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Was ist ein Prämiensaldo?

Ein Prämiensaldo ist der Betrag, den Sie nach Beginn der Ratenzahlungen noch für eine Versicherungspolice zahlen müssen. Viele Versicherer erlauben Versicherungsnehmern Ratenzahlungen, da dies erschwinglicher ist. Nehmen wir an, der Gesamtbetrag, den Sie für Ihre Police schulden, beträgt 2.000 $ und verteilt sich auf vier gleiche Zahlungen von je 500 $. Wenn Sie eine Zahlung leisten, beträgt der Prämiensaldo 1.500 $. Dieser Saldo sinkt mit jeder weiteren Zahlung. Die Ratenzahlungen halten die Police aktiv. Versicherungsnehmer können eine Rückerstattung für verbleibende nicht verdiente Prämien beantragen.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Prämiensaldo bezeichnet den Betrag an Versicherungsprämien, der einem Versicherer für eine Police geschuldet wird.
• Der Prämiensaldo verringert sich, wenn der Versicherungsnehmer regelmäßige Ratenzahlungen leistet, bis die Police vollständig bezahlt ist.
• Für nicht verdiente Prämien können Versicherungsnehmer manchmal eine Rückerstattung beantragen.
• Versicherungsgesellschaften erlauben die Zahlung von Prämien in Raten, da dies für einen Versicherungsnehmer in der Regel einfacher ist.
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Verständnis des Prämiensaldos

Viele Versicherer erlauben Versicherungsnehmern, ihre Policen in Raten zu bezahlen. Die vollständige Zahlung des Prämienwerts einer Police auf einmal kann eine Herausforderung für Ihr Budget sein, und das Anbieten verschiedener Zahlungsstrukturen ermöglicht es Versicherern, einen breiteren Markt zu erreichen. Diese Art von Policenmerkmal findet sich am häufigsten bei Kfz-Versicherungen, die monatliche, vierteljährliche, halbjährliche und jährliche Raten anbieten können.

Versicherer erlauben Versicherungsnehmern, Prämien über einen längeren Zeitraum zu zahlen, da sie für dieses Privileg eine Ratengebühr erheben können. Beispielsweise kann eine Kfz-Versicherung die monatliche Zahlung des Prämiensaldos erlauben, fügt jedoch eine kleine Gebühr zur fälligen Monatsprämie hinzu. Darüber hinaus kann der Versicherer eine Stornierungsgebühr erheben, wenn die Police vor Ablauf der Policenlaufzeit gekündigt wird. Diese Gebühr, genannt Short Rate, ist in der Regel ein Prozentsatz der verbleibenden Policenprämie.

Versicherer verbuchen Prämien auf unterschiedliche Weise, je nachdem, ob die Prämie eingezogen wurde, ob sie aufgrund des Zeitablaufs ohne Schadensfall als „verdient“ gilt und wie viel der Prämie im Voraus gezahlt wurde.

Nicht verdiente Prämien gelten in der Bilanz als Verbindlichkeit, bis genügend Zeit zwischen dem Prämieneinzug und dem Fehlen von Schadensfällen gegen die Police vergangen ist. Wenn das Geschäft des Versicherers von Jahr zu Jahr wächst, werden die verdienten Prämien wahrscheinlich geringer sein als die gebuchten Prämien. Dies liegt daran, dass die Prämien bei der Zeichnung als vollständig bezahlt gelten und der Saldo – die nicht verdiente Prämie – die Prämie repräsentiert, die dem noch nicht abgelaufenen Teil der Police zuzurechnen ist.

Tipps für Versicherungsnehmer

Die Reduzierung des fälligen Saldos erfordert etwas Planung. Versicherungsnehmer können den Prämiensaldo auf verschiedene Weise bezahlen: bar, per Scheck oder Kreditkarte. Die Zahlung in Kreditkartenraten kann vorteilhaft sein, wenn der Karteninhaber eine Prämien- oder Cashback-Karte besitzt und während der Zahlungen Vorteile erhält. Auf diese Weise können Sie Ihre Prämie in der Regel um 2 % oder mehr reduzieren oder je nach Kartenangebot Flugmeilen oder andere Vergünstigungen erhalten.

Bei der Auswahl einer Versicherungspolice lohnt es sich in der Regel, Preise zu vergleichen, insbesondere wenn Sie schon viele Jahre bei derselben Gesellschaft sind. Viele Online-Seiten vergleichen zahlreiche Policen und geben Ihnen Preisangebote. Prüfen Sie schließlich, ob Sie für Versicherungsleistungen bezahlen, die Sie nicht benötigen. Vielleicht ist ein Abschleppschutz in Ihrer Kfz-Versicherung enthalten und Sie haben AAA, oder Ihre Selbstbeteiligungen sind zu niedrig.

Auch wenn die Kündigung Ihrer aktuellen Police zugunsten einer neuen von einem anderen Versicherer zu unerwünschten Kosten führen kann, könnte der langfristige Nutzen eines Wechsels letztendlich Geld sparen. Noch mehr: Wenn Sie Ihrem aktuellen Versicherer mitteilen, dass Sie kündigen, könnte er Sie mit bestimmten Vorteilen oder einer reduzierten Prämie zum Bleiben bewegen. Es lohnt sich immer zu fragen, was die Versicherungsgesellschaft für Sie tun kann, wenn Sie schon lange Kunde sind.

Beispiel für einen Prämiensaldo

John kauft ein neues Auto und schließt eine Kfz-Versicherung ab, um sich im Falle eines Unfalls oder Diebstahls zu schützen. Er kauft seine Versicherungspolice bei Insurance ABC. Die Police kostet 1.000 $ pro Jahr und John beschließt, vierteljährliche Zahlungen zu leisten, was vier Zahlungen pro Jahr von je 250 $ entspricht.

Das Jahr vergeht und es ist jetzt Ende Juni. Zwei Quartale sind vergangen und John hat zwei Zahlungen von je 250 $ für seine Kfz-Versicherung geleistet, insgesamt 500 $. Der verbleibende Betrag für seine Police im Jahr beträgt 500 $, was seinem Prämiensaldo entspricht.

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