Primärzins

Was ist der Prime Interest Rate?

Der Prime Rate ist der Zinssatz, den Banken ihren vertrauenswürdigsten Kreditnehmern berechnen. Wie alle Kreditzinsen leitet sich der Prime Interest Rate vom Übernachtzins der Federal Funds ab, der von der Federal Reserve auf achtmal jährlich stattfindenden Sitzungen festgelegt wird. Der Prime Interest Rate ist der Referenzzinssatz, den Banken und andere Kreditgeber verwenden, um ihre Zinssätze für jede Kreditkategorie festzulegen – von Kreditkarten über Autokredite bis hin zu Hypotheken.

Stand Januar 2025 betrug der Prime Interest Rate 7,50 %. Im Dezember 2024 senkte das Federal Open Market Committee (FOMC) den Federal Funds Rate auf zwischen 4,25 % und 4,50 %.1

Wichtige Erkenntnisse

• Der Prime Rate basiert auf dem Federal Funds Rate der Federal Reserve und wird oft als Fed Funds plus 3 % festgelegt.
• Viele Kreditarten, einschließlich Hypotheken, werden von Schwankungen des Prime Rate beeinflusst.
• Banken legen individuelle Kreditzinsen fest, indem sie den Prime Rate als Basis verwenden und ihn basierend auf Bonität und finanziellen Details anpassen.
• Der Prime Rate beeinflusst variabel verzinsliche Schulden wie Kreditkarten und Hypotheken mit variablem Zinssatz.
• Die Geschichte des Prime Rate spiegelt wirtschaftliche Trends wider und erreichte im Dezember 1980 mit 21,5 % seinen Höchststand.
• Investopedia / Lara Antal

Die Funktionsweise des Prime Rate verstehen

Ein Zinssatz ist der Prozentsatz eines Kreditbetrags, den ein Kreditgeber berechnet. Es ist die Vergütung des Kreditgebers, und der Prozentsatz variiert je nach Kreditart. Ungesicherte Kredite wie Kreditkarten haben höhere Zinssätze als gesicherte Kredite wie Autokredite oder Hypotheken.

Der Zinssatz eines Kreditnehmers hängt von seiner Kredithistorie und seinen finanziellen Details ab und wird normalerweise als effektiver Jahreszins (APR) angegeben.

Rolle des Federal Funds Rate bei der Festlegung des Prime Rate

Der Prime Interest Rate, auch Prime Lending Rate genannt, wird weitgehend durch den vom FOMC der Federal Reserve festgelegten Federal Funds Rate bestimmt.

Der Fed Funds Rate ist der Übernachtzins, zu dem Banken und andere Finanzinstitute sich gegenseitig Geld leihen. Ein kontinuierlicher elektronischer Geldfluss stellt sicher, dass Banken genügend Mittel haben, um täglich zu operieren.

Berechnung und Verwendung des Prime Rate

Banken verwenden in der Regel eine Formel von Federal Funds Rate + 3, um den Prime Rate zu bestimmen, den sie ihren besten Kunden berechnen – hauptsächlich große Unternehmen, die Kredite mehr oder weniger ständig aufnehmen und zurückzahlen.2

Dieser Prime Rate ist der Ausgangspunkt für alle anderen Zinssätze, die als Prime Rate plus einem zusätzlichen Prozentsatz festgelegt werden.

Die Bank legt für jede Kreditart eine Spanne von Zinssätzen fest. Die Zinssätze, die einzelnen Kreditnehmern berechnet werden, basieren auf deren Bonität, Einkommen und aktuellen Schulden.

Zum Beispiel könnte einer Person mit einer hervorragenden Bonität für eine Kreditkarte beispielsweise Prime plus 9 % berechnet werden, während eine Person mit nur einer guten Bonität einen Zinssatz von Prime plus 15 % erhalten könnte.

Wichtig

Die meisten Verbraucher- und Geschäftszinssätze beginnen mit dem Prime Rate plus einem zusätzlichen Prozentsatz.

Faktoren, die die Entscheidungen zum Prime Rate beeinflussen

Der Prime Rate wird von einzelnen Banken festgelegt und als Basiszins für viele Kreditarten verwendet, darunter Kredite an kleine Unternehmen und Kreditkarten. Die Federal Reserve hat keine direkte Rolle bei der Festlegung des Prime Rate, aber die meisten Finanzinstitute entscheiden sich dafür, ihre Prime Rates teilweise auf der Grundlage des vom FOMC festgelegten Zielwerts des Federal Funds Rate zu bestimmen.3

Einer der am häufigsten verwendeten Prime Rates ist der, den The Wall Street Journal täglich veröffentlicht. Wie oben erwähnt, verwenden Banken in der Regel Fed Funds + 3, um den Prime Rate zu bestimmen.

Im Januar 2025 betrug der US-Prime Rate 7,50 %, gesenkt um 0,25 %, nachdem das FOMC die Federal Funds Rate im Dezember 2024 gesenkt hatte.1

Seit Mai 2022 ist der Prime Rate parallel zu den Erhöhungen des FOMC gestiegen, um die hohe Inflation zu bekämpfen.45

Obwohl andere US-Finanzdienstleistungsinstitute regelmäßig Änderungen der Fed an ihrem Prime Rate vermerken und diese möglicherweise nutzen, um Änderungen ihrer eigenen Prime Rates zu rechtfertigen, sind die Institute nicht verpflichtet, ihre Prime Rates nach den Entscheidungen der Fed zu ändern.

Kurzer Fakt

Der Prime Rate wird täglich zusammen mit anderen Zinssätzen angepasst. Eine Momentaufnahme des Prime Rate finden Sie auf der Website der Federal Reserve.

Der Einfluss des Prime Rate auf Kredite

Der Prime Rate beeinflusst eine Vielzahl von Bankkrediten. Wenn der Prime Rate steigt, steigen auch die Kosten für Kredite an kleine Unternehmen, Kreditlinien, Autokredite, Hypotheken und Kreditkarten.3

Schulden mit variablem Zinssatz können vom Prime Rate betroffen sein, da eine Bank Ihren Zinssatz ändern kann. Dies umfasst Kreditkarten sowie Hypotheken mit variablem Zinssatz, Eigenheimkredite, Privatkredite und Studienkredite mit variablem Zinssatz.

Der Prime Rate ist nur den qualifiziertesten Kunden vorbehalten, die das geringste Ausfallrisiko darstellen. Wenn der Prime Rate auf 5 % festgelegt ist, kann ein Kreditgeber gut qualifizierten Kunden dennoch Zinssätze unter 5 % anbieten.

Kurzer Fakt

Der Prime Rate in Kanada beträgt 5,45 % und in Japan 1,63 % (Stand Januar 2025).5

Auswirkungen des Prime Rate auf Kreditnehmer und Finanzprodukte

Der Prime Rate ist nicht fest und kann sich im Laufe der Zeit aufgrund von Änderungen des Federal Funds Rate, der Inflation, der Nachfrage nach Krediten und anderen wirtschaftlichen Faktoren ändern. Wenn sich der Prime Rate ändert, können sich auch die Zinssätze für Kredite und Finanzprodukte ändern, die auf dem Prime Rate basieren.

Der Prime Rate kann Sie je nach Art des Kredits oder Finanzprodukts, das Sie haben, auf unterschiedliche Weise beeinflussen. Hier sind einige der häufigsten Auswirkungen:

Eigenheimkredite. Wenn ein Kreditnehmer einen Eigenheimkredit oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) hat, kann der Zinssatz für diesen Kredit auf dem Prime Rate basieren. Wenn der Prime Rate steigt, kann auch der Zinssatz für den Eigenheimkredit steigen, was zu höheren monatlichen Zahlungen für den Kreditnehmer führt.

Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs). Wenn ein Kreditnehmer eine ARM hat, die an den Prime Rate gebunden ist, kann ein Anstieg des Prime Rate zu einem Anstieg des Zinssatzes für die Hypothek führen, was zu höheren monatlichen Zahlungen für den Kreditnehmer führt.

Kreditkartenguthaben. Wenn ein Kreditnehmer eine Kreditkarte mit variablem Zinssatz hat, kann der Zinssatz auf dem Prime Rate basieren. Wenn der Prime Rate steigt, kann auch der Zinssatz für neue Käufe mit der Kreditkarte steigen, was zu höheren Zinsbelastungen für den Kreditnehmer führt.

Kredite für kleine Unternehmen. Wenn ein kleines Unternehmen einen Kredit mit einem auf dem Prime Rate basierenden Zinssatz hat, kann ein Anstieg des Prime Rate zu einem Anstieg des Zinssatzes für den Kredit führen, was zu höheren Kreditzahlungen für das Unternehmen führt.

Ein historischer Überblick über den Prime Rate

Der Prime Rate geht auf die 1930er Jahre zurück, als Banken ihn erstmals verwendeten, um Zinssätze für kurzfristige Kredite an ihre kreditwürdigsten Kunden nach der Weltwirtschaftskrise festzulegen. In den Jahrzehnten nach dem Zweiten Weltkrieg blieb der Prime Rate relativ stabil und pendelte zwischen etwa 2 % und 3 %.6

Der Prime Rate begann in den 1970er Jahren deutlich zu steigen, als die USA eine wirtschaftliche Rezession und hohe Inflation erlebten. Der Prime Rate erreichte im Dezember 1980 mit 21,5 % seinen historischen Höchststand, als die Federal Reserve versuchte, die Inflation durch Zinserhöhungen zu bekämpfen.6

In den folgenden Jahrzehnten schwankte der Prime Rate stark, spiegelte die Höhen und Tiefen der Wirtschaft wider und folgte weitgehend anderen Referenzzinssätzen. In Zeiten wirtschaftlichen Wachstums ist der Prime Rate tendenziell höher, während er in Zeiten der Rezession oder finanzieller Turbulenzen tendenziell niedriger ist.

Wie hat sich der Prime Rate im Laufe der Zeit verändert?

Die Prime Rates schwanken im Laufe der Zeit in Abhängigkeit von der Entwicklung des Federal Funds Rate, der wiederum den Zustand der Wirtschaft widerspiegelt. Dies sind die jüngsten Änderungen des Prime Rate:78

19.12.2024: 7,50 %

08.11.2024: 7,75 %

19.09.2024: 8,00 %

27.07.2023: 8,50 %

04.05.2023: 8,25 %

23.03.2023: 8,00 %

02.02.2023: 7,75 %

14.12.2022: 7,50 %

03.11.2022: 7,00 %

22.09.2022: 6,25 %

28.07.2022: 5,50 %

16.06.2022: 4,75 %

05.05.2022: 4,00 %

17.03.2022: 3,50 %

16.03.2020: 3,25 %

Welche Kredite sind von einer Änderung des Prime Rate nicht betroffen?

Bestehende Kredite oder Kreditlinien mit festem Zinssatz sind von einer Änderung des Prime Rate nicht betroffen. Dies umfasst alle Studienkredite, Hypotheken, Sparkonten und Kreditkarten, die mit festen Zinssätzen und nicht mit variablen Zinssätzen ausgegeben wurden.

Was signalisiert eine Änderung des Prime Rate?

Eine signifikante Änderung des Prime Rate signalisiert oft, dass die Federal Reserve den Federal Funds Rate geändert hat. Sie erhöht den Federal Funds Rate, um die Inflation unter Kontrolle zu bringen. Sie senkt den Zinssatz, um das Wirtschaftswachstum zu fördern.

Das Ziel der Federal Reserve ist es, die Kreditaufnahme von Unternehmen und Verbrauchern zu fördern oder zu erschweren. Höhere Zinssätze erschweren die Kreditaufnahme, während niedrigere Zinssätze sie fördern.

Was war der höchste jemals in den USA verzeichnete Prime Rate?

Der höchste jemals in den USA verzeichnete Prime Rate lag bei 21,5 %, erreicht im Dezember 1980.6