen qualifizieren, können ihre Kinder möglicherweise Studentendarlehen mit höheren Grenzen erhalten.1

Grad-PLUS-Darlehen haben die gleichen Zulassungsvoraussetzungen, mit der Ausnahme, dass sie nur für den Studierenden gelten.2

Vorteile und Nachteile von PLUS-Darlehen

Eltern können den gesamten Betrag leihen, der für die Ausbildung des Studierenden benötigt wird

Kreditnehmer sind unabhängig vom finanziellen Bedarf für ein PLUS-Darlehen berechtigt

PLUS-Darlehen haben relativ niedrige, feste Zinssätze

Eltern müssen in der Regel eine Bonitätsprüfung bestehen, um für ein PLUS-Darlehen berechtigt zu sein

Die Regierung erhebt eine Darlehensgebühr

Eltern sind dauerhaft für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich

Parent-PLUS-Darlehen sind nicht für einkommensabhängige Rückzahlungspläne (IDR) berechtigt

Vorteile

Eltern können den gesamten Betrag leihen, der für die Ausbildung des Studierenden benötigt wird: Der vollständige Betrag, der für ein Grundstudium benötigt wird, kann von den Eltern geliehen werden, abzüglich aller anderen Finanzhilfen, die der Studierende erhält. Dies umfasst Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Gebühren, Bücher und andere damit verbundene Ausgaben.

Kreditnehmer sind unabhängig vom finanziellen Bedarf für ein PLUS-Darlehen berechtigt: Der Kreditnehmer muss keinen finanziellen Bedarf nachweisen, um diese Darlehen zu erhalten.1

PLUS-Darlehen haben relativ niedrige, feste Zinssätze: Der Zinssatz des Darlehens bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens bis zur vollständigen Rückzahlung gleich, ohne Gefahr von höheren Zinsbelastungen. Die Zinssätze für PLUS-Darlehen sind relativ niedrig, aber nicht so niedrig wie die für staatliche Studentendarlehen.3

Nachteile

Eltern müssen in der Regel eine Bonitätsprüfung bestehen, um für ein PLUS-Darlehen berechtigt zu sein: Obwohl ein Elternteil nicht unbedingt eine ausgezeichnete Bonität benötigt, um genehmigt zu werden, sollte Ihre Kreditakte ziemlich sauber sein, wenn Sie sich qualifizieren wollen.1

Die Regierung erhebt eine Darlehensgebühr: Diese Gebühr wird von jeder Auszahlung, die Sie erhalten, abgezogen; für Darlehen, die am oder nach dem 1. Oktober 2020 und vor dem 1. Oktober 2025 ausgezahlt werden, beträgt sie 4,228 %. Wenn es an der Zeit ist, das Darlehen zurückzuzahlen, müssen Sie den gesamten Betrag, den Sie geliehen haben, einschließlich dieser Gebühren, zurückzahlen.3

Eltern sind dauerhaft für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich: Der Darlehenssaldo kann nicht auf das Kind übertragen werden, selbst wenn das Kind die Mittel zur Rückzahlung hat. Darüber hinaus werden Eltern im Gegensatz zu einem Sallie-Mae-Darlehen ihr Darlehen nicht erlassen, wenn ihr Kind eine dauerhafte volle Erwerbsunfähigkeit (TPD) erleidet.45

Parent-PLUS-Darlehen sind nicht für einkommensabhängige Rückzahlungspläne (IDR) berechtigt: Viele staatliche Darlehen sind für einkommensabhängige Rückzahlungspläne (IDR) berechtigt, aber Parent-PLUS-Darlehen nicht. Tatsächlich qualifiziert sich auch das resultierende konsolidierte Darlehen nicht für IDR, wenn sie mit Nicht-PLUS-Darlehen konsolidiert werden.6 Branchenspezifische Rückzahlungspläne wie das Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-Programm sind eine Option, aber um sich zu qualifizieren, müssen Sie Ihr Darlehen zuerst in ein Direct Consolidation Loan konsolidieren.7

Tipp

Durch die Beantragung eines Zahlungsaufschubs können Sie die Rückzahlung Ihres PLUS-Darlehens bis nach dem Studienabschluss des Studierenden verschieben.8

Optionen zur Rückzahlung von PLUS-Darlehen

Die Zahlung eines PLUS-Darlehens muss in der Regel beginnen, sobald das gesamte Darlehen ausgezahlt wurde. Sie können entweder mit der Rückzahlung Ihrer Darlehen beginnen, während der Studierende noch studiert, oder einen Zahlungsaufschub beantragen. Bei einem Zahlungsaufschub müssen Sie keine Zahlungen leisten, solange der Studierende mindestens zur Hälfte eingeschrieben ist, sowie für weitere sechs Monate, nachdem der Studierende seinen Abschluss gemacht hat, die Schule verlässt oder unter die Hälfte der Einschreibung fällt.1

Während dieser Zeit fallen jedoch weiterhin Zinsen an, die dem Darlehenssaldo hinzugefügt werden.8 Das Bildungsministerium bietet mehrere Rückzahlungspläne für Parent-PLUS-Darlehen an, darunter:

Standard-Rückzahlungsplan: Bei diesem Plan leisten Sie bis zu 10 Jahre lang feste monatliche Zahlungen. Wenn Sie mehr als ein Parent-PLUS-Darlehen konsolidieren, können Sie die Rückzahlungsfrist auf bis zu 30 Jahre verlängern.

Gestaffelter Rückzahlungsplan: Bei diesem Plan zahlen Sie Ihr Darlehen ebenfalls über einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren zurück. Anstatt fest zu sein, beginnen Ihre Zahlungen niedrig und steigen dann alle zwei Jahre.

Erweiterter Rückzahlungsplan: Dieser Plan, der Kreditnehmern zur Verfügung steht, die mehr als 30.000 $ an direkten Darlehen schulden, ermöglicht es Ihnen, Ihre Darlehen über 25 Jahre zurückzuzahlen, indem Sie entweder feste oder gestaffelte Zahlungen leisten.9

Im Falle von Grad-PLUS-Darlehen haben Kreditnehmer möglicherweise zusätzliche Optionen, einschließlich IDR-Pläne, die ihre monatliche Zahlung auf der Grundlage ihres Einkommens und ihrer Familiengröße berechnen. Im Allgemeinen haben Grad-PLUS-Kreditnehmer 10 bis 25 Jahre Zeit, um ihre Darlehen zurückzuzahlen, je nach dem von ihnen gewählten Rückzahlungsplan.2

Wofür steht das Akronym in PLUS-Darlehen?

Das "PLUS" im Namen dieser staatlichen Hochschulbildungsdarlehen steht für Parent Loan for Undergraduate Students.

Müssen die Eltern ein Parent-PLUS-Darlehen zurückzahlen?

Ja. Ein Direct-PLUS-Darlehen, das Ihnen als Elternteil gewährt wurde, kann nicht auf Ihr Kind übertragen werden. Sie sind für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich. Unter bestimmten Umständen können Sie jedoch einen Zahlungsaufschub oder eine Stundung erhalten, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Zahlungen vorübergehend zu stoppen oder zu senken.1 Wenn der Elternteil stirbt, bevor der Saldo beglichen ist, wird der fällige Betrag erlassen.

Wie unterscheidet sich ein Grad-PLUS-Darlehen von einem Parent-PLUS-Darlehen?

Grad-PLUS-Darlehen ermöglichen es Graduierten- und Berufsstudenten, Geld für ihre eigene Ausbildung zu leihen, anstatt dass ihre Eltern die Finanzierung leihen müssen. Graduierte können mit Grad-PLUS-Darlehen alle Kosten abdecken, die nicht bereits durch andere Finanzhilfen oder Stipendien gedeckt sind, bis zu den gesamten Studienkosten. Es gibt keine kumulative Obergrenze für den Betrag, den Graduierte leihen können.10