Preis-Miet-Verhältnis

Das Preis-Miet-Verhältnis verstehen: Ist Kaufen oder Mieten besser?

Was ist das Preis-Miet-Verhältnis?

Das Preis-Miet-Verhältnis vergleicht die Hauspreise mit der jährlichen Miete und hilft dabei zu bestimmen, ob es günstiger ist zu mieten oder zu kaufen. Dieses Verhältnis wird als Maßstab verwendet, um abzuschätzen, ob es günstiger ist, eine Immobilie zu mieten oder zu besitzen. Das Preis-Miet-Verhältnis zeigt an, ob Immobilienmärkte fair bewertet sind oder sich in einer Blase befinden.

Wichtige Erkenntnisse

Das Preis-Miet-Verhältnis dient als Indikator dafür, ob ein Immobilienmarkt fair bewertet ist oder sich möglicherweise in einer Blase befindet, und bietet Einblicke in die Entscheidung, eine Immobilie an einem bestimmten Ort zu mieten oder zu kaufen.
Ein Preis-Miet-Verhältnis zwischen 1 und 15 deutet darauf hin, dass der Kauf eines Hauses vorteilhafter ist, während ein Verhältnis von 21 oder mehr darauf hindeutet, dass Mieten wahrscheinlich die bessere finanzielle Entscheidung ist.
Trulias Rent Versus Buy Index verwendet das Preis-Miet-Verhältnis, um die Gesamtkosten des Eigenheimbesitzes mit denen des Mietens zu vergleichen, unter Berücksichtigung aller damit verbundenen Ausgaben wie Hypothekenzinsen, Steuern und Versicherungen.
Das Preis-Miet-Verhältnis bietet einen Vergleich zwischen Kaufen und Mieten, geht jedoch nicht auf die allgemeine Erschwinglichkeit beider Optionen ein, da es zwischen Märkten mit ähnlichen Verhältnissen erheblich variieren kann.
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Wie man das Preis-Miet-Verhältnis berechnet

Das Preis-Miet-Verhältnis wird berechnet, indem der mittlere Hauspreis durch die mittlere Jahresmiete geteilt wird, und die Formel für das Preis-Miet-Verhältnis lautet wie folgt:

Price-to-Rent Ratio=Median Home PriceMedian Annual Rent\begin{aligned} &\text{Price-to-Rent Ratio} = \frac{ \text{Median Home Price} }{ \text{Median Annual Rent} } \\ \end{aligned}Price-to-Rent Ratio=Median Annual RentMedian Home Price

Die Erkenntnisse aus dem Preis-Miet-Verhältnis verstehen

Das Preis-Miet-Verhältnis wird als Indikator dafür verwendet, ob Immobilienmärkte fair bewertet sind oder sich in einer Blase befinden. Das steigende Verhältnis vor dem Zusammenbruch des Immobilienmarktes 2008-2009 war ein Warnsignal für die Blase. Trulia erstellt ein Preis-Miet-Verhältnis namens Trulia Rent Versus Buy Index, das die Gesamtkosten des Eigenheimbesitzes mit den Gesamtkosten der Miete einer ähnlichen Immobilie vergleicht.

Zu den Kosten des Eigenheimbesitzes gehören Hypothek, Steuern, Versicherung, Gebühren der Hausbesitzervereinigung (HOA) und Steuervorteile wie der Hypothekenzinsabzug.

Trulias Schwellenwerte deuten darauf hin, dass ein Verhältnis von 1-15 für den Kauf spricht, 16-20 tendenziell für das Mieten spricht und 21 oder höher stark für das Mieten spricht.1

Zusätzliche Überlegungen bei der Verwendung des Preis-Miet-Verhältnisses

Das Preis-Miet-Verhältnis zeigt, ob Kaufen oder Mieten für eine bestimmte Immobilie in einem bestimmten Markt am besten wäre. Der Erschwinglichkeitsindex für Wohnimmobilien zeigt, ob eine durchschnittliche Familie sich ein Haus basierend auf Preisen und Einkommen leisten kann. Dieser Index wird am häufigsten als Maßstab für die Qualifikation für eine Hypothek verwendet.

Während das Preis-Miet-Verhältnis die Wirtschaftlichkeit von Kaufen versus Mieten vergleicht, sagt es nichts über die allgemeine Erschwinglichkeit von Kaufen oder Mieten in einem bestimmten Markt aus. Städte, in denen sowohl Mieten als auch Kaufen sehr teuer sind, wie San Francisco oder New York, könnten dasselbe Preis-Miet-Verhältnis aufweisen wie eine kleine Stadt im Mittleren Westen, in der sowohl Häuser als auch Mieten relativ günstig sind.

Praktisches Beispiel: Anwendung des Preis-Miet-Verhältnisses

Zum zweiten Quartal 2020 betrug der mittlere Hauswert 291.300 US-Dollar.2 Die mittlere Hausmiete betrug im August 2020 1.463 US-Dollar.3 Das Preis-Miet-Verhältnis betrug folglich 16,6, also 291.300 $ / (1.463 $ * 12). Dies gilt für die gesamten USA, das Preis-Miet-Verhältnis kann aber auch auf der Grundlage von Zahlen für eine bestimmte Stadt berechnet werden.

Wichtig

Die Gesamtkosten des Mietens berücksichtigen die tatsächliche Miete und die Mieterhaftpflichtversicherung.

Für Trulias Version des Preis-Miet-Verhältnisses liegt dieser derzeit bei etwa 18, was darauf hindeutet, dass es ab April 2020 besser ist zu mieten als zu kaufen.4

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Trulia. "Trulia’s Rent vs. Buy Index Reveals Top 10 Cities for Renting, Owning Homes." Abgerufen am 16. November 2020.

National Association of REALTORS. "Median Sales Price of Existing Single-Family Homes for Metropolitan Areas." Abgerufen am 20. November 2020.

Yardi Matrix. "Matrix Monthy - Aug. 2020." Abgerufen am 20. November 2020.

SmartAsset. "Price-to-Rent Ratio in the 50 Largest U.S. Cities – 2020 Edition." Abgerufen am 24. November 2020.

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