Prime

Wichtigste Erkenntnisse

• Prime-Darlehen sind risikoarme Darlehen, die hochwertigen Kreditnehmern relativ niedrige Zinssätze bieten.
• Kreditnehmer mit Bonitätsbewertungen über 660 gelten oft als Prime.
• Der Prime Rate ist in der Regel höher als der Federal Funds Rate und der Diskontsatz.
• Subprime-Kreditnehmer haben Werte unter 620 und müssen höhere Zinssätze zahlen.
• Verbriefte Kreditprodukte mit Prime-Darlehen genießen mehrere Vorteile.

Was ist Prime?

Prime ist eine Klassifizierung von Kreditnehmern, Zinssätzen oder Beständen im Kreditmarkt, die als hochwertig gelten. Diese Klassifizierung bezieht sich oft auf Darlehen, die hochwertigen Kreditnehmern zu relativ niedrigen Zinssätzen gewährt werden.

Warum die Prime-Klassifizierung im Kreditwesen wichtig ist

Im Kreditmarkt bezieht sich Prime im Allgemeinen auf Aspekte hochwertiger Kreditvergabe. Prime-Darlehen gelten als eine der risikoärmsten Darlehensgruppen, die ein Kreditgeber in seiner Bilanz hält. Prime-Darlehen sind in der Regel auch am einfachsten auf dem Sekundärmarkt zu verkaufen.

Prime-Kreditnehmer haben hohe Bonitätsbewertungen und relativ geringe Ausfallrisiken, was ihnen Prime-Zinssätze von Kreditgebern einbringt. Verbriefte Kreditprodukte, die hauptsächlich aus Prime-Darlehen bestehen, können ebenfalls mehrere Vorteile erzielen.

Wichtig

Die Vorabgebühren für Fannie Mae- und Freddie Mac-Hausdarlehen haben sich im Mai 2023 geändert. Die Gebühren wurden für Hauskäufer mit höheren Bonitätsbewertungen, wie 740 oder höher, erhöht, während sie für Hauskäufer mit niedrigeren Bonitätsbewertungen, wie solche unter 640, gesenkt wurden. Eine weitere Änderung: Ihre Anzahlung beeinflusst, wie hoch Ihre Gebühr ist. Je höher Ihre Anzahlung, desto niedriger Ihre Gebühren, obwohl es immer noch von Ihrer Bonitätsbewertung abhängt. Fannie Mae stellt die Loan-Level Price Adjustments auf seiner Website zur Verfügung.1

Merkmale von Prime-Kreditnehmern

Eine wichtige Variable bei der Bestimmung von Prime-Kreditnehmern ist ihre Bonitätsbewertung. Kreditgeber beziehen Bonitätsbewertungen in der Regel auf der Grundlage von FICO-Bewertungsmethoden. FICO-Scores können von 300 bis 850 reichen, wobei Kreditnehmer über 660 im Allgemeinen als Prime-Kreditnehmer gelten und für Prime-Darlehen berechtigt sind. Kreditnehmer mit einem nahezu perfekten Score von 750 bis 850 können auch als Super-Prime-Kreditnehmer eingestuft werden.2

Bei der Prüfung eines potenziellen Darlehens verfügen Kreditgeber über hochentwickelte Systeme für Kreditanträge und Bonitätsprüfungen. Die Bonitätsbewertung eines Kreditnehmers bestimmt in der Regel die Konditionen, für die er in Frage kommt.

Andere detaillierte Variablen können im Bonitätsprüfungsprozess ebenfalls berücksichtigt werden, einschließlich des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen und des gesamten Kreditprofils eines Kreditnehmers. Kreditnehmer mit einem hochwertigen Kreditprofil können in einigen Fällen auch mit einer durchschnittlichen Bonitätsbewertung Prime-Zinsdarlehen erhalten. Im Allgemeinen variieren die zugewiesenen Konditionen eines Darlehens je nach Kreditgeber.

Prime-Kreditnehmer können bei der Art der Kredite, die sie aufnehmen, wählerischer sein, da sie von Kreditgebern stark nachgefragte Kunden sind. Prime-Kreditnehmer können erwarten, den niedrigsten Zinssatz eines Kreditgebers zu erhalten. Sie werden aufgrund ihres hohen Bonitätsstatus oft auch für höhere Finanzierungsbeträge genehmigt.

Alternativ sind Subprime-Kreditnehmer jene mit Bonitätsbewertungen in der Regel unter 620. Diese Kreditnehmer müssen höhere Zinssätze zahlen. Sie müssen möglicherweise auch auf Kreditangebote von viel geringerer Qualität zurückgreifen, wie solche mit hohen Gebühren, hohen Zinssätzen und niedrigen Beträgen.

Kurzer Fakt

Das Gegenteil von Prime ist Subprime, was Kreditnehmer oder Darlehen mit hoher Ausfallwahrscheinlichkeit bedeutet. Subprime-Darlehen spielten eine große Rolle in der Großen Rezession von 2008.

Was macht ein Darlehen zum Prime-Darlehen?

Kreditgeber kategorisieren Darlehen aus Risikomanagementgründen nach verschiedenen Kategorien. Prime-Darlehen bieten Kreditgebern das geringste Risiko und werden in der Regel von traditionellen Finanzinstituten vergeben, die eine Vielzahl von Kreditprodukten in ihrer Bilanz verwalten.

Nach der Finanzkrise und dem anschließenden Dodd Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act wurden Kreditgeber in der Finanzbranche verpflichtet, die Qualität der von ihnen zur Vergabe genehmigten Darlehen zu erhöhen. Der Dodd-Frank Act führte eine Reihe von Bestimmungen ein, die die Bonitätsprüfungsstandards speziell für Banken regeln.

Das Gesetz führte auch qualifizierte Hypotheken ein, die bestimmte Anforderungen für besondere Schutzmaßnahmen erfüllen. Infolge der verbesserten Kreditvergabestandards ist der Anteil hochwertiger Hypotheken gestiegen, was auch dazu beigetragen hat, das Vertrauen in die wirtschaftliche Stabilität der Wirtschaft zu stärken.

Aufgrund eines aktiven Sekundärmarktes für Darlehen in der Kreditbranche haben Kreditgeber auch die Möglichkeit, Darlehen auf dem freien Markt zu verkaufen oder sie zur Verbriefung zu verkaufen. Prime-Darlehen gehören oft zu den profitabelsten Darlehen für den Verkauf. Auf dem Hypothekenmarkt ist die Klassifizierung als Prime-Darlehen auch oft ein wesentliches Merkmal für strukturierte Portfolios des Sekundärmarktes, die an staatlich geförderte Agenturen wie Ginnie Mae, Freddie Mac und Fannie Mae verkauft werden.

Kurzer Fakt

Eine Person mit einer Bonitätsbewertung über 660 gilt als Prime-Kreditnehmer, während eine Person zwischen 620 und 660 als Near-Prime gilt.2

Den Prime Rate im Bankwesen verstehen

Der Prime Rate ist eine weitere Komponente hochwertiger Kreditvergabe. Während niedrige Zinssätze im Allgemeinen als Prime bezeichnet werden können, gibt es auch einen Prime Rate, der für verschiedene Referenzzwecke zitiert wird.

Im Kreditmarkt folgen die Zinssätze einem gestaffelten Zeitplan, wobei der Federal Funds Rate am niedrigsten ist, gefolgt vom Diskontsatz und dann einem Prime Rate. Der Federal Funds Rate wird vom Federal Reserve Open Market Committee festgelegt. Dies ist ein sehr kurzfristiger Zinssatz, der für Kredite zwischen den Federal Reserve Banken verwendet wird.

Der Diskontsatz ist etwas höher als der Federal Funds Rate. Er wird ebenfalls von der Federal Reserve festgelegt. Der Diskontsatz wird für Kredite der Federal Reserve Bank an Geschäftsbanken verwendet. Der Prime Rate ist etwas höher als der Diskontsatz. Der Prime Rate ist ein Zinssatz, der von Banken für ihre hochwertigsten Kreditnehmer angeboten wird, normalerweise in der Super-Prime-Kategorie.

Der Prime Rate kann schwieriger zu bestimmen sein als der Federal Funds Rate und der Diskontsatz. Einer der besten Indikatoren für den Prime Rate ist das Prime Rate-Zitat des Wall Street Journal. Dieses Zitat ist ein Durchschnitt der Prime Rates der 10 größten Banken in den Vereinigten Staaten. Da die Zinssätze im Allgemeinen auf einem gestaffelten Zeitplan basieren, der auf den Arten der beteiligten Risiken basiert, hat eine Änderung des Federal Funds Rate in der Regel einen marginalen Effekt auf alle Kreditzinssätze insgesamt, wobei der Diskontsatz und der Prime Rate am direktesten betroffen sind.

Welche Bonitätsbewertung benötigen Sie für ein Prime-Darlehen?

Prime-Kreditnehmer gelten nach Angaben des Consumer Finance Protection Bureau als solche mit einem FICO-Score von 660 oder höher. Personen mit einer Bonitätsbewertung über 720 können als Super-Prime-Kreditnehmer eingestuft werden.2

Was ist der Prime Rate für Darlehen?

Laut Wall Street Journal beträgt der Prime Rate in den USA am 11. Dezember 2025 6,75 %.3

Was ist ein Super-Prime-Darlehen?

Ein Super-Prime-Darlehen ist ein Darlehen an Kreditnehmer, die als extrem risikoarm gelten. Diese Kreditnehmer haben in der Regel eine ausgezeichnete Kredithistorie und ausreichendes Einkommen oder Vermögen, um ihre Schulden problemlos zurückzuzahlen. Je nach Kreditgeber können Kreditnehmer mit einer Bonitätsbewertung über 720 oder 750 für ein Super-Prime-Darlehen in Frage kommen.